№ 2-2198/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2011 года город Казань
Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Хамидуллиной Ч.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Самиковой Э.Э. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ "Росбанк" (далее – истец) обратился в суд с иском к Самиковой Э.Э. (далее – ответчик) о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму 258 235руб. 46коп. сроком возврата 24.08.2012г. с процентной ставкой 11% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1679руб. ежемесячно. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля. Надлежащее исполнение обязательств перед Банком ответчик обеспечивает залогом автомобиля Х., залоговой стоимостью 269 200руб. Денежные средства были зачислены Банком на счет ответчика. Однако ответчик надлежащим образом условий договора не исполняет, не уплачивает с 11.09.2010г. платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. По состоянию на 11.02.2011г. задолженность ответчика перед истцом составляет 140990руб. 70коп., из которых сумма кредита 124848руб. 23коп., задолженность по процентам 6723руб. 38коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета 9419руб. 09коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 140990руб. 70коп., расходы по уплате госпошлины 4019руб. 81коп. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ответчику, и являющееся предметом залога: автомашину Х., установив начальную продажную цену с применением дисконта 30% в размере 188440 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 124 848руб. 23коп. по ставке 11% годовых за период с 12.02.2011г. по день фактического исполнения решения суда.
По ходатайству истца дело рассмотрено в отсутствие его представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».
В соответствии с частями 1, 3 статьи 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Установлено, что <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму 258 235руб. 46коп. сроком возврата 24.08.2012г. с процентной ставкой 11% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 1679руб. ежемесячно. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
Надлежащее исполнение обязательств перед Банком ответчик обеспечивает залогом автомобиля Х., залоговой стоимостью 269 200руб.
Денежные средства были зачислены Банком на счет ответчика <номер изъят>.
Однако ответчик надлежащим образом условий договора не исполняет, не уплачивает с 11.09.2010г. платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата.
По состоянию на 11.02.2011г. задолженность ответчика перед истцом составляет 140 990руб. 70коп., из которых сумма кредита 124848руб. 23коп., задолженность по процентам 6723руб. 38коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета 9419руб. 09коп.
Поскольку ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по сумме кредита 140 990руб. 70коп., и задолженности по процентам 6723руб. 38коп., обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежащими удовлетворению.
Кроме того, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору по ставке 11 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 124 848руб. 23коп. за период с 12.02.2011г. по дату фактического исполнения решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по плате за ведение ссудного счета в размере 9419руб. 09коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3831руб. 42коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Самиковой Э.Э. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» 131571,61 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 11% годовых на сумму долга 124848,23 руб. за период с 12 февраля 2011 года по дату фактического исполнения решения суда, возврат государственной пошлины 3831,42 руб.
Обратить взыскание на имущество Самиковой Э.Э. – автомашину Х. установив начальную продажную цену в размере 188440 руб.
В удовлетворении остальной части требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» отказать.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казань заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Э.Р.Сайдашева