<данные изъяты> дело №2-2684/11г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 апреля 2011 года город Казань
Советский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
пpедседательствующего судьи Шайдуллиной А.А.,
пpи секpетаpе судебного заседания Аракчеевой Т.А.,
рассмотpев в откpытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Бимерской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАHОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») обратился в суд с иском к Бимерской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указал, что Бимерская Л.В. обратилась в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер <номер изъят>. Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора N2008_4787151 (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "Русфинанс Банк" заемщику согласно п. 3.12 общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчица в нарушение условий договора <номер изъят>. и статей 307, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ненадлежащим образом не выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору <номер изъят>.
В связи с чем, ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать в свою пользу с Бимерской Л.В. задолженность по договору о предоставлении кредита <номер изъят> от <дата изъята> в размере 143508 рублей 15 копеек, возврат государственной пошлины в размере 4 070 рублей 16 копейки.
Представитель истца – ООО «Русфинанс Банк» - Баюшева А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. Представила ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчица в судебном заседании против иска не возражала, однако просила исключить долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 22300 рублей, и учесть, что накануне судебного заседания ею было уплачено 10000 рублей.
Выслушав объяснения и доводы ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации – «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности».
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации – «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом».
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации – «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Установлено, что, <дата изъята> ООО «Русфинанс Банк» предоставил ответчице кредит в сумме 150000 рублей. Кредитный договор был заключен с присвоением номера <номер изъят>
Факт выдачи кредита Бимерской Л.В. и нарушения ею обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждаются заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общими условиями предоставления нецелевых кредитов, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента, расчетом задолженности по договору <номер изъят>.
Ответчица в нарушение условий договора своевременно платежи по погашению кредита не вносила.
Данный факт согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет истцу требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 совместного Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита.
Задолженность Бимерской Л.В. перед Банком, составляет 143508 рублей 15 копеек, из которых: долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета – 22300 рублей, текущий долг по кредиту – 43307 рублей 81 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга – 2312 рублей 34 копейки, просроченный кредит - 65065 рублей 68 копеек, просроченные проценты – 10522 рубля 32 копейки.
Бимерская Л.В. в судебном заседании просила, исключить долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 22 300 рублей.
Это требование подлежит удовлетворению на основании нижеследующего.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. ст. 15, 16 ФЗ "О защите прав потребителей", ст. ст. 310, 319, 810, 819 ГК РФ, ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" размещение кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, условие кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета является ничтожным, как не соответствующее требованиям закона (ст. ст. 167, 168 ГК РФ).
С учетом изложенного, суд исключает из суммы подлежащей взысканию, оплату за ссудный счет в сумме 22 300 рублей.
Кроме того, Бимерская Л.В. в судебное заседание представила квитанцию, согласно которой 08 апреля 2011 года ею было уплачено 10000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту.
Иск подлежит удовлетворению частично на сумму 111 208 рублей 15 копеек (143508 рублей 15 копеек -22300 рублей - 10000 рублей ).
В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3424 рубля 31 копейка.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Бимерской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Бимерской Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 111 208 рублей 15 копеек, возврат государственной пошлины в размере 3424 рубля 31 копейка; всего 114632 (сто четырнадцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 31 копейка.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней через Советский районный суд города Казани.
Судья: Для исключений