Дело №2-11394/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ13 января 2011г., г.Казань
Советский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Б.Г.Абдуллаева,
с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Р.Г.Шафигуллина,
при секретаре судебного заседания Ю.В.Волковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Карадулевой О.А. о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к О.А.Карадулевой о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 811000руб., процентов за пользование заёмными денежными средствами по ставке 11 процентов годовых, начисляемых на сумму долга в размере 717299руб. 55коп., за период с 23 ноября 2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,2 процента, начисляемые за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненного обязательства по уплате основного долга за период с 23 ноября 2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, обращении взыскания на ипотеку в виде <адрес изъят>, определив её начальную продажную стоимость в размере 1502000руб., взыскании судебных расходов. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение О.А.Карадулевой обязательств по кредитному договору заключенному с ЗАО «Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» (далее – Банк), предоставившим ей кредит для приобретения вышеуказанной квартиры, ипотека которой обеспечивает её обязательства. Права первоначального залогодержателя Банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является истец.
В судебном заседании представитель истца иск поддержал по изложенным в нём основаниям.
Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеки) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Установлено, что между Банком и О.А.Карадулевой заключён кредитный договор от 4.02.2008г. <номер изъят> (л.д.5-18), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 750 000руб. под 11 процентов годовых сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, стоимостью 1500000руб. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека данной квартиры.
В соответствии со ст.13 Закона об ипотеке права Банка по кредитному договору и по договору об ипотеке удостоверены закладной (л.д.26-37). Банк, являясь первоначальным залогодержателем закладной, по договору купли-продажи от 14.05.2007г. <номер изъят> передал права по ней ООО «Волжская ипотечная корпорация», которое в свою очередь по договору купли продажи закладных с отсрочкой поставки от 10.11.2008г. <номер изъят>-ф передало права по закладной истцу. Залогодателем закладной является О.А.Карадулева.
Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 10.12.2010г. <номер изъят> ипотека квартиры по делу зарегистрирована 14.02.2008г.
Банк предоставил ответчику деньги в кредит, перечислив их в соответствии с условиями договора на счёт <номер изъят> в филиале ОАО «АКИБАНК», открытый на имя О.А.Карадулевой, что подтверждается платежным поручением от 27.02.2008г. <номер изъят> (л.д.25).
Согласно договору купли-продажи от 8.02.2008г. (л.д.38-42), передаточному акту от 8.02.2008г. (л.д.43), свидетельству о государственной регистрации права от 15.02.2008г. (л.д.44) О.А.Карадулева купила <адрес изъят>, право собственности у ответчика на данную квартиру возникло <дата изъята>
В силу ст.77 Закона об ипотеке с этого дня данная квартира считается находящейся в залоге.
По условиям кредитного договора О.А.Карадулева обязана погашать кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на дату подписания кредитного договора составил 8 562руб. 31коп.
О.А.Карадулева согласно установленным кредитным договором срокам кредит не возвращала, проценты за пользование кредитом не платила, три раза просрочила выплату ежемесячных платежей по кредиту в 2009г., а с января 2010г. выплату ежемесячных платежей по кредиту прекратила, что подтверждается справками о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д.60-62). По состоянию на 22.11.2010г. сумма просроченного основного долга составила 29520руб. 35коп., сумма задолженности по основному долгу составила 687 779руб. 20коп., сумма задолженности по процентам составила 56 624руб. 48коп., а в общем сумма задолженности ответчика перед истцом составила 773 924руб. 3коп.
Кроме того, истцом на основании пунктов 5.2 и 5.3 кредитного договора начислены пени за нарушение срока возврата кредита и нарушение срока уплаты процентов в общей сумме 37 076руб. 6коп.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер начисленных истцом пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов до 7 000руб., ввиду явной несоразмерности подлежащей уплате пени последствиям нарушения обязательства, значительного превышения суммы пени сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.
В соответствии с пунктом 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) со стороны ответчика каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований, неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представлено.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 780 924руб. 3коп., иск в данной части подлежит удовлетворению.
Также удовлетворяется исковое требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 11 процентов годовых, начисляемых на сумму 717299руб. 55коп., за период с 23.11.2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, поскольку в соответствии с пунктом 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Требование истца, о взыскании с ответчика пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,2 процента, начисляемые за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненного обязательства по уплате основного долга за период с 23.11.2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, суд удовлетворяет частично, поскольку установленный истцом размер пени является завышенным.
По вышеизложенным основаниям суд в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшает размер пени до 0,03 процента. В удовлетворении исковых требований в части взыскания пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,17 процентов надлежит отказать.
Следует отметить, что вынесение судом решения по данному делу не влечёт прекращение кредитного договора сторон, не освобождает ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом и процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой возврата суммы займа, до дня его фактического возврата.
Более того, даже истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Данная правовая позиция изложена в Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 6.01.2002г.
Нарушение О.А.Карадулевой обязательств перед истцом в соответствии со ст.50, 54.1 Закона об ипотеке, Условиям и порядку исполнения денежных обязательство по закладной является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру.
Согласно ст.94, 98 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в размере 11 009руб. 24коп. пропорционально размеру удовлетворённого требования о взыскании долга, 4000руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.
Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд в соответствии со ст.54 Закона об ипотеке определяет сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного имущества, в размере 795 933руб. 27коп. (сумма долга и судебные расходы), способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1660 000руб.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры) суд исходит из её залоговой стоимости, которая соответствует рыночной стоимости, согласно отчёту оценщика ООО «<данные изъяты>» от 18.01.2008г. <номер изъят> (л.д.46-52).
Суд отклоняет требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 502 000руб., поскольку данная сумма в соответствии с вышеуказанным отчётом оценщика составляет ликвидационную стоимость заложенной квартиры, а не рыночную.
На необходимость определения судом начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из рыночной цены этого имущества, указано Президиумом Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 6 Информационного письма от 15.01.1998г. <номер изъят>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.198, 235 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Карадулевой О.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 780924 рубля 3 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 11 процентов годовых, начисляемые на сумму 717299 рублей 55 копеек за период с 23 ноября 2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,03 процентов, начисляемые за каждый день на сумму остатка неисполненного обязательства по уплате основного долга за период с 23 ноября 2010г. по дату фактического возврата кредита включительно, в счёт возмещения судебных расходов 15009 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес изъят>, принадлежащего на праве собственности Карадулевой О.А., определив сумму, подлежащую уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества в размере 795933 рубля 27 копеек, способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 1660000 рублей.
Отказать в удовлетворении иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к О.А.Карадулевой в части взыскания пени в сумме 30076руб. 6коп., взыскания пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,17 процентов, определения начальной продажной стоимости квартиры, с которой начинаются публичные торги, в размере 1502000руб.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судья Б.Г.Абдуллаев