Дело №2-3583/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ29 апреля 2011г., г.Казань
Советский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Б.Г.Абдуллаева,
с участием представителя истца ОАО «АКИБАНК» А.Р.Галивеева,
при секретаре судебного заседания Ю.В.Волковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКИБАНК» к Моисеенко Г.А. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Г.А.Моисеенко о взыскании задолженности в сумме 5196739руб. 40коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 34183руб. 70коп. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение Г.А.Моисеенко обязательств по кредитному договору с Банком, по которому истец предоставил ответчику в кредит 3000000руб. на срок по 26.08.2009г.
При рассмотрении дела представитель истца поддержал иск изложенным в нём основаниям.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Г.А.Моисеенко, извещённого о судебном заседании надлежащим образом, в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.
Согласно пункту 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 ст.809 ГК РФ.
Установлено, что между Банком и Г.АМоисеенко заключён кредитный договор от 27.08.2008г. <номер изъят>, согласно которому Банк предоставил ответчику на потребительские нужды кредит в размере 3000000руб. под 18% годовых на срок по 26.08.2009г. 27.08.2008г. Банк предоставил Г.А.Моисеенко кредит путём зачисления денежных средств на банковский счёт ответчика, в этот же день 2990000руб. были получены ответчиком наличными средствами, а 10000руб. списаны Банком в счёт уплаты комиссии за открытие ссудного счёта, предусмотренной пунктом 8.1 кредитного договора.
Данные обстоятельство подтверждается вышеуказанным кредитным договором, выпиской из лицевого счёта, расходным кассовым ордером.
Размер процентов за пользование кредита предусмотрен пунктом 1.2 кредитного договора (18% годовых), однако согласно пункту 3.2.3 договора в случае несвоевременного возврата кредита, плата за кредит устанавливается в размере 36% годовых от суммы задолженности по кредиту.
Фактически пунктом 3.2.3 договора установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой возврата кредита, поэтому размер ставки 18% годовых, на которую увеличена установленная пунктом 1.2 договора плата за пользование кредитом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 ст.395, пунктом 1 ст.811 ГК РФ. Такое толкование норм закона дано в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Следовательно, по кредитному договору плата за пользование кредитом составляет 18% годовых, за нарушение срока возврата кредита предусмотрена неустойка в размере 18% годовых от невозвращённой суммы кредита.
Г.А.Моисеенко согласно установленному кредитным договором сроку кредит не вернул, проценты за пользование кредитом в полном объёме не уплатил.
В соответствии с пунктом 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Со стороны Г.А.Моисеенко доказательств оплаты истцу суммы долга, процентов не представлено.
Данное обстоятельство свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании с ответчика в счёт возврата кредита 3000000руб., процентов за пользование кредитом в сумме 442109руб. 24коп. за период по 26.08.2009г.
Согласно расчёту Банка проценты за пользование кредитом за период с 27.08.2009г. по 11.04.2011г. рассчитаны по ставке 36% годовых (удвоенной процентной ставке за пользование кредитом) и составляют 1754630руб. 16коп. Однако, как уже было указано выше, размер процентов составляет 18% годовых, следовательно, требуемая истцом к взысканию сумма процентов в размере 877315руб. 8коп. фактически является неустойкой за нарушение срока возврата кредита (1754360руб. 16коп. / 2), а 877315руб. 8коп. платой за пользование кредитом за период с 27.08.2009г. по 11.04.2011г.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки до 100000руб. ввиду явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, значительного превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.
Как уже было указано, в соответствии с пунктом 8.1 кредитного договора по делу с Г.А.Моисеенко Банком удержана комиссия за открытие ссудных и внебалансовых счетов в сумме 10000руб.
Вместе с тем, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ от 7.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», применяемого к рассматриваемым правоотношениям, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя.
Согласно пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие кредитного договора от 27.08.2008г. №01443-08/02 об удержании Банком единовременной комиссии в сумме 10000руб. является ничтожным (ст.168 ГК РФ).
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые не связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При таких обстоятельствах, в порядке применения судом по собственной инициативе последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора по делу, что допускается частью 2 ст.166 ГК РФ, удержанная Банком комиссия в сумме 10000руб. должна быть зачтена в счёт погашения долга Г.А.Моисеенко по кредитному договору.
Итак, по состоянию на 11.04.2011г. сумма долга ответчика составляет 4409424руб. 32коп. (3000000руб. + 442109руб. 24коп. + 877315руб. 8коп. + 100000руб. – 10000руб).
Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в размере 30247руб. 12коп. пропорционально размеру удовлетворённого требования.
На основании изложенного и руководствуясь ст.198, 235 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Моисеенко Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 4409424 рубля 32 копейки, в счёт возврата государственной пошлины 30247 рублей 12 копеек.
Отказать в удовлетворении иска ОАО «АКИБАНК» к Г.А.Моисеенко в части взыскании задолженности в сумме 787315руб. 8коп.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судья Б.Г.Абдуллаев