Решение по иску ОАО «АК БАРС` БАНК к ЗАО «Гута-Страхование», Калимуллину Р.Ю. о взыскании страхового возмещения и задолженности по кредитному договору.



Дело №2-5094/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2011 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р.,

при секретаре судебного заседания Хамидуллиной Ч.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АК БАРС" БАНК к ЗАО «Гута-Страхование», Калимуллину Р.Ю. о взыскании страхового возмещения и задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АК БАРС" Банк обратилось в суд с иском, указав, что <дата изъята> между банком и ответчиком Калимуллиным Р.Ю. заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 100.000 руб. под 19% годовых со сроком погашения до <дата изъята>. Однако ответчиком в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им вносились несвоевременно. Размер задолженности по основной сумме долга составляет 38519руб. 79коп., процентов за пользование кредитом – 13892руб. 71коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за нарушение заемщиком сроков погашения кредит и уплаты процентов за пользование им, - 4378руб. 71коп. <дата изъята> между банком и ЗАО «ГУТА-Страхование» заключен генеральный договор, в рамках которого выдан полис страхования финансовых рисков. Согласно договору страховщик в лице ответчика обязался выплатить страховое возмещение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Калимуллиным Р.Ю. обязательств по кредитному договору, а именно в случае неоплаты каждого из предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом в установленный срок. В связи просрочкой заемщиком погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, т.е. в связи с наступлением страхового случая банк обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако до настоящего времени страховое возмещение не выплачено, ответ на требование в адрес банка не поступал. Предусмотренных законом оснований для отказа в выплате страхового возмещения, по мнению истца, в данном случае не имеется. На основании изложенного истец просит взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» страховое возмещение в размере 52412руб. 50коп., а с ответчика Калимуллина Р.Ю. задолженность по кредитному договору 4378руб. 71коп. Кроме того, истец просит возместить судебные расходы.

Представитель истца Семенов М.С. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что <дата изъята> между банком и Калимуллиным Р.Ю. заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 100.000 руб. под 19% годовых со сроком погашения до <дата изъята>.

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться ежемесячно. Однако условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись: сумма кредита в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей не погашалась, иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, в установленном порядке не вносились.

Заключенный между сторонами кредитный договор является разновидностью договора займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Буквальное толкование пункта 2 статьи 811 ГК РФ приводит к выводу о том, что займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами даже при однократном нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа. В то же время согласно разъяснениям, содержащимся в Определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 года №243-О-О, в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора. Это предполагает необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с указанной нормой ГК РФ норм специального законодательства для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода кредитного договора. Таким образом, при решении вопроса о возможности взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами необходимо учитывать фактические обстоятельства (уважительность причин нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон) (пункты 2.1, 2.3 Определения).

Основания для взыскания всей суммы, подлежащей выплате в соответствии с кредитным договором за весь срок его действия, усматриваются. Из выписки из лицевого счета видно, что кредит в установленные сроки не возвращался. При таких обстоятельствах основания для применения пункта 2 статьи 811 ГК РФ имеются.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика перед банком составляет: просроченный основной долг – 38519руб. 79коп., проценты за пользование кредитом – 13892руб. 71коп., проценты за пользование чужими средствами – 4378руб. 71коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по договорам (риск гражданской ответственности).

В соответствии с пунктом 3 статьи 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно пункту 1 статьи 941 ГК РФ систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

<дата изъята> между банком и ЗАО «ГУТА-Страхование» заключен генеральный договор <номер изъят>, в рамках которого был выдан полис страхования финансовых рисков <номер изъят>, на основании которого в случае возникновения убытков у страхователя вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) Калимуллиным Р.Ю. условий и сроков финансовых обязательств по кредитному договору, а именно неоплата каждого из предусмотренных кредитным договором платежа по возврату кредита (или какой-либо части, подлежащей возврату) и/или по уплате процентов за пользование кредитом в срок, указанный в кредитном договоре, страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Страховая сумма по договору составляет 148069руб. 62коп.

Общий размер основной суммы долга и процентов за пользование им, составляющий 52412руб. 50коп., размер страховой суммы не превышает.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно генеральному договору и страховому полису не включаемые в состав страхового возмещения, подлежат взысканию с заемщика.

При указанных обстоятельствах имеются все правовые основания для удовлетворения иска в рамках заявленных требований.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в порядке возврата подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1903руб. 74коп.

Руководствуясь статьями 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "АК БАРС" БАНК - удовлетворить.

Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в пользу ОАО «АК БАРС" БАНК страховое возмещение в размере 52412 рублей 50 копеек, а также государственную пошлину в размере 951 рубль 87 копеек с направлением страхового возмещения в счет погашения задолженности Калимуллина Р.Ю. перед ОАО «АК БАРС" БАНК по кредитному договору от <номер изъят>.

Взыскать с Калимуллина Р.Ю. в пользу ОАО «АК БАРС" БАНК проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4378 рублей 71 копейка, а также государственную пошлину в размере 951 рубль 87 копеек.

Ответчики вправе подать в Советский районный суд г. Казань заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сайдашева Э.Р.