Дело №2-6339/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 сентября 2011 года город Казань Советский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Р.Р. Минзарипова, при секретаре судебного заседания С.М. Гатиятуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитина Н.В. к ООО «Банк» об исключении из кредитного договора условия об обязанности заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, о признании кредитного договора частично недействительным, возврате уплаченных по договору денежных средств и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Никитина Н.В. обратилась в суд с иском, указав, что <дата изъята> между ней и ООО «Банк» был заключен кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 317 336 руб. под 10% годовых сроком до <дата изъята>. Условиями кредитного договора на нее была возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2 539 руб. С этим условием истица не согласна, так как, по ее мнению, действующим законодательством не предусмотрено взимание комиссии при открытии счета для предоставления кредитов физическим лицам. На основании изложенного истица просит признать недействительными пункты 1, 10, 14 кредитного договора <номер изъят>, заключенного <дата изъята> между ней и ООО «Банк», о необходимости ежемесячной уплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 539 руб., обязать ответчика исключить условие об уплате истицей банку ежемесячной суммы за ведение ссудного счета из условий кредитного договора; обязать ответчика производить списание денежных средств с ссудного счета, открытого на ее имя, в счет погашения кредитной задолженности без учета комиссии за ведение ссудного счета, произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору; взыскать с ответчика 138 645 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41 606 руб. 98 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб. В судебном заседании истица и ее представитель исковые требования уточнили и дополнили, просили признать недействительными пункты 1, 10.14 кредитного договора <номер изъят>, заключенного между истицей и ООО «Банк», о необходимости ежемесячной уплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 539 руб., и обязать ответчика исключить условие об оплате ежемесячной суммы за ведение ссудного счета из условий кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истицы 154 879 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30 051 руб. 74 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался. Исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В связи с тем, что кредитный договор заключался истицей для удовлетворения личных нужд, на отношения, возникшие между сторонами, распространяет также свое действие законодательство о защите прав потребителей. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее Закона) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Из материалов дела следует, что истица <дата изъята> заключила с ООО «Банк» кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 317 336 руб. под 10% годовых, сроком возврата до <дата изъята>. Согласно пункту 1 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка. В соответствии с пунктом 10 кредитного договора минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя, в том числе, сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2.539 руб. Пунктом 14 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности перед кредитором, в том числе, включает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета. Иск подлежит частичному удовлетворению. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года, действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. При этом, как следует из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что осуществление такой банковской операции, как размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств (т.е. денежные средства физических и юридических лиц во вклады), осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных законодательных актов не предусмотрен. Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает с заемщика единовременный платеж, является ничтожным, поскольку это условие является нарушением прав потребителя, а также положений пункта 1 статьи 16 Закона. Довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности признается состоятельным частично. Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось <дата изъята>, следовательно, на момент предъявления иска срок исковой давности истек лишь по требованиям о возврате комиссии, уплата которых имела место более чем за 3 года до предъявления иска, так как исполнение соответствующей части сделки, а именно уплата комиссии, производились истцом-заемщиком ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора. Согласно расчетам истицы, сумма, подлежащая возврату, составляет 154 879 руб. Однако суд не соглашается с данным расчетом и полагает, что взысканию подлежит сумма комиссии за период в пределах трех лет до предъявления иска, т.е. начиная с <дата изъята>, и до <дата изъята> (дата увеличения исковых требований). Размер уплаченной комиссии за этот период времени составил 96 482 руб. (2539 руб. х 38 платежей). Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Согласно расчету истицы размер процентов за пользование чужими денежными средствами составил 30 051 руб. 74 коп. Расчет является неверным, так как эти проценты подлежат начислению лишь на суммы комиссии, уплаченные после <дата изъята>. Размер процентов за этот период времени составит 11331 руб. 31 коп. Однако суд полагает это размер процентов явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем проценты в соответствии со статьей 333 ГК РФ подлежат снижению до 5 000 руб. Обоснованным является и требование о компенсации морального вреда, так как в соответствии со статьей 15 Закона исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, при наличии вины исполнителя. Вина же ответчика в ненадлежащем оказании услуг потребителю из установленных обстоятельств следует. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер отношений, степень нравственных страданий, связанных с неисполнением обязательств по договору, длительность допущенных нарушений. По этим основаниям суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере 2 500 руб. В то же время не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности по исключению из договора условия об обязанности заемщика уплачивать комиссию, так как на настоящий момент срок действия договора (<дата изъята>) истек. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона, пунктом 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в доход государства подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, в том числе с учетом компенсации морального вреда (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 01.08.2007 года), т.е. в размере 51 991 руб. Доказательства обращения истицы к ответчику с претензией об удовлетворении ее требований в досудебном порядке представлены; 10-дневный срок, установленный для добровольного удовлетворения претензии, истек. В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 429 руб. 64 коп. На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора, заключенного <дата изъята> между Никитина Н.В. и ООО «Банк», и содержащиеся в пунктах 1, 10 и 14, об обязанности заемщика уплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, недействительными. Взыскать с ООО «Банк» в пользу Никитина Н.В. денежную сумму в размере 96 482 руб. в счет возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 500 руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ООО «Банк» в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 51 991 руб. Взыскать с ООО «Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 3 429 руб. 64 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через Советский районный суд г. Казани. Судья Р.Р. Минзарипов Мотивированное решение составлено 07.09.2011 года, судья