Дело №2-7801/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2011 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р. Минзарипова,

при секретаре судебного заседания С.М. Гатиятуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самигуллина В.Э. к ОАО «<данные изъяты>» о признании кредитных договоров частично недействительными, возврате уплаченных по договору денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Самигуллина В.Э. обратилась в суд с иском, указав, что <дата изъята> между ней и ОАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 199690 руб. под 38,64% годовых сроком на 36 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате единовременной комиссии в размере 1690 руб.; комиссия уплачена истицей при получении кредита. Кроме того, условиями кредитного договора на нее была возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2456 руб. 19 коп. <дата изъята> между истицей и ответчиком также был заключен кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 52490 руб. под 46,71% годовых сроком на 29 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате единовременной комиссии в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая была уплачена истицей при получении кредита. Кроме того, договором предусмотрена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 529 руб. 65 коп. С этими условиями договоров истица не согласна, так как, по ее мнению, действующим законодательством не предусмотрено взимание комиссии при открытии и ведении счета для предоставления кредитов физическим лицам. На основании изложенного истица просит признать недействительными условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> в части, предусматривающей взыскание комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и обслуживание; взыскать с ответчика уплаченные денежные средства в размере 40989 руб. 04 коп., неустойку в размере 40989 руб. 04 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.; признать недействительными условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> в части, предусматривающей взыскание комиссий за зачисление кредитных средств клиента и его расчетное обслуживание; взыскать с ответчика уплаченные денежные средства в размере 7686 руб. 50 коп., неустойку в размере 7686 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

В судебное заседание истица не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался. Сведений об уважительности причин неявки не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Истица на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласие выразила в письменной форме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В связи с тем, что кредитный договор заключался истицей для удовлетворения личных нужд, на отношения, возникшие между сторонами, распространяет также свое действие законодательство о защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее Закона) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истица <дата изъята> заключила с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 199690 руб. под 38,64% годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно пункту 2.8 указанного договора заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание договора в размере 1,23%.

Пунктом 2.16 кредитного договора предусмотрена комиссия за начисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб.

Как следует из графика платежей, ежемесячная сумма комиссии составила 2456 руб. 19 коп.

<дата изъята> истица заключила с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор, по которому ей выдан кредит в размере 52490 руб. под 46,71% годовых сроком на 29 месяцев.

В соответствии с пунктом 2.8 указанного договора заемщик уплачивает банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99%.

Кроме того, пунктом 2.16 договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб.

Как следует из графика платежей, ежемесячная сумма комиссии составила 519 руб. 65 коп.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 года, действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. При этом, как следует из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Кроме того, пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что осуществление такой банковской операции, как размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств (т.е. денежные средства физических и юридических лиц во вклады), осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных законодательных актов не предусмотрен.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает с заемщика единовременный платеж, является ничтожным, поскольку это условие является нарушением прав потребителя, а также положений пункта 1 статьи 16 Закона.

То обстоятельство, что согласно договорам единовременная и ежемесячная комиссии, указанные в договорах, именуются комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссией за расчетное обслуживание соответственно, не имеет какого-либо значения, так как не меняет существа платежа.

Согласно расчетам истицы, сумма, подлежащая возврату по обоим кредитным договорам, составляет 48675 руб. 54 коп. Суд соглашается с данными расчетами.

Обоснованным является и требование о компенсации морального вреда, так как в соответствии со статьей 15 Закона исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, при наличии вины исполнителя. Вина же ответчика в ненадлежащем оказании услуг потребителю из установленных обстоятельств следует. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер отношений, степень нравственных страданий, связанных с неисполнением обязательств по договору, длительность допущенных нарушений. По этим основаниям суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда: за нарушение прав потребителя по кредитному договору от <дата изъята> – в размере 1 000 руб., по кредитному договору от <дата изъята> – в размере 800 руб.

Однако оснований для взыскания неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя не имеется.

Из дела следует, что истицей в досудебном порядке в адрес банка направлялась претензия о возврате уплаченной комиссии, которая письмом ответчика от <дата изъята> оставлена без удовлетворения.

В соответствии со статьей 31 Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Данная норма права применяется к правоотношениям по оказанию услуг и выполнению работ в случае обнаружения в этих услугах (работах) недостатков.

Между тем, требования истицы о взыскании суммы незаконно удержанной комиссии за открытие и ведение ссудного счета основаны на ничтожности части сделки, а не на недостатках оказанной услуги, поскольку финансовая услуга по предоставлению кредита оказана банком без недостатков.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона, пунктом 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в доход государства подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, в том числе с учетом компенсации морального вреда (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 01.08.2007 года).

Основания для взыскания штрафа имеется, так как из содержания пункта 6 статьи 13 Закона РФ следует, что данный штраф подлежит взысканию в случае неудовлетворения в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом) любых требований потребителя, а не только требований, перечисленных в статье 31 Закона. Размер штрафа составит 25237 руб. 77 коп.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1860 руб. 27 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Признать условия кредитных договоров, заключенных <дата изъята> <номер изъят> и <дата изъята> <номер изъят> между Самигуллина В.Э. и ОАО <данные изъяты>», об обязанности заемщика уплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание, недействительными.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу Самигуллина В.Э. уплаченную по кредитным договорам комиссию в размере 48675 руб. 54 коп. и компенсацию морального вреда в размере 1 800 руб.

Самигуллина В.Э. в иске к ОАО «<данные изъяты>» в части взыскания неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя отказать.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 25 237 руб. 77 коп.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 1 860 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Казани.

Судья Р.Р. Минзарипов

Мотивированное решение составлено 07.10.2011 года, судья