И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 28 сентября 2011 года г. Казань Советский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Кашапова Р.С., при секретаре Жарковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Снегирева Е.В. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и возврате уплаченных денежных средств, суд У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» по тем основаниям, что 25 июля 2006 года между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере 221000 рублей сроком до 25 июля 2011 года под 10% годовых. Согласно условия названного договора, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета составляет 1768 рублей ежемесячно. За весь период действия договора, он уплатил банку комиссию в размере 95472 рубля. Он считает, что действия банка по взиманию указанной выше комиссии, противоречат действующему законодательству, поскольку условия выдачи кредита были сформулированы самим банком, условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. То есть банк за время действия кредитного договора и срока исковой давности незаконно получил от него денежные средства в размере 53040 рублей, которые должны быть ему возвращены. Кроме того, на данные денежные средства подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8110 рублей 96 копеек, согласно имеющегося расчета. На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора №280676-Ф от 25 июля 2006 года, заключенного между ним и ответчиком, в части возложения на заемщика обязанности по уплате кредитору ежемесячного платежа за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в его пользу в счет возврата уплаченной комиссии денежные средства в размере 53040 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8110 рублей 96 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей и судебные расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей. В судебном заседании представитель истца увеличила исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и просила суд взыскать указанные проценты по день вынесения решения суда. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, согласно исполненного судебного поручения, просил суд дело рассмотреть без его участия, представил отзыв на исковое заявление, где просил в удовлетворении иска отказать и применить к требованиям истца срок исковой давности. Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования Снегирева Е.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Судом установлено, что согласно кредитного договора №280676-Ф от 25 июля 2006 года, заключенного между Снегиревым Е.В. и ООО «Русфинанс Банк» последний предоставил истцу кредит в размере 221000 рублей на срок до 25 июля 2011 года под 10 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Также установлено, что кредит был предоставлен Снегиреву Е.В. по результатам подписания им заранее подготовленного текста договора. Заемщик в данном случае имел лишь возможность ознакомится с текстом и подписать договор, вносить изменения в договор у него не было возможности. То есть истец был лишен возможности влиять на содержание условий заключаемого кредитного договора. Согласно пункта 1 кредитного договора, истец обязан уплачивать банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1768 рублей ежемесячно. При этом, данное обстоятельство не оспаривается представителем ООО «Русфинанс Банк» в отзыве на исковое заявление. Кроме того, сумма комиссии включена в размер минимального ежемесячного платежа и при его внесении в первую очередь погашается комиссия, а только после этого срочная задолженность по основному долгу. То есть, в случае внесения истцом суммы за вычетом указанной комиссии, ему был бы зачтен долг по срочной задолженности. Согласно Положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Взимание комиссии за ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Таким образом, действия банка по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия банка по взиманию платы (комиссии) за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Поэтому такое условие кредитного договора, заключенного между сторонами по данному делу, об уплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, является ничтожным, как не соответствующее требованиям закона. Представитель ООО «Русфинанс Банк» просил суд применить к исковым требованиям Снегирева Е.В. срок исковой давности. В соответствии с частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в порядке и сроки, установленные в графике платежей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соответственно, по требованиям Снегирева Е.В. о взыскании с ответчика денежных сумм, уплаченных в качестве комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, сроки исковой давности подлежат исчислению раздельно по каждой части исполнения обязательства. Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском лишь 6 июля 2011 года, суд приходит к выводу, что с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Снегирева Е.В. подлежат взысканию излишне уплаченные суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере, указанном истцом, поскольку данный размер входит в период срока исковой давности. Соответствующее исковое требование Снегирева Е.В. подлежит удовлетворению. Поскольку данные денежные средства были получены ответчиком без правовых оснований, то есть на основании ничтожного условия кредитного договора, то в силу закона, на данные денежные средства подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Снегирев Е.В. просит суд взыскать с ответчика в его пользу проценты по день вынесения решения суда. Суд производит расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующим образом: 1. <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Таким образом, денежная сумма в размере 8630 рублей 33 копейки – это проценты за пользование ООО «Русфинанс Банк» чужими денежными средствами истца за период с июля 2008 года по день вынесения решения суда. Данная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Поэтому соответствующее исковое требование Снегирева Е.В. подлежит удовлетворению, с учетом применения срока исковой давности. Таким образом, исковые требования Снегирева Е.В. подлежат удовлетворению в полном объеме. Кроме того, в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Также, в силу п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в редакции постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11 мая 2007 года, №24, суд взыскивает с ответчика указанный штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. Поэтому суд взыскивает с ООО «Русфинанс Банк» штраф в бюджет муниципального образования г. Казани РТ в размере 30835 рублей 16 копеек. В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом разумных пределов, реального времени, затраченного представителем истца на ведение дела, соответствующего требования, суд считает необходимым взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Снегирева Е.В. расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей. Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поэтому суд взыскивает с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере 2050 рублей 11 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Снегирева Е.В. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и возврате уплаченных денежных средств удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора №280676-Ф от 25 июля 2006 года, заключенный между Снегиревым Е.В. и ООО «Русфинанс Банк», недействительным в части возложения на заемщика обязанности по уплате кредитору ежемесячного платежа за ведение и обслуживание ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Снегирева Е.В. в счет возврата уплаченной комиссии денежные средства в размере 53040 рублей рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8630 рублей 33 копейки, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей и судебные расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в бюджет муниципального образования г. Казани РТ в размере 30835 рублей 16 копеек. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк государственную пошлину в размере 2050 рублей 11 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через районный суд. Судья Советского районного суда г. Казани Р.С. Кашапов