Дело №2-7689/11

28 октября 2011 года г. Казань

Советский районный суд г. Казань в составе председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре судебного заседания Яркаевой А.М. с участием представителя истца Белодворцевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бикмуллина Р.М. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Бикмуллин Р.М. (далее – истец) обратился в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – ответчик) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что <дата изъята> между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 237 000 рублей с выплатой процентов в размере 10% годовых для покупки автотранспортного средства сроком до <дата изъята> Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В п.1 и 10 пп.2 кредитного договора включены условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 896руб. Комиссия взималась за период с <дата изъята> Однако взимание комиссии признано нарушением прав потребителей. <дата изъята> истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. С <дата изъята> с истца была взыскана комиссия в сумме 47400руб. Период пользования денежными средствами ответчиком, уплаченными истцом за ведение ссудного счета по кредитному договору составляет с <дата изъята> 3834руб. 46коп. На основании изложенного истец просит суд признать недействительными условия договора в части взимания ежемесячной оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 47400руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты, начисленные на сумму долга 47400руб. по ставке рефинансирования 8,25% годовых с <дата изъята> по день фактической уплаты ответчиком основного долга. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000руб., услуги представителя 10000руб., за оформление доверенности 700руб.

В дальнейшем истец требования уточнил и просил суд взыскать с ответчика также неустойку за нарушение требований потребителя 12324руб.

По ходатайству истца дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <дата изъята> между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 237 000 рублей с выплатой процентов в размере 10% годовых для покупки автотранспортного средства до <дата изъята> Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В п.1 и п.10 пп.2 кредитного договора включены условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 896руб. ежемесячно.

За период с <дата изъята> истцом оплачивалась комиссия за ведение ссудного счета.

<дата изъята> истец досрочно исполнил обязательства по погашению кредита.

За период с <дата изъята> (в рамках срока исковой давности) с истца взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 47400руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При указанных обстоятельствах требования истца о признании недействительным условия кредитного договора от <дата изъята> по обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки обоснованны и подлежат удовлетворению. По данным основаниям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная последним за период с <дата изъята> комиссия в размере 47400руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за данный период времени с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% в размере 3834руб. 36коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда в размере 5000руб. подлежащими удовлетворению.

Однако оснований для взыскания неустойки 12324руб. за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя не имеется.

Из дела следует, что истец <дата изъята> обращался к ответчику с заявлением о признании недействительным условия кредитного договора и о возврате уплаченной комиссии.

В соответствии со статьей 31 Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Данная норма права применяется к правоотношениям по оказанию услуг и выполнению работ в случае обнаружения в этих услугах (работах) недостатков.

Между тем, требования истца о взыскании суммы незаконно удержанной комиссии за открытие и ведение ссудного счета основаны на ничтожности части сделки, а не на недостатках оказанной услуги, поскольку финансовая услуга по предоставлению кредита оказана банком без недостатков.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя с учетом характера спора и количества проведенных судебных заседаний в размере 3000руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы за оформление доверенности 700руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 1937руб. 03коп. (1737,03руб. – за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Бикмуллина Р.М. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Бикмуллиным Р.М. от <дата изъята> <номер изъят> в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1896 руб.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Бикмуллина Р.М. 51234,46 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., проценты на сумму долга 47400 руб. по ставке рефинансирования 8,25% годовых с <дата изъята> по день фактической уплаты долга, судебные расходы 700 руб., расходы на оплату услуг представителя 3000 руб., государственную пошлину в доход бюджета 1937руб. 03коп.

В удовлетворении иска Бикмуллина Р.М. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании неустойки в размере 12324 рубля – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней.

Судья: Э.Р. Сайдашева