Дело №2-9324/11

24 ноября 2011 года г.Казань

Советский районный суд г. Казань в составе председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре судебного заседания Гатаулиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мавлютовой Т.Ф. к Акционерному коммерческому банку «БТА-Казань» (ОАО) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Мавлютова Т.Ф. (далее – истец) обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «БТА-Казань» (ОАО) (далее – ответчик) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда, указав, что 07.08.2007г. сторонами заключен кредитный договор <номер изъят> согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 297000 рублей на срок до 07.08.2012г. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Договором предусмотрено условие об установлении единовременной комиссии за открытое ссудного счета 2700 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 890 руб. С 07.09.2007г. истец оплатил комиссии за открытие счета 2700 руб. и за его ведение 53460 руб. На основании изложенного истец просит суд признать недействительными условия договора в части взимания единовременного платежа за открытие счета и ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере излишне уплаченных сумм 56160 руб. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования 8,25% годовых на сумму 2700 – 912,04 руб., на сумму 53460 руб. – 7411,96 руб. Взыскать компенсацию морального вреда 5000 руб.

В дальнейшем истец требования уточнила, предъявила их в пределах трехгодичного срока в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета с 08.09.2008г. в размере 42780руб., процентов за пользование чужими денежными средствами 5122руб. 75коп.

Истец в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил, дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

07.08.2007г. между Мавлютовой Т.Ф. и Акционерным коммерческим банком «БТА-Казань» (ОАО) заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 297000 рублей на срок до 07.08.2012г. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в срок до 07.08.2012г. Договором предусмотрено условие об оплате единовременного платежа за открытое ссудного счета 2700 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 890 руб. С 07.09.2007г. по 19.08.2011г. истец оплатил за открытие счета 2700 руб. и за его ведение 53460 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заключенный сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При указанных обстоятельствах требования истца о признании недействительным условия кредитного договора по обязанности внесения единовременного платежа за открытие и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки обоснованны и подлежат удовлетворению. По данным основаниям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченные последним за период с 08.09.2008г. по 19.08.2011г. за ведение счета 42780руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по расчету истца с 08.09.2008г. по 19.08.2011г. с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% в размере 5122 руб. 75коп.

Возражения ответчика о пропуске срока исковой давности не обоснованы, поскольку истец после уточнения иска, уменьшила период, ограничив его 3 годами, до даты подачи иска в суд – 19.08.2011г., и, соответственно, сумму требования.

Таким образом, оснований применения последствий пропуска срока обращения в суд не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования иска о компенсации морального вреда в размере 5000 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета, от уплаты которой истец освобожден, в размере 1837,08 руб. (за имущественные требования на сумму 47902,75 руб. -1637,08 руб., за неимущественные требования -200 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Мавлютовой Т.Ф. удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора между Акционерным коммерческим банком «БТА-Казань» (ОАО) и Мавлютовой Т.Ф. <номер изъят>. в части взимания единовременного платежа за открытие ссудного счета 2700 руб. и ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 890 руб.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «БТА-Казань» (ОАО) в пользу Мавлютовой Т.Ф. 47902 рубля 75 копеек, компенсацию морального вреда 5000 руб., государственную пошлину в доход бюджета 1837 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней.

Судья: Э.Р. Сайдашева