Дело №2-7541/11

1 декабря 2011г., г.Казань

Советский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Б.Г.Абдуллаева,

с участием представителя истца акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» А.Р.Тумашева,

при секретаре судебного заседания Ю.В.Минуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» к Ниязматовой Ш.Э. о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерная компания «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (далее – Банк) обратилась в суд с иском к Ш.Э.Ниязматовой о взыскании долга по кредитному договору в сумме 918809руб. 10коп., процентов за пользование заёмными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму долга в размере 874222руб. 55коп., за период с 24.06.2011г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры <данные изъяты>, определив её начальную продажную стоимость в размере 1210000руб., возмещении государственной пошлины в сумме 16388руб. 9коп. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение Ш.Э.Ниязматовой обязательств по кредитному договору, заключенному с ОАО «Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (далее – Общество), предоставившим ей кредит для приобретения вышеуказанной квартиры, ипотека которой обеспечивает её обязательства. Права первоначального залогодержателя Общества по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является истец.

Представитель истца при рассмотрении дела иск поддержал по изложенным в нём основаниям.

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика, представителя третьего лица Общества, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что между Ш.Э.Ниязматовой и Обществом заключён кредитный договор от 13.09.2006г. <номер изъят> (л.д. 10-18), согласно которому Банк предоставил ответчику <дата изъята> кредит в размере 990000руб. под 14% годовых сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, стоимостью 1100000руб. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека данной квартиры, оценённой при заключении договора в сумме 1210000руб.

В соответствии со ст.13 Закона об ипотеке права Общества по кредитному договору и по договору об ипотеке удостоверены закладной (л.д. 25-39).

Согласно отметке в закладной её владельцем в настоящее время является истец. В соответствии со ст.47 Закона об ипотеке, ст.384 ГК РФ к Банку перешло право требования от ответчика исполнения всех обязательств, неисполненных к моменту передачи прав по закладной.

Залогодателем закладной является Ш.Э.Ниязматова.

Ипотека квартиры по делу зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан 13.10.2006г.

Общество предоставило ответчику деньги в кредит, перечислив их в соответствии с условиями договора на открытый ответчику счёт для дальнейшего перечисления их продавцу квартиры по делу, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.24).

Согласно договору купли-продажи от <дата изъята> (л.д. 40-43), свидетельству о государственной регистрации права от <дата изъята> (л.д. 44), выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата изъята> <номер изъят> (л.д. 90) Ш.Э.Ниязматова купила <адрес изъят>, право собственности на квартиру возникло у ответчика <дата изъята>

В силу ст.77 Закона об ипотеке с этого дня данная квартира считается находящейся в залоге.

По условиям кредитного договора ответчик обязан погашать кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на дату подписания кредитного договора составил 13228руб. 17коп.

Ш.Э.Ниязматова согласно установленным кредитным договором срокам кредит не возвращала, проценты за пользование кредитом не платила, неоднократно допустила просрочку внесения ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, вносила платежи в размерах, недостаточных для погашения просроченной задолженности по кредиту, последний платеж в счет погашения основного долга ответчиком был произведен 29.09.2010г., что подтверждается сведениями о поступивших платежах заемщика от 30.11.2011г. Данные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 23.06.2011г. (согласно требованию иска) сумма задолженности по основному долгу составила 874222руб. 55коп.

Кроме того, по состоянию на указанную дату истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам в сумме 44586руб. 55коп.

Вместе с тем, при предъявления Банком иска в суд им не было учтено, что ответчик осуществил дополнительные платежы в пользу банка 11.07.2011г. и 5.10.2011г. на общую сумму 50288руб 17коп., которые были учтены Банком в счет погашения задолженности по просроченным процентам, что подтверждается представленными представителем истца сведениями о поступивших платежах заемщика от 30.11.2011г.

При рассмотрении дела представитель истца основания иска не изменял. При таких обстоятельствах в удовлетворении требования Банка о взыскании задолженности по процентам в сумме 44586руб. 55коп. надлежит отказать.

В соответствии с частью 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) со стороны ответчика каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований, неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представлено.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 874222руб. 55коп.

Суд также удовлетворяет исковое требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых за период с 24.06.2011г. по дату фактического возврата кредита включительно, начисляемых на остаток задолженности, размер которой за период с 1.12.2011г. по 1.12.2011г. составляет 874222руб. 55коп. При этом суд учитывает выплаченные ответчиком после 24.06.2011г. проценты в сумме 5641руб. 62коп., которые подлежат вычету из суммы начисленных процентов.

Следует отметить, что вынесение судом решения по данному делу не влечёт прекращение кредитного договора сторон, не освобождает ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом и процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой возврата суммы займа, до дня его фактического возврата.

Более того, даже истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 6.01.2002г.

Нарушение Ш.Э.Ниязматовой обязательств перед истцом в соответствии со ст.50, 54.1 Закона об ипотеке, Условиям и порядку исполнения денежных обязательств по закладной является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру.

Согласно ст.94, 98 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в размере 11942руб. 23коп. пропорционально размеру удовлетворённого требования о взыскании долга, 4000руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд в соответствии со ст.54 Закона об ипотеке определяет сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного имущества, в размере 890164руб. 78коп. (сумма долга и судебные расходы), способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1210000руб. в соответствии с оценкой предмета залога, установленной соглашением сторон в кредитном договоре и закладной.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Ниязматовой Ш.Э. в пользу акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 июня 2011г. в сумме 874222 рубля 55 копеек, в счёт возмещения государственной пошлины 15942 рубля 23 копейки, а также проценты за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых за период с 24 июня 2011г. по дату фактического возврата кредита включительно, начисляемые на остаток задолженности, размер которой за период с 24 июня 2011г. по 1 декабря 2011г. составляет 874222 рубля 55 копеек, за вычетом уплаченной после 24 июня 2011г. суммы процентов в сумме всего 5641 рубль 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество Ниязматовой Ш.Э. в виде жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес изъят>, определив сумму, подлежащую уплате акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» из стоимости заложенного имущества в размере 890164 рубля 78 копеек, способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 1210000 рублей.

Отказать в удовлетворении иска акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» к Ш.Э.Ниязматовой в части взыскания просроченных процентов по состоянию на 23.06.2011г. в сумме 44586руб. 55коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Б.Г.Абдуллаев