№ 2-386/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2012 года

Советский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Гатаулиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поводыревой Э.Н. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Поводырева Э.Н. (далее – истец) обратилась в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее – ответчик) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда, указав, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому ЗАО «ДжиИ Мани Банк» предоставил истцу кредит в размере 75000руб. сроком на 36мес. до <дата изъята> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25%. Кредитным договором предусмотрена обязанность истца по уплате комиссии в размере 1125руб. ежемесячно. Истец оплатил комиссию за период с 17.03.2007г. 20.01.2010г. в размере 40924руб. 95коп. Однако услуга банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета признана незаконной, противоречащей Закону "О защите прав потребителей". Кроме того, договор содержит условия об обязательном перечислении банку страхового взноса ежемесячно в размере 637руб. 50коп. За период с 17.03.2007г. по 20.01.2010г. истцом оплачено в счет уплаты страхового взноса 5100руб. На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> в части уплаты ежемесячной комиссии в размере 1125руб. в месяц за обслуживание кредита, а также взимания ежемесячного страхового взноса в размере 637,50руб. Взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную ежемесячную комиссию за обслуживание кредита по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> в размере 40924руб. 95коп. Взыскать с ответчика в пользу истца убытки по оплате страхового взноса в размере 5100руб., неустойку за пользование денежными средствами по удержанной комиссии в размере 10943руб. 43коп., неустойку за пользование денежными средствами по выплатам страхового взноса в размере 1791руб. 65коп., компенсацию морального вреда 10000руб., расходы на представителя по агентскому договору в размере 5000руб., 700руб. за оформление доверенности.

По ходатайству истца дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, потому дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому ЗАО «ДжиИ Мани Банк» предоставил истцу кредит в размере 75000руб. сроком на 36мес. до <дата изъята> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25%.

Кредитным договором предусмотрена обязанность истца по уплате комиссии в размере 1125руб. ежемесячно. Истец оплатил комиссию за период с <дата изъята> в размере 40924руб. 95коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При указанных обстоятельствах требования истца о признании недействительным условия кредитного договора <номер изъят>. в части обязанности уплаты ежемесячной комиссии обоснованны и подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению как производные требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 40924руб. 95коп.

Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата изъята> исходя из ставки рефинансирования 8,25% в размере 10943руб. 43коп.

Кроме того, кредитный договор <номер изъят>.содержит условия об обязательном перечислении банку страхового взноса ежемесячно в размере 637руб. 50коп., что суд также признает неправомерным в силу указанного выше.

За период с <дата изъята> истцом оплачено 5100руб. в счет уплаты страхового взноса; данная сумма, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1791руб. 65коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Итого, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 58760руб. 03коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда подлежащими удовлетворению частично на сумму 5000руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним по делу судебные расходы – 5000руб. расходы на представителя по агентскому договору от <дата изъята> и 700 рублей за оформление доверенности.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 2162руб. 80коп. (1962руб. 80коп. –за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Поводыревой Э.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят> между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Поводыревой Э.Н. в части обязанности уплаты ежемесячной комиссии в размере 1125 рублей в месяц за обслуживание кредита, а также взимания ежемесячного страхового взноса в размере 637 рублей 50 копеек.

Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Поводыревой Э.Н. 58760 рублей 03 копейки, компенсацию морального вреда 5000 рублей, государственную пошлину в доход бюджета 2162 рубля 80 копеек.

Отказать в удовлетворении иска Поводыревой Э.Н. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казань заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р.Сайдашева