Дело № 2-471/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2012 года

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Садыковой Э.И.

при секретаре Хуснутдиновой Е.ВА.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сиразетдинова Р.Т. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании частично недействительным договора займа, применении последствий недействительности, в виде взыскания убытков,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании частично недействительным кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> в части п.52, как ущемляющие права потребителя, о применении последствий недействительности ничтожных условий этого кредитного договора и взыскании 90822 руб. 51 коп., в том числе убытков в размере оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 34947 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 5085 руб. 51 коп., неустойки в размере 30000 руб., расходов на оплату услуг представителя 10000 руб., расходов на оплату услуг нотариуса в размере 700 руб., почтовых расходов в размере 90 руб. и компенсации морального вреда в размере 10000 руб. на том основании, что между ним и ответчиком <дата изъята> был заключен кредитный договор <номер изъят> на сумму 74 009 руб. на условиях уплаты 17,90% годовых. Однако в п.52 кредитного договора банком включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, а именно: комиссия за предоставление кредита 1,5740% ежемесячно от размера кредита. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Предоставление кредита было неправомерно обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счет. Сумма убытков, причиненных истцу банком, равна плате за ведение ссудного счета и составляет 34947 руб.

В связи с неправомерным удержанием суммы в размере 34947 руб. взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере 5085,51 руб.

Истец ответчику направил претензию о возврате убытков. <дата изъята> ответчиком дан ответ. За просрочку удовлетворения требования истца с <дата изъята> по <дата изъята> ответчик должен выплатить неустойку в размере 30000 руб. с учетом положений ст.333 ГК РФ.

Банком умышленно включена в условия предоставления кредита ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Банк на истца возложил обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит. Своими виновными действиями банк причинил истцу моральный вред, который истец оценивает в сумме 10000 руб.

В судебном заседании представитель истца иск поддержал за исключением ходатайства о возмещении почтовых расходов в размере 90 руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился без уважительных причин, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении дела и возражения по иску от представителя ответчика в суд не поступало. Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика и вынести заочное решение.

Представитель 3-го лица в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком <дата изъята> был заключен кредитный договор <номер изъят> на сумму 74 009 руб. на условиях уплаты 17,90% годовых.

В пункт 52 данного кредитного договора банком включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, а именно: комиссия за предоставление кредита 1,5740% ежемесячно от размера кредита, что составляет согласно графику 1164 руб.

Доводы представителя истца о том, что включение в условия кредитного договора обязанности заемщика выплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, суд считает обоснованными и основанными на законе.

Из Положения Центрального банка Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят>-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счет. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

При таких данных действия банка по открытию, ведению судного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного учета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей.

Поскольку указанный выше вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя.

В силу изложенного неосновательно полученная банком от истца сумма комиссии в размере 34 947 руб. (74009 руб. х 1,5740% х 30 месяцев) подлежит возврату истцу. Суд считает, что ответчик неправомерно пользовался указанной денежной суммой.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34 947 руб. составляют в размере 5085 руб. 51 коп.

Согласно положениям п.1 ст.23 Закона РФ от <дата изъята> N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В связи с нарушением прав незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета истцом банку была направлена претензия с требованием о возврате незаконно полученной суммы комиссии. Однако незаконно полученная сумма банком истцу не была возвращена по требованию истца. В связи с нарушением прав истца на возврат незаконно полученной суммы комиссии с ответчика подлежит взысканию неустойка, размер, предъявленной которой к взысканию с ответчика с учетом положений ст.333 ГК РФ о соразмерности его последствиям нарушения обязательств подлежит уменьшению до 5000 руб.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку отношения банка и гражданина по предоставлению кредита, регулируются положениями и нормами Закона РФ «О защите прав потребителей» и банком нарушены права потребителя-истца взиманием незаконно его денежных средств в виде ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд считает, что виновными действиями ответчик причинил истцу моральный вред, который суд оценивает с учетом обстоятельств дела в размере 5000 руб.

С ответчика согласно ст.100 ГПК РФ расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах с учетом обстоятельств рассмотрения дела в сумме 7000 руб.

В соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1400 руб. 98 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята>, заключенного между Сиразетдиновым Р.Т. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части пункта 52.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Сиразетдинова Р.Т. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 34 947 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5085 рублей 51 копейки, неустойку в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, по оплате услуг нотариуса в размере 700 рублей, всего 57 732 (пятьдесят семь тысяч семьсот тридцать два) рубля 51 копейка.

В удовлетворении остальной части иска Сиразетдинову Р.Т. отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в доход государства в сумме 1400 (одна тысяча четыреста) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: