№ 2-1370/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 февраля 2012 года Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Гатаулиной Р.Р., с участием представителя истца Алиева Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Волковой В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об оспаривании условий договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, УСТАНОВИЛ: Волкова В.Н. (далее – истец) обратился в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – ответчик) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что <дата изъята> между ответчиком и Волковой В.Н. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 130 000руб. с выплатой процентов в размере 16,13% годовых сроком на 30 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В условия кредитного договора включены условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета в размере 2210руб. в месяц. За период с <дата изъята> по <дата изъята> истцом уплачена комиссия в сумме 55250руб. Однако взимание комиссии признано нарушением прав потребителей. На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора <дата изъята> в части взимания ежемесячной оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 55250руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5784 рублей 77 копеек. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 1000руб., услуги представителя 5000руб. Взыскать с ответчика штраф в доход государства в соответствии с Законом "О защите прав потребителей" в размере 15508,69руб., в пользу МООП «Защита прав потребителей» - 15508,69руб. В судебном заседании представитель истца требования поддержал. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в его отсутствие. Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Судом установлено, что <дата изъята> между ответчиком и Волковой В.Н. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 130 000руб. с выплатой процентов в размере 16,13% годовых сроком на 30 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В условия кредитного договора включены условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита или 2210руб. в месяц. За период с <дата изъята> по <дата изъята> истцом уплачена комиссия в сумме 55250руб. В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При указанных обстоятельствах требования истца о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора по обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита обоснованны и подлежат удовлетворению. По данным основаниям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная комиссия в общем размере 55250руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за данный период времени с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% в размере 5784руб. 77коп. Итого подлежит взысканию сумма в размере 61034руб. 77коп. Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - «исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков». С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда в размере 1000руб. подлежащими удовлетворению. Согласно п.6 ст.13 Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Взысканию с ответчика в пользу истца присуждена сумма в размере 61034руб. 77коп., а также компенсация морального вреда в размере 1000руб. В связи с чем подлежит взысканию с ответчика штраф в доход бюджета 15508руб. 69коп., штраф в пользу МООП «Защита прав потребителей» 15508руб. 69коп. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 2231руб. 02коп. (2031руб. 02коп. – за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера). На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, Р Е Ш И Л: Иск Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Волковой В.Н. удовлетворить. Признать ничтожным условие кредитного договора, заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Волковой В.Н. в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Волковой В.Н. 61034,77 руб., компенсацию морального вреда 1000 руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф 15508,69 руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета штраф 15508,69 руб., государственную пошлину 2231,02 руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Казань. Судья Э.Р.Сайдашева