Дело №2-1419/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2012 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р. Минзарипова,

при секретаре судебного заседания С.М. Гатиятуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению <данные изъяты> обратившейся в защиту прав Нигаметзянов М.Г., к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании кредитного договора частично недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, возврате комиссии, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» обратилась в защиту прав Нигаметзянов М.Г. в суд с заявлением, указав, что <дата изъята> последний заключил с ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредитный договор, по которому ему выдан кредит в размере 130 000 руб. под 1% в месяц со сроком возврата до <дата изъята>. Условиями кредитного договора на истца была возложена обязанность по уплате комиссии за подключение к программе страхования в размере 14040 руб., а также ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1728 руб. 48 коп. С этими условиями истец не согласен, так как, по его мнению, действующим законодательством не предусмотрено взимание комиссии за подключение к программе страхования, а также при открытии счета для предоставления кредитов физическим лицам. Обращение представителя истца к ответчику с требованием о возврате уплаченной комиссии в добровольном порядке ответчик оставил без ответа. На основании изложенного истец просит признать недействительным условие договора о взимании комиссии за присоединение к программе страхования, применить последствия недействительности части сделки, взыскав с ответчика денежную сумму в размере 14040 руб.; признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита и применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика в его пользу комиссию на сумму 22470 руб. 24 коп., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 36510 руб. 24 коп.; проценты за пользование денежными средствами в размере 9850 руб. 49 коп. компенсацию морального вреда в размере 6 000 руб.; взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной суммы взыскать пользу государства, 50% от присужденной суммы взыскать в пользу <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца исковые требования уменьшил: просил признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика в его пользу комиссию на сумму 10370 руб. 88 коп., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 10370 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 6000 руб.

В связи с уменьшением исковых требований ООО «Группа Ренессанс Страхование», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица определением суда от <дата изъята>, исключено из числа третьих лиц определением суда от <дата изъята>.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В связи с тем, что кредитный договор заключался истцом для удовлетворения личных нужд, на отношения, возникшие между сторонами, распространяет также свое действие законодательство о защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее Закона) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истец <дата изъята> заключил с ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредитный договор, по которому ему выдан кредит в размере 130 000 руб. под 1% в месяц, сроком возврата до <дата изъята>.

Согласно пункту 2.2 предложения о заключении договоров общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 14040 руб. Кроме того, пунктом 2.8 предложения предусмотрена комиссия за обслуживание кредита - 1,2% в месяц, то есть 1728 руб. 48 коп. Данные условия подтверждаются графиком платежей.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 года, действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. При этом, как следует из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных законодательных актов не предусмотрен.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает с заемщика комиссию, является ничтожным, поскольку это условие является нарушением прав потребителя, а также положений пункта 1 статьи 16 Закона. По этим основаниям требование истца о возврате суммы уплаченной комиссии подлежит удовлетворению.

Довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности признается обоснованным частично.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (пункт 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заключенный кредитный договор в части включения в него условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожной сделкой.

Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение сделки началось <дата изъята>, следовательно, на момент предъявления иска срок исковой давности истек лишь по требованиям о признании недействительным собственно условия об обязанности уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, и о возврате комиссии, уплата которых имела место более чем за 3 года до предъявления иска, так как исполнение соответствующей части сделки, а именно уплата комиссии, производились истцом-заемщиком ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора.

Однако заявление ответчика о применении срока исковой давности в данном случае распространяется лишь на требование о признании недействительным собственно условия об обязанности уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, так как с учетом уменьшенных исковых требований требуемая к взысканию сумма комиссии уплачивалась в пределах трех лет до предъявления иска.

Согласно расчету истца сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составила 10370 руб. 88 коп. Расчет является верным, так как подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету истца размер неустойки составил 2 200руб. 57 коп. Действительный размер процентов за пользование чужими денежными средствами приведен в таблице.

На основании части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ проценты подлежат взысканию в пределах заявленных требований, т.е. в размере 2200 руб. 57 коп.

Оснований для снижения процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ не имеется.

Обоснованным является и требование о компенсации морального вреда, так как в соответствии со статьей 15 Закона исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, при наличии вины исполнителя. Вина же ответчика в ненадлежащем оказании услуг потребителю из установленных обстоятельств следует. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий, связанных с нарушением прав потребителя, длительность допущенных нарушений. По этим основаниям суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 500 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона, пунктом 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в доход государства подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, в том числе с учетом компенсации морального вреда (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 01.08.2007 года). Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 7035 руб. 73 коп.

Доказательства обращения истца к ответчику с претензией об удовлетворении ее требований в досудебном порядке представлены; срок, установленный для добровольного удовлетворения претензии, истек.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 702 руб. 86 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – кредитного договора <номер изъят>, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Нигаметзянов М.Г. <дата изъята>

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Нигаметзянов М.Г. денежную сумму в размере 10 370 руб. 88 коп. в счет возврата уплаченной комиссии за обслуживание кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 200 руб. 57 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 500 руб.

<данные изъяты>, обратившейся в защиту прав Нигаметзянов М.Г., в удовлетворении заявления к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части признания кредитного договора частично недействительным, взыскании неустойки в размере 10 370 руб. 88 коп., компенсации морального вреда в размере 4 500 руб. отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 517 руб. 87 коп.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу <данные изъяты> штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3 517 руб. 87 коп.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 702 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья Р.Р. Минзарипов

Мотивированное решение составлено <дата изъята>, судья