Дело № 2-1369/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2012 года

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Садыковой Э.И.

при секретаре Ермаковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хасаншина Ф.Р. к Открытому Акционерному Обществу «Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята>, заключенного между сторонами, в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, применении последствия недействительности ничтожной сделки и взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в виде ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на день вынесения решения суда (на день подачи иска 59319 руб., неустойки за невыполнение требований потребителя на день вынесения решения суда (на день подачи иска 2372,76 руб.), процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда (на день подачи иска 3262,54 руб.) и судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 8000 руб., оплате услуг нотариуса в размере 700 руб., почтовые расходы 106,36 руб., компенсации морального вреда 59319 руб. на том основании, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 338000 руб. сроком на 60 месяцев (до <дата изъята>) по<адрес изъят>,50% годовых.

Ежемесячная комиссия по кредитному договору за ведение ссудного счета составляет 1521 руб. За время пользования кредитом истец оплатил комиссию на общую сумму в размере 59319 руб., что подтверждается выпиской посудному счету, приходным кассовым ордером <номер изъят>/ZF49 об оплате кредита от <дата изъята>

Кредитный договор в настоящее время действует, погашение осуществляется по графику платежей.

Истец считает, что условие кредитного договора о взимании банком с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона о банковской деятельности, гражданского законодательства, нарушает права истицы как потребителя.

<дата изъята> истцом ответчику направлена претензия о возврате незаконно полученных сумм по выплаченным комиссиям, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Со дня получения требования <дата изъята> и учетом 10 дней удовлетворения требований потребителя просрочка отказа в удовлетворении требования истца в период с <дата изъята> по <дата изъята> составила 4 дня, следовательно, неустойка составляет 2372 руб. (59319 руб.х1%х4 дня).

Проценты за пользование чужими денежными средствами с момента начала исполнения кредита и до подачи иска в суд с учетом ставки рефинансирования в размере 8,25% составляют 3262,54 руб.

Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в размере 59319 руб. Кроме того, истец понес дополнительные расходы по оказанию услуг представителя в размере 8000 руб. и за удостоверение доверенности нотариусом в размере 700 руб.

В ходе рассмотрения дела истец, не согласившись с предложением ответчика о заключении мирового соглашения по делу, увеличил исковые требования в связи с дополнительными платежами по графику и просил взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в виде ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на день вынесения решения суда 57798 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя на день вынесения решения суда в размере 44899,92 руб.), проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда в размере 7033,98 руб.) и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 руб., оплате услуг нотариуса в размере 700 руб., почтовые расходы 169,96 руб., компенсацию морального вреда 59319 руб.

Истец (его представитель) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился без уважительных причин, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении дела и возражения по иску от представителя ответчика в суд не поступало. Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Казанского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» <дата изъята> был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 338000 руб. сроком на 60 месяцев (до <дата изъята>) по<адрес изъят>,50% годовых.

Условиями указанного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1521 руб. Данная комиссия истцом оплачена за период <дата изъята> по <дата изъята> в сумме 57798 руб. (1521 руб. х 38 месяцев), что подтверждается выпиской из лицевого счета истца по погашению кредита.

Доводы истца по иску и ее представителя в судебном заседании о том, что включение в условия кредитного договора обязанности выплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, суд считает обоснованными и основанными на законе.

Из Положения Центрального банка Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят>-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счет. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

При таких данных действия банка по открытию, ведению судного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного учета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей.

Поскольку указанный выше вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя.

Исходя из п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двусторонняя реституция, сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке.

Следовательно, суд считает, что полученные ОАО «АКБ «РОСБАНК» в данном случае в лице Казанского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» от истца ежемесячные суммы комиссии в размере 57798 руб. подлежат возврату.

Согласно ст.395 ГК РФ удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, подлежат взысканию с ответчика в размере 7033 руб. 98 коп.

Согласно ч.1 ст.23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

<дата изъята> истцом ответчику направлена претензия о возврате незаконно полученных сумм по выплаченным комиссиям, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Согласно расчету истца неустойка за просрочку в удовлетворении его требования составляет 44899 руб. 92 коп.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ указанная сумма неустойки (44899 руб. 92 коп.), подлежащая взысканию с ответчика, суд считает подлежащим уменьшению до 3700 руб., поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Вышеуказанными неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который суд с учетом обстоятельств дела оценивает в размере 3000 руб.

С ответчика согласно ст.ст.94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные издержки истца за удостоверение доверенности нотариусом в размере 700 руб., почтовые расходы в сумме 169 руб.96 коп., согласно ст.100 ГПК РФ в разумных пределах с учетом обстоятельств рассмотрения дела расходы истца по оплате услуг представителя в размере 4000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика по данному делу подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 2455 руб. 96 коп., поскольку ответчик по закону освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята>, заключенного между Открытым Акционерным Обществом «Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» в лице Казанского филиала Открытого Акционерного Общества «Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» и Хасаншиным Ф.Р.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого Акционерного Общества «Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» в лице Казанского филиала Открытого Акционерного Общества «Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» в пользу Хасаншина Ф.Р. уплаченные в виде ежемесячной комиссии денежные средства в размере 57798 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7033 рублей 98 копеек, неустойку в размере 3700 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, судебные расходе по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей, почтовые расходы в сумме 169 рублей 96 коп., всего 75701 (семьдесят пять тысяч семьсот один) рубль 94 копейки, а также государственную пошлину в доход государства в сумме 2 455 (две тысячи четыреста пятьдесят пять) рублей 96 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Хасаншина Ф.Р. отказать.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: