Именем Российской Федерации

3 мая 2012 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Муртазина Э.Р.,

при секретаре судебного заседания Брутян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Гайнановой Л.Э. о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 16.08.2006 г. между истцом и ответчиком заключено соглашение № M0PDR320S06081600971 о кредитовании, на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в оферно-акцептной форме. По условиям которого, ответчик получила кредит, в размере 165000 рублей, под 25,0 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца, в размере 6700 рублей. Согласно выписке, заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако заемщик не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика просроченный основной долг-145221,73 рубля, начисленные проценты 17876,69 рублей, комиссия за обслуживание счёта-774 рубля, штрафы и неустойки- 6252,23 рубля, всего 170124,65 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, дело просила рассмотреть в её отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, о причинах неявки не сообщила. Возражения не представила. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 16.08.2006 г. между истцом и ответчиком заключено соглашение № M0PDR320S06081600971 о кредитовании, на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в оферно-акцептной форме. По условиям которого, ответчик получила кредит, в размере 165000 рублей, под 25,0 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца, в размере 6700 рублей. Однако, ответчик данную обязанность не выполнила, от погашения кредита и уплаты процентов уклоняется.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на 29.03.2012 г. за ответчиком Гайнановой числится: просроченный основной долг-145221,73 рубля, начисленные проценты – 17876,69 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов-1056,47 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга-1654,76 рублей, комиссия за обслуживание текущего счёта -774 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счёта-41,00 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности-3500 рублей, всего 170124,65 рублей.

При данных обстоятельствах суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга, начисленных процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, штрафа за возникновение просроченной задолженности, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счёта в размере 774 рубля, и штрафа на комиссию за обслуживание счёта, в размере 41 рубль, поскольку:

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года №302-П.

Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор, за обслуживание счёта потребительской карты, ежемесячно взимает с клиента комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

При таких обстоятельствах, требования истца, о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счёта в размере 774 рубля, и штрафа на комиссию за обслуживание счёта, в размере 41 рубль, подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Гайнановой Л.Э. в пользу ОАО АЛЬФА-БАНК» 169309(сто шестьдесят девять тысяч триста девять) рублей 65 коп.- сумму долга, 4586 рублей 19 коп.- госпошлину в порядке возврата.

В остальной части иска, отказать.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней после получения копии этого решения.

Стороны вправе обжаловать данное решение в Верховный суд РТ, через Советский районный суд г. Казани, в течение месяца, после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья