№ 2-1961/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 мая 2012 года

Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Гатаулиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Подволоцкой О.Н. к ООО «КБ «Ренессанс Капитал» об оспаривании условий договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Подволоцкая О.Н. (далее – истец) обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс-Капитал" (ООО) (далее – ответчик) о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и единовременной комиссии за подключение к программе страхования, взыскании суммы, пени, компенсации морального вреда, указав, что 23.04.2008г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 114400руб., сроком на 36 месяцев под 45% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составила 1,20% от суммы кредита, т.е. 1372руб. 80коп. Истцом за пользование кредитом оплачена комиссия на общую сумму 45675руб. 20коп. Кроме того, при оформлении кредита ответчиком удержано 14400руб. за подключение к программе страхования ООО "Группа Ренессанс-Страхование". На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят>., заключенного между истцом и ответчиком, в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и единовременной комиссии за подключение к программе страхования. Применить последствия недействительности сделки и взыскать с банка денежные средства, уплаченный истцом в виде ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 45675руб. 20коп., денежные средства, уплаченные истцом в виде единовременной комиссии за подключение к программе страхования 14400руб., сумму неосновательного обогащения в виде незаконно удержанных штрафов в размере 97865руб. 07коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.04.2008г. 31.01.2012г. в размере 24734руб. 93коп. Взыскать с ответчика моральный вред 15000руб. Взыскать с ответчика оплату услуг представителя 7500руб.

В дальнейшем истец требования уточнила и просила суд незаконной уплаченную истцом комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% от суммы кредита за период с <дата изъята> по <дата изъята>, а также сумму неосновательного обогащения в виде незаконно удержанных штрафов за период с 19.02.2010г. по 3.03.2011г. незаконными. Взыскать с ответчика в рамках трехгодичного срока исковой давности в пользу истца сумму неосновательного обогащения в виде незаконно удержанных штрафов в размере 97865руб. 07коп. ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 34564руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 1.04.2009г. по 15.03.2012г. в размере 18990руб. 88коп., компенсацию морального вреда в размере 10000руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности 700руб., расходы на оплату услуг представителя 5000руб.

В судебном заседании представитель истца Шехматов К.Б. требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и о пропуске исковой давности обращения истца в суд.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Установлено, что 23.04.2008г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 114400руб. сроком на 36 месяцев до 5.10.2010г. под 45% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составила 1,20% от суммы кредита, т.е. 1372руб. 80коп.

Истцом за пользование кредитом за период с 14.04.2009г. по 03.03.2011г. оплачена комиссия на общую сумму 34564руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При указанных обстоятельствах требования истца о признании недействительным условия кредитного договора <номер изъят>. в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита обоснованны и подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению как производные требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 34564руб.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период также обоснованны и подлежат удовлетворению в размере 5041руб. 47руб.

Оснований для взыскания с ответчика штрафов в размере 97865руб. 07коп., процентов за пользование чужими денежными средствами 13949руб. 41коп. не имеется, поскольку штрафы взысканы ответчиком правомерно.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда подлежащими частичному удовлетворению в размере 5000руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним по делу судебные расходы – 700руб. за услуги нотариуса.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию представительские услуги с учетом характера спора и количества судебных заседаний в размере 5000руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 1588руб. 15коп. (1388руб. 15коп. –за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Подволоцкой О.Н. удовлетворить частично.

Признать кредитный договор между ООО «КБ «Ренессанс Капитал» и Подволоцкой О.Н. <номер изъят> незаконным в части уплаты комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО «КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Подволоцкой О.Н. 39605,47 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., судебные расходы 700 руб., расходы на оплату услуг представителя 5000 руб., государственную пошлину в доход бюджета 1588,15 руб.

В удовлетворении остальной части иска Подволоцкой О.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Советский районный суд г.Казань.

Судья Э.Р.Сайдашева