№ 2-3942/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2012 года

Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Гатаулиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Наумовой О.Ю. к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неправомерно начисленной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Наумова О.Ю. (далее – истец) обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – ответчик) о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании суммы, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что <дата изъята> между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 150 000 рублей, однако договор не выдал. 10 апреля 2009 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 150 000 рублей, однако договор также не выдал. 8.12.2010г. с учетом ранее вносимых платежей истцом был досрочно погашен кредит с процентами по договору от 18.11.2008г., а также комиссии за ведение ссудного счета. 1.11.2010г. с учетом ранее вносимых платежей истцом был досрочно погашен кредит с процентами по договору от 10.04.2009г., а также комиссии за ведение ссудного счета. Вместе с тем в соответствии с графиками ежемесячных платежей по обоим договорам истец выплачивала ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 2550руб. Сумма выплаченных истцом комиссий за ведение ссудного счета в соответствии с графиком ежемесячных платежей в общей сложности составила: по первому договору 66300руб. за 26 мес., по второму договору – 51000руб. за 20 мес. Период пользования денежными средствами ответчиком, уплаченными истцом за ведение ссудного счета по первому кредитному договору составляет с 9.12.2010г. по 3.04.2012г. в размере 7070,70руб., по второму договору за период со 2.11.2010г. по 3.04.2012г. в размере 5882руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика по договору <номер изъят> сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 66300руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 7070,70руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами из расчета 8% годовых на сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета до момента полной выплаты ответчиком данной суммы. Взыскать с ответчика в пользу истца по договору <номер изъят> сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 51000руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 5882руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами из расчета 8% годовых на сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета до момента полной выплаты ответчиком данной суммы.

В дальнейшем истец требования уточнил, заявив их в пределах трехгодичного срока исковой давности, и просил суд взыскать с ответчика в пользу истца по договору <номер изъят> сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 53550руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 6330,80руб. Взыскать с ответчика по договору <номер изъят>. сумму неправомерно начисленных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 48450руб., сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 6126,23руб. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 30000руб., расходы на оплату услуг представителя 30000руб.

Истец, представитель истца Антонова Е.Е. в судебном заседании требования поддержали.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав доводы истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <дата изъята> между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме <номер изъят>, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 150 000 рублей на общих условиях предоставления ООО «Русфинанс Банк» нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.9). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Кроме того, условиями кредитного договора установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 2550руб. ежемесячно.

8.12.2010г. истец досрочно исполнил обязательства по погашению кредита.

За ведение ссудного счета в пределах срока исковой давности уплачено 21 ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 53550руб.

Также, 10.04.2009г. между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме <номер изъят>, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 150 000 рублей на общих условиях предоставления ООО «Русфинанс Банк» нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.34). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Кроме того, условиями кредитного договора установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 2550руб. ежемесячно.

1.11.2010г. истец досрочно исполнил обязательства по погашению кредита.

За ведение ссудного счета в пределах срока исковой давности уплачена 19 ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 48450руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 53550руб. по договору <номер изъят>, в размере 48450руб. по договору <номер изъят> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По данным основаниям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченные последним проценты за пользование чужими денежными средствами: по договору <номер изъят> за период с 9.12.2010г. по 24.05.2012г. в размере 6330,80руб., по договору <номер изъят> за период со 2.11.2010г. по 24.05.2012г. в размере 6126,23руб.с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8%.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными, с учетом принципа разумности и соразмерности подлежащими удовлетворению частично в размере 5000руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя с учетом характера спора и количества проведенных судебных заседаний в размере 10000руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Наумовой О.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Наумовой О.Ю. 114457,03 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя 10000 руб.

Отказать в удовлетворении иска Наумовой О.Ю. к ООО «Русфинанс Банк» в части компенсации морального вреда 25000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Советский районный суд г.Казань.

Судья Э.Р.Сайдашева