№ 2-4996/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2012 года

Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р. при секретаре Гатаулиной Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Содействие» в интересах Галимарванова В.С. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

РООЗПП «Содействие» обратилось в суд в интересах Галимарванова В.С. (далее – истец) к ООО «Русфинанс Банк» (далее – ответчик) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что между истцом и ответчиком 27.03.2009г. был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 80000руб. сроком до 13 апреля 2012 года процентной ставкой 11,%5% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета кредита составила 1360руб. За 35 месяцев истцом была уплачена комиссия на общую сумму 47600руб. В настоящее время кредит полностью погашен. Истец считает условие кредитного договора о взимании комиссии недействительным, поскольку условия кредитного договора по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей, являются ущемляющими права потребителя. На основании изложенного истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят>., заключенного между истцом и банком в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки и взыскать с банка в пользу истца денежные средства, уплаченные в виде комиссии, в размере 46700руб., пени (неустойку) за невыполнение требований потребителя 467руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 5679руб., компенсацию морального вреда 46700руб. Взыскать с банка штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 49773руб., из которых 24886руб. 50коп. взыскать в пользу государства, 24886руб. 50коп. взыскать в пользу РООЗПП РТ «Содействие». Взыскать с ответчика судебные издержки – почтовые расходы 83руб. 67коп.

В дальнейшем истец уточнил требования и просил суд признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят>., заключенного между истцом и ответчиком в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительной сделки и взыскать с банка в пользу истца денежные средства, уплаченные в виде комиссии, которые на день подачи иска составляют 48960руб., пени (неустойку) за невыполнение требований потребителя, которые на день подачи искового заявления составляют 23011руб. 20коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7911руб. 70коп., компенсацию морального вреда 48960руб. Взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 64421руб. 45коп., из которых 32210руб. 73коп. в пользу государства, 32210руб. 73коп. в пользу РООО ЗППП РТ «Содействие». Взыскать с ответчика почтовые расходы 83руб. 67коп.

В судебном заседании представитель истца Ильясов Б.Т. требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, между истцом и ответчиком 27.03.2009г. был заключен кредитный договор <номер изъят> на получение кредита в размере 80000руб. сроком до 13 апреля 2012 года процентной ставкой 11,%5% годовых. Кроме того, условиями кредитного договора установлено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 1360руб

В настоящее время кредит истцом полностью погашен. За 35 месяцев истцом была уплачена комиссия на общую сумму 48960 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае, заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия такого договора определяются кредитной организацией в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В результате, граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре. Данное ограничение, накладываемое на граждан, требует, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, соблюдения принципа соразмерности, в силу которого, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для кредитных организаций, в частности, их возможности диктовать условия в отношении взимания комиссии за обслуживание счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 48960руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По данным основаниям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченные последним проценты за пользование чужими денежными средствами: за период с 16.05.2009г. по 2.07.2012г. в размере 7911руб. 70коп. с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8%.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными, с учетом принципа разумности и соразмерности подлежащими удовлетворению частично в размере 3000руб.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца пени (неустойку) за невыполнение требований потребителя в размере 23011руб. 20коп. не имеется, поскольку к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, применяются общие правила Закона РФ «О защите прав потребителей». В данном случае судом взыскиваются с ответчика денежные средства ввиду признания пункта кредитного договора ничтожным, а не в связи с нарушением ответчиком сроков выполнения работы (оказания услуги), нарушения установленных потребителем сроков выполнения работы (оказания услуги). Законом РФ «О защите прав потребителей» ответственность в виде неустойки за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, и невыполнении банком требований потребителя о взыскании незаконно полученных (удержанных) денежных средств не предусмотрена. В связи с чем начислению подлежат только проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним по делу почтовые расходы 83,67руб.

В соответствии со 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу РОО ЗПП по РТ «Содействие» штраф 14967руб. 92коп., в пользу истца Галимарванова В.С. - 14967руб. 92коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 2106,12 руб. (1906руб. 13коп. –за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Содействие» в интересах Галимарванова В.С. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Галимарванова В.С. 56871,70 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., судебные расходы 83,67 руб., штраф 14967,92 руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Содействие» штраф 14967,92 руб.

Отказать в удовлетворении иска Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Содействие» в интересах Галимарванова В.С. к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неустойки 23011,20 руб., компенсации морального вреда 45960 руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета государственную пошлину 2106,13 руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Казань заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р.Сайдашева