№ 2-6372/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2012 года

Советский районный суд города Казань Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сайдашевой Э.Р., при секретаре Закировой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Спурт» к Замалиеву Д.Н., Замалиевой Д.Н. о взыскании задолженности, встречному иску Замалиева Д.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Спурт» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Спурт» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Замалиеву Д.Н., Замалиевой Д.Н. (далее – ответчики) о взыскании задолженности, указав, что на основании кредитного договора <номер изъят>. Замалиеву Д.Н. был выдан кредит в сумме 200000руб. на срок пользования по 4.02.2016г. и выплатой 18% годовых. Начиная с 25.03.2011г. заемщик ежемесячно обязан возвращать кредит истцу частями в размере не менее 3350руб. не позднее 25 числа каждого месяца и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа следующего месяца. Кредит был выдан заемщику 4.02.2011г., что подтверждается мемориальным ордером <номер изъят>. В нарушение условий договора заемщик с февраля 2012г. допускал просрочку в погашении кредита и процентов, последний платеж произвел в мае 2011г. В обеспечение исполнения обязательств Замалиева Д.Н. по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер изъят> с Замалиевой Д.Н. В настоящее время задолженность ответчиков перед истцом составляет 175396,79руб., из которых сумма непогашенного кредита 162733,40руб., проценты за пользование кредитом 6333,86руб., неустойка за просрочку погашения кредита 4539,51руб., неустойка за просрочку погашения процентов 1790,02руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга 175396,79руб., госпошлину 4707,93руб.

Ответчик Замалиев Д.Н. иск не признал, предъявил встречный иск к ОАО АКБ «Спурт» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер изъят> от 4.02.2011г., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 200000руб. с выплатой процентов в размере 18% годовых на 60 месяцев. При заключении кредитного договора ответчик обязан уплатить банку страховой взнос в Х. в размере 1380руб. Также условиями договора была предусмотрена обязанность клиента оплатить комиссию за выдачу кредита в размере 3000руб. Ответчик считает данное условие договора недействительным (ничтожным), нарушающим его права как потребителя. На основании изложенного, Замалиев Д.Н. просит суд признать недействительным условия договора по оплате комиссии за выдачу кредита в размере 3000руб., условие договора по оплате страховой премии в размере 1380руб. Применить последствия недействительности сделки, взыскать с банка сумму неосновательного обогащения в размере 4830руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 522руб. 69коп., компенсацию морального вреда 5000руб.

В судебном заседании представитель истца Бахтиозина Е.А. исковые требования поддержала, встречные требования не признала.

Ответчик Замалиев Д.Н. иск не признал, заявленные встречные требования поддержал.

Ответчик Замалиева Д.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд нет, потому дело рассмотрено в ее отсутствие.

Выслушав доводы представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренные п. 1 ст. 395 настоящего кодекса. Со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего кодекса.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что на основании кредитного договора <номер изъят>. Замалиеву Д.Н. был выдан кредит в сумме 200000руб. на срок пользования по 4.02.2016г. и выплатой 18% годовых. Начиная с 25.03.2011г. заемщик ежемесячно обязан возвращать кредит истцу частями в размере не менее 3350руб. не позднее 25 числа каждого месяца и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа следующего месяца.

В обеспечение исполнения обязательств Замалиева Д.Н. по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер изъят>. с Замалиевой Д.Н.

В нарушение условий договора заемщик с февраля 2012г. допускал просрочку в погашении кредита и процентов, последний платеж произвел в мае 2012г. В настоящее время задолженность ответчиков перед истцом составляет 175396,79руб., из которых сумма непогашенного кредита 162733,40руб., проценты за пользование кредитом 6333,86руб., неустойка за просрочку погашения кредита 4539,51руб., неустойка за просрочку погашения процентов 1790,02руб.

При указанных обстоятельствах, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает заявленные требования ОАО «АКБ «Спурт» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Удовлетворяя встречные требования Замалиева Д.Н. о признании недействительным условия кредитного договора <номер изъят>. в части обязанности оплаты единовременной комиссии за выдачу и сопровождение кредита в сумме 3000 руб. суд исходит из следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом, включение в кредитный договор условия об оплате единовременной комиссии за выдачу и сопровождение кредита в сумме 3000 руб. является неправомерным и нарушает права истца как потребителя финансовых услуг, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Кроме того, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами в сумме 357,9 руб. - за уплату единовременной комиссии за период с 5.02.2011г. по 2.08.2012г. исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8%.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - «исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, суд считает требования истца о возмещении морального вреда в размере 500руб. подлежащими удовлетворению.

Оснований для удовлетворения требований Замалиева Д.Н. о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере 1380руб. и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с ее уплатой не имеется, поскольку договор кредитования не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования. Оплата страхового взноса 1380руб. произведена ответчиком в Х. по самостоятельному договору страхования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата уплаченной госпошлины 4707,93руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ОАО «АКБ «Спурт» подлежит взысканию госпошлина в доход государства, от уплаты которой Замалиев Д.Н. был освобожден при подаче встречного иска, в размере 600руб. (400руб. – за требования имущественного характера, 200руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Спурт» удовлетворить.

Взыскать с Замалиева Д.Н., Замалиевой Д.Н. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Спурт» 175396,79 руб., возврат государственной пошлины 4707,93 руб.

Встречный иск Замалиева Д.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора <номер изъят> между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Спурт» и Замалиевым Д.Н. в части обязанности оплаты единовременной комиссии за выдачу и сопровождение кредита в сумме 3000 руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Спурт» в пользу Замалиева Д.Н. 3357,90 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., государственную пошлину в доход бюджета 600 руб.

В удовлетворении остальной части встречного иска Замалиева Д.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Советский районный суд г.Казань.

Судья Э.Р.Сайдашева