Именем Российской Федерации 27 сентября 2012 г. г. Казань Советский районный суд г. Казани, в составе председательствующего судьи Муртазина Э.Р., при секретаре Брутян И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя», в интересах Гореловой Н.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Голос потребителя», выступающая в интересах Гореловой Н.А., обратилась с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда. В обоснование иска, указав, что между истцом и ответчиком <дата изъята> заключен кредитный договор <номер изъят>. Заемщик получил кредит в сумме 183 237 рублей 50 копеек сроком на 45 месяцев под 28,04% годовых. Пункт 4 данного кредитного договора содержит обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, а также уплатить кредитору комиссию за подключение к программе страхования. <дата изъята> данная комиссия была уплачена заемщиком в размере 46 237,50 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата изъята> по <дата изъята>. Указанная комиссия взималась незаконно, в связи с чем, истица просит признать недействительным (ничтожным) п.4 кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> в части обязанности заемщика застраховать жизнь, здоровье и имущество, уплачивать комиссию за присоединение к программе страхования; применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гореловой Н.А. денежные средства в размере 46237,50 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 3585,97 рублей, сумм неустойки в размере 46237 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 48030,48 рублей, из которых 24015,24 рублей взыскать в пользу потребителя Гореловой Н.А., 24015, 24 рублей взыскать с пользу РОО ЗПП «Голос потребителя» по РТ. В ходе судебного заседания представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя» - Газизова Э.М. отказалась от исковых требований в части взыскания неустойки в размере 46237 рублей 50 копеек, в остальной части иск поддержала в полном объеме. Представитель ответчика – Акрамов А.А. представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии ответчика, направил подписанное со стороны ответчика мировое соглашение. Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя» - Газизова Э.М., действующая в интересах Гореловой Н.А., с мировым соглашением не согласна, от подписания отказалась. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу пункта 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров. Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно ст. 927 ч.1 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В силу ч.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Статьей 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей», определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со ст. 16 п. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме. Судом установлено, что <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого ответчик предоставляет истцу кредит в размере 183237,50 рублей, сроком на 45 месяцев, под 28,04% годовых. П.4 данного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, а также уплатить кредитору комиссию за подключение к программе страхования (л.д.7-8). <дата изъята> данная комиссия была уплачена заемщиком в размере 46 237,50 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата изъята> по <дата изъята> (л.д.11-13). Горелова Н.А. 31.03.2012 года направила ответчику требование о возврате комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Банк получил требование 31.03.2012 года. Однако банк в добровольном порядке требования истца не удовлетворил (л.д.14,15). Суд считает, что ответчик, без законных оснований, включил, в кредитный договор, обязательное, для истца (заемщика), условие о заключении договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, поскольку обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье, не предусмотрена законодательством. Данная услуга была навязана ответчиком, в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Кроме того, ответчик не только навязал указанную услугу, но и, по сути, обязал заключить договор страхования, с определённой страховой компанией, ограничив, таким образом, право истца, как потребителя, на свободу договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ. Суд считает, что убытки, понесенные истцом, в размере 46237,50 рублей, в виде удержанных денежных средств, из суммы кредита, подлежат взысканию с ответчика, поскольку ООО КБ «Ренессанс Капитал», являясь продавцом определённого перечня услуг, нарушил права потребителя, при заключении договора кредитования. При рассмотрении требований истца о взыскании, компенсации морального вреда, суд исходит из следующего. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя –гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов –граждан… В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации. регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Требования истицы о компенсации морального вреда суд находит обоснованными. При определении размера компенсации морального вреда, суд, учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты, за пользование чужими денежными средствами, составляют 3585 рублей 97 ко<адрес изъят>, истцом, расчёт, процентов, является верным (л.д.4 наобороте). Однако неустойка, в силу ст. 333 ГПК РФ, подлежит снижению до 1000 рублей, поскольку заявленный, истцом, размер не соответствует последствиям неисполнения обязательства. В соответствии со ст. 13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года№17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование. Требования Гореловой Н.А. удовлетворены на сумму 48237,50 рублей. Таким образом, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гореловой Н.А. полежит взысканию штраф в размере 12059 рублей 38 коп. С ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя» полежит взысканию штраф в размере 12059 рублей 37 коп. Госпошлина, с ответчика, подлежит взысканию в силу ст. 103 ч. 1 ГПК РФ, а также с учетом положения ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ (с учетом рассмотрения требований имущественного и неимущественного характера). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя», в интересах Гореловой Н.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал», удовлетворить частично. Признать недействительным п.4 условия кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята>, заключенного между Гореловой Н.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гореловой Н.А. 46237 рублей 50 коп., в счет возврата комиссии за подключение к программе страхования, 1000 рублей 00 коп.- проценты за пользование чужими денежными средствами, 1000 рублей компенсацию морального вреда, штраф, в размере 12059 рублей 38 коп. В остальной части иска отказать. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал», в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Голос потребителя», штраф, в размере 12059 рублей 37 коп., госпошлину в доход государства в сумме 1817 рублей 13 коп. На решение может быть подана апелляционная жалоба сторонами в Верховный Суд РТ, в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения, через районный суд. Судья Э.Р.Муртазин Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2012 года