ЗАОЧНОЕ Решение именем Российской Федерации Дело 2- 1744\11 19 июля 2011 года Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Игнатенко С.В. при секретаре Роговой Ю.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косенко Л.В. к ЗАО « ДЖИИ Мани Банк « о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и взыскании компенсации морального вреда. у с т а н о в и л: Истец обратилась в суд с иском к ЗАО « ДЖИИ Мани Банк « о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и взыскании компенсации морального вреда мотивируя следующим: ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ККО «Садовая» <адрес> был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс. В п. 4 указанного договора в расчет полной стоимости кредита включена комиссия за предоставление кредита. ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ККО «Садовая» г. Ростов-на-Дону был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> для физических лиц Плюс, в п. 15 которого в расчет полной стоимости кредита включена годовая стоимость ведения счета. Годовая комиссия составляет <данные изъяты> рублей, но такой вид комиссии, как комиссия за предоставление кредита и годовая комиссия за ведения счета, аналогичные по сути «комиссии за ведение ссудного счета» не предусмотрены законами или иными правовыми актами РФ, вследствие чего ущемляют права потребителей. Для предоставления и внесения денежных средств в счет возврата кредита по договору № истице был открыт счет №, но указанный счет был открыт только в связи с получением кредита и использовался только для внесения денежных средств в счет погашения выданного кредита, и по мнению истицы указанный счет является именно ссудным счетом. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудой задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, по мнению истицы, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате за предоставление кредита и условия о годовой стоимости ведения счета, нарушает права потребителей и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», является недействительным. Наряду с этим,. по мнению истицы, являются незаконными платежи, которые производит с ее счета ответчик по договору № не предусмотренные договором о предоставлении потребительского кредита: и по договору №- Наряду с этим является незаконным установление страхового взноса, подлежащего ежемесячному перечислению в страховую компанию исходя из суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей в месяц., поскольку получение кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования жизни и трудоспособности. и следовательно предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг является неправомерным и недействительным. Сумма страховых взносов по договору о предоставлении потребительского кредита № в размере <данные изъяты> копеек подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, согласно письма ЗАО Джи Мани Банк, с ДД.ММ.ГГГГ размер годовой процентной ставки по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты увеличится с <данные изъяты> до <данные изъяты> что также является незаконным в силу требований закона: Ст. 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в отношениях с гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Абз. 2 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" запрещает в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами. Поскольку клиентом по кредитному договору является гражданин, изменение данного условия договора допустимо только в случаях, предусмотренных законом. Поскольку при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора № от ДД.ММ.ГГГГ действиями Ответчика Истцу причинен моральный вред вследствие нарушения Банком прав потребителей, то в пользу Косенко Л.В. необходимо взыскать компенсацию морального вреда, предусмотренную ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей». В силу изложенного истица просила суд: Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита в наличной форме в части взимания комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита, оплаты страховых взносов в размере <данные изъяты> от фактически предоставленной суммы кредита, недействительными. Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты в части взимания годовой стоимости ведения счета в размере <данные изъяты> рублей в год, в части увеличения с ДД.ММ.ГГГГ размера годовой процентной ставки по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты с <данные изъяты>, недействительными. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей, сумму страховых взносов в размере <данные изъяты>, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. сумму уплаченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Признать действия Ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания отложенных комиссий по типовой операции cdDueCom в размере <данные изъяты> копеек и отложенных комиссий по типовой операции vpLate1545ChargeD в размере <данные изъяты> рублей, незаконными. Признать действия Ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания отложенных комиссий по типовой операции cdCASHRUR_IN в размере <данные изъяты> рублей; отложенных комиссий по типовой операции cdATM_RUR в размере <данные изъяты> рублей; отложенных комиссий по типовой операции cdDueCom в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; отложенных комиссий по типовой операции vpLate1545ChargeD в размере <данные изъяты> рублей, незаконными. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ Ответчик в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин его отсутствия в судебном заседании, суду не представил, поэтому суд выносит решение в его отсутствие в порядке заочного производства, поскольку истец и его представитель против вынесения заочного решения не возражали. Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими полному удовлетворению. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта. другой стороной. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения ее недействительной части В соответствии со ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудой задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" запрещается в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами. В судебном заседании установлено: ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ККО «Садовая» г. Ростов-на-Дону был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс. В п. 4 указанного договора в расчет полной стоимости кредита включена комиссия за предоставление кредита. ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ККО «Садовая» <адрес> был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> для физических лиц Плюс, в п. 15 которого в расчет полной стоимости кредита включена годовая стоимость ведения счета. Годовая комиссия составляет <данные изъяты> рублей, но такой вид комиссии, как комиссия за предоставление кредита и годовая комиссия за ведения счета, аналогичные по сути «комиссии за ведение ссудного счета» не предусмотрены законами или иными правовыми актами РФ, вследствие чего ущемляют права потребителей. и по мнению суда незаконно включена в договор и является недействительной, противоречищей закону. Для предоставления и внесения денежных средств в счет возврата кредита по договору № истице был открыт счет №, но указанный счет был открыт только в связи с получением кредита и использовался только для внесения денежных средств в счет погашения выданного кредита, и таким образом суд считает, что указанный счет является ссудным счетом. и такие действия банка, по открытию счета суд считает противоречащими Закону о защите прав потребителей, поскольку нарушают права потребителей. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудой задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, суд считает обоснованной позицию истца в части того, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате за предоставление кредита и условия о годовой стоимости ведения счета, является незаконным. Также, по мнению суда, неправомерны действия ответчика по снятию со счета истца по договору № не предусмотренные договором о предоставлении потребительского кредита: и по договору №- И незаконны действия ответчика по установлению страхового взноса, подлежащего ежемесячному перечислению в страховую компанию исходя из суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей в месяц., поскольку получение кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования жизни и трудоспособности. и следовательно предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг является неправомерным и недействительным. Сумма страховых взносов по договору о предоставлении потребительского кредита № в размере <данные изъяты> копеек подлежит взысканию с ответчика. Незаконны действия банка в соответствии с письмом ЗАО Джи Мани Банк от ДД.ММ.ГГГГ об увеличение размера годовой процентной ставки по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты с с <данные изъяты> что также является незаконным в силу требований закона: Ст. 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в отношениях с гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Абз. 2 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" запрещает в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами.. Поскольку при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора № от ДД.ММ.ГГГГ действиями Ответчика Истцу причинен моральный вред вследствие нарушения Банком прав потребителей, то в пользу Косенко Л.В. необходимо взыскать компенсацию морального вреда, предусмотренную ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей». в сумме <данные изъяты> руб. .Таким образом, по мнению суда, исковые требования Косенко Л.В. к ЗАО « ДЖИИ Мани Банк « о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и взыскании компенсации морального вреда. обоснованны и оценка судаполностью соотносится со всеми выводами и всеми оценками, данными истцом в ходе судебного разбирательства. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ на ответчика подлежат отнесению расходы по оплате государственной пошлины. в сумме коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Косенко Л.В.. к ЗАО « ДЖИИ Мани Банк « о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и взыскании компенсации морального вреда. удовлетворить в полном объеме. Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита в наличной форме в части взимания комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита, оплаты страховых взносов в размере <данные изъяты> от фактически предоставленной суммы кредита, недействительными. Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты в части взимания годовой стоимости ведения счета в размере <данные изъяты> рублей в год, в части увеличения с ДД.ММ.ГГГГ размера годовой процентной ставки по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты с <данные изъяты>, недействительными. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей, сумму страховых взносов в размере <данные изъяты> копейки, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. сумму уплаченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Признать действия ЗАО» ДжиИ Мани Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания отложенных комиссий по типовой операции cdDueCom в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и отложенных комиссий по типовой операции vpLate1545ChargeD в размере <данные изъяты> рублей, незаконными. Признать действия ЗАО» ДжиИ Мани Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания отложенных комиссий по типовой операции cdCASHRUR_IN в размере <данные изъяты> рублей; отложенных комиссий по типовой операции cdATM_RUR в размере <данные изъяты> рублей; отложенных комиссий по типовой операции cdDueCom в размере <данные изъяты> копейки; отложенных комиссий по типовой операции vpLate1545ChargeD в размере <данные изъяты> рублей, незаконными. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Косенко Л.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ЗАО « ДжиИ Мани Банк» госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья