РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Рязань 07 июля 2010 года
Советский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего судьи Синяковой Г.А.,
при секретаре Здешневой Г.В.,
с участием представителя истца - Артюхина А.С. и ответчика Копытова С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Копытову С.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Русславбанк» обратился в суд с иском к Копытову С. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя тем, что 02 августа 2006 года между ЗАО АКБ «Русславбанк» и Копытовым С. В. был заключен кредитный договор на предоставление кредита на приобретение автомобиля в размере 237 215 руб., срок пользования кредитом - с момента выдачи кредита до 30.07.2011 года под 12 % годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2348 руб. 43 коп. от первоначальной суммы кредита. Погашение заемщиком суммы долга, процентов по кредиту, уплата комиссии за ведение ссудного счета производится в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора. Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства не исполняются надлежащим образом. По состоянию на 15.04.2009 г. задолженность по кредитному договору составляет 123 029 руб. 06 коп.. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, заемщик на основании договора о залоге имущества от 02.08.2006 г. передал ЗАО АКБ «Русславбанк» в залог автомобиль марки ВАЗ-21140. Ответчиком не исполняется требование истца о досрочном возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 123 029 руб. 06 коп., из них: сумму основного долга по кредиту - 103 878 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом - 3605 руб. 37 коп., сумму процентов начисленных в повышенном размере в связи с просрочкой исполнения обязательств по договору (неустойка) -3802 руб. 78 коп. и 11 742 руб. 15 коп. - неоплаченную комиссию за ведение ссудного счета, а также судебные расходы: по уплате государственной пошлины - 3 660 руб.58 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, и определить его начальную продажную цену.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил и в связи с частичным погашением задолженности просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 63 029 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 3 660 руб.58 коп., просил взыскать понесенные банком судебные расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 1800 рублей и установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 109 000 руб..
Ответчик в суде иск не признал, указав на то, сам факт получения кредита и размер задолженности им не оспаривается. Истец не согласен с оценкой автомобиля и считает, что 109 000 рублей - заниженная цена. Не согласен истец также с расходами по оплате экспертизы.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО АКБ «Русславбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
Заемщик согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании 02 августа 2006 года между ЗАО АКБ «Русславбанк» и Копытовым С. В. был заключен Кредитный договор на предоставление кредита на приобретение автомобиля, согласно п. 1.1 которого сумма кредита составляет 237 215 руб., срок пользования кредитом - до 30.07.2011 года под 12% годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,99 %, от первоначальной суммы кредита, заемщик обязуется осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать банку вознаграждение (проценты) и комиссию за ведение ссудного счета в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с п. 5 Кредитного договора.
Пунктом 3.1 договора установлено, что кредит предоставляется в течение 2-х банковских дней с даты подписания договора при условии предоставления в банк счета, выписанного торговой организацией на приобретаемый товар.
Согласно договору банк на открытый заемщику ссудный счет и счет по вкладу до востребования выдает кредит, который зачисляется на счет заемщика на вклад до востребования, собственные денежные средства вносятся заемщиком непосредственно в кассу торговой организации (п.п. 3.2-3.4).
Пунктом 4 договора установлено, что начисление процентов начинается с даты, следующей за датой перечисления кредита на счет заемщика по вкладу, и заканчивается датой возвратом кредита (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, исходя из фактической ссудной задолженности и фактического количества дней пользования кредитом.
Согласно п. 5.1 договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и уплата комиссии за ведение ссудного счета должна осуществляться ответчиком ежемесячно 02 числа текущего месяца, в сумму платежа входит: частичное погашение кредита, проценты за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.
В случае непогашения кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета в срок, установленный в п. 5.1 договора, банк имеет право с даты просрочки начислять повышенные проценты в размере 50% годовых от просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки (п. 7.1).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 8.5 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать выданную ссуду и причитающиеся ему проценты и комиссию за ведение ссудного счета за фактический срок использования кредита, в том числе путем взыскания на обеспечение, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета в установленные п.5.1. договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 02.08.2006 г. между банком и Копытовым С. В. был заключен договор о залоге имущества, приобретенного на средства банка, в соответствии с которым Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Предметом залога согласно приложению 1 к указанному договору залога является принадлежавший Копытову С. В. автомобиль марки ВАЗ-21140, залоговой стоимостью 243 000 рублей.
Пунктом 4 договора залога предусмотрено, что залог обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору: возврат кредита в сумме 237 215 рублей, уплату процентов - 12 % годовых, уплату повышенных процентов в размере 50% годовых от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства, уплату комиссии за ведение ссудного счета по потребительскому кредиту, выданному на покупку товара, оплату услуг, приобретение автомобиля.
Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению Копытову С. В. кредита исполнил, что подтверждается платежным поручением банка № 58394 от 02.08.2006 г. об оплате за товар на сумму 218 000 руб., а также платежным поручением №58394 от 02.09.2006 г. о страховой премии на сумму 19215 руб.
Копытов С. В. платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и ненадлежащим образом, последний платеж он внес в банк 03.06.2010 года в размере 60 000 руб.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются…
Заемщик Копытов С. В. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, с июня 2009 года по настоящее время платежей в счет погашения кредитного обязательства не вносит, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, в случае оспаривания расчета задолженности и начальной продажной цены автомобиля, представить свой расчет и доказательства, подтверждающие рыночную стоимость автомобиля, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ) доказательств в гражданском процессе, ответчик суду не представил.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность на 06.07.2010 года составляет 63 029 руб. 06 коп.. Данный расчет ответчиком в суде не оспаривался.
Проверив правильность расчета задолженности, представленного истцом, суд, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 02.08.2006 года по состоянию на 06.07.2010 года в размере основного долга по кредиту - 63 029 руб. 06 коп..
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая то, что ответчик Копытов С. В. свои обязательства перед истцом - АКБ «Русславбанк» по возврату задолженности по кредитному договору не исполнил, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль подлежит удовлетворению.
Ст.ст. 349 и 350 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, по которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 1 и 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, причем начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ, не имеется.
С целью определения начальной продажной цены указанного ТС судом по делу назначалась судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Оценка».
Согласно заключению эксперта от 25.06.2010 года, проведенного ООО «Оценка», рыночная стоимость автомобилей составляет109 000 руб.
Ответчик, оспаривая стоимость автомобиля, доказательств, отвечающих требованиям ст. 59 и 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств в гражданском процессе, суду не представил, а потому суд, определяя начальную продажную цену автомобиля, исходит из представленного заключения эксперта от 25.06.2010 года и считает возможным определить стоимость в размере 109 000 руб.
Как следует, из платежного поручения № 703 от 20.04.2010 г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3660 руб. 58 коп..
Кроме того, истец оплатил за проведение судебной экспертизы 1800 рублей, что подтверждается платежным поручением банка № 1136 от 24.06.2010 г. на сумму 1800 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины и расходы истца по оплате судебной экспертизы подлежат возмещению за счет ответчика.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате экспертизы в размере 1800 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3660 руб. 58 коп..
Довод представителя ответчика о том, что расходы истца по оплате судебной экспертизы он не должен возмещать, суд находит несостоятельным, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить все понесенные по делу расходы за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Копытову С.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Копытова С.В. в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № 1-61562-13М от 02.08.2006 года в суме основного долга - 63029 рублей 06 копеек, а также судебные расходы: по уплате государственной пошлины в сумме 3660 руб. 58 коп. и оплате судебной экспертизы - 1800 рублей.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ВАЗ-21140, принадлежащий Копытову С.В., и установить начальную продажную цену его автомобиля - 109 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья - подпись.Копия верна.Судья Синякова Г.А.
Решение вступило в законную силу 23.07.10