РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Рязань 13 августа 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Прошкина Г.А.
при секретаре Звездочкиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фроловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 18 июля 2008 года на основании кредитного договора Банк предоставил Фроловой С.А. кредит для приобретения автомобиля в размере 282 000 руб. под 10,5 % годовых на срок до 18.07.2013 г. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчик передал в залог Банку приобретенный им в собственность на кредитные средства автомобиль марка, модель LADA, год выпуска 2008. С 22.04.2010 г. и по настоящее время заемщик обязательства по погашению задолженности по договору не исполняет. По состоянию на 25.05.2010 г. задолженность Фроловой С.А. по кредиту составляет 218 738 руб. 29 коп., из которых: 210 668 руб. 57 коп. - задолженность по кредиту, 5 813 руб. 72 коп. - задолженность по начисленным на кредит процентам, 2 256 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета с 22.04.2010 г. по 25.05.2010 г. Договором стороны обусловили стоимость приобретаемого транспортного средства в размере 274 720 руб. Согласно п.9.11 Договора, если к моменту реализации предмета залога Банк и клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать стоимости предмета залога, с применением к ней дисконта 30%. Таким образом, начальная продажная цена данного автомобиля в настоящее время составляет 192 304 руб. Ссылаясь на ст.811 ГК РФ, согласно которой кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, Банк просил взыскать с ответчика 218 738 руб. 29 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9 387 руб. 38 коп.; обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив его начальную продажную стоимость в размере 192 304 руб.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Фролова С.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, об отложении судебного разбирательства не просила и доказательств уважительности причин неявки в суд не представила.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 18 июля 2008 года между Открытым Акционерным Обществом Акционерным коммерческим Банком «РОСБАНК» в лице Рязанского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк, кредитор) и Фроловой С.А. (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого БАНК обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме 282 000 руб. на срок по 18.07.2013 г. под 10,5 % годовых, а заемщик в свою очередь возвращать кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, указанные в графике погашения кредита.
В тот же день в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору Фролова С.А. передала в залог Банку приобретенный ею на кредитные средства автомобиль марка, модель LADA, год выпуска 2008.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком в установленном законом порядке оспорены не были.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с условиями договора, Фролова С.А. обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в общей сумме 7 189 руб. 91 коп.
Как свидетельствуют представленные в суд выписки по счету, заемщик Фролова С.А. свои обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, в результате чего у нее перед Банком образовалась задолженность, непогашенная до настоящего времени.
Обратившись к Фроловой С.А. с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, Банк воспользовался правом, предоставленным ему п.6.4.2 Кредитного договора, в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, в независимости от причин неисполнения обязанностей, от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика.
Не противоречит требование Банка и положениям ст.811, 809 ГК РФ, устанавливающих, что в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
При таких обстоятельствах, требования Банка к Фроловой С.А. о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору полностью обоснованны.
Согласно представленному Банком расчету, правильность которого проверена судом и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, по состоянию на 25.05.2010 г. обязательства перед Банком составили 218 738 руб. 29 коп., из которых: 210 668 руб. 57 коп. - задолженность по кредиту, 5 813 руб. 72 коп. - задолженность по начисленным на кредит процентам, 2 256 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета с 22.04.2010 г. по 25.05.2010 г.
Причем, из содержания расчета усматривается, что Банк не воспользовался своим правом требования с ответчика взыскания процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета до конца срока действия договора, ограничившись задолженностью на момент расчета, и не просит взыскания начисленной за нарушение условий договора и не погашенной Фроловой С.А. до настоящего времени неустойки.
Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что Фролова С.А. задолженность перед Банком до настоящего времени не погасила, правильность его расчета не оспорила, с него в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в соответствии с представленным Банком расчетом, то есть в сумме 218 738 руб. 29 коп.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Пунктом 9.7 Условий, также установлено, что Банк вправе удовлетворить свои требования за счет стоимости предмета залога в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, плату за ведение ссудного счета, иные комиссии и расходы Банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.
Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.9.8 Условий, Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Принимая во внимание, что Фролова С.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, а именно неоднократно (более чем три раза) нарушала и продолжает нарушать сроки внесения платежей, исковые требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, также подлежат удовлетворению.
В силу ст.350 и ст.351 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, а начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Определяя начальную продажную стоимость автомобиля, принимая во внимание, что стороны договора залога изначально обусловили стоимость заложенного автомобиля в размере 274 720 руб., однако, учитывая положения п.9.11 Договора, согласно которому, если к моменту реализации предмета залога Банк и клиент не придут к соглашению о цене, то начальная продажная стоимость предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога с применением к ней дисконта 30%, суд считает возможным определить его начальную продажную цену по данной формуле, то есть в размере 192 304 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
За подачу иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 9 387 руб. 38 коп., что подтверждается платежным поручением №2139 от 28.05.2010 г., расходы на которую также подлежат возмещению за счет средств ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Фроловой С.А. в пользу АКБ РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 18.07.2008 года в сумме 218 738 руб. 29 коп., а также судебные расходы на уплату госпошлины в размере 9 387 руб. 38 коп.
В счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору от 18.07.2008 г. обратить взыскание на принадлежащий Фроловой С.А. автомобиль марка, модель LADA, год выпуска 2008, установив его начальную продажную стоимость в размере 192 304 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течении 10 суток с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Судья (подпись)
Решение вступило в законную силу 27.08.10 г.