Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Рязань 21 июля 2010 года
Советский районный суд гор. Рязани в составе:
председательствующего судьи Милашовой Л.В.,
с участием представителя истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) – Яшкиной М.В., действующей на основании доверенности,
при секретаре Заверухе Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Шейкиной А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Советский районный суд гор. Рязани с иском к Шейкиной А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что по кредитному договору от 01 июля 2008 года банк предоставил Шейкиной А.А. кредит в сумме 271000 рублей путем присоединения Шейкиной А.А. к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» посредством подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) со взиманием за пользование кредитом 24 % годовых сроком по 01 июля 2013 года с ежемесячным гашением кредита и процентов ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами равными 7865 рублей 08 копеек.
01 июля 2008 года ответчику была выдана банковская карта с начисленными денежными средствами в размере 271000 рублей.
В связи с тем, что заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, банк направил заемщику требование о досрочном возврате просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Согласно п. 2.13 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Как указал истец, на 14 апреля 2010 года задолженность по кредиту составляет 323277 рублей 05 копеек, из которых основной долг составляет – 249 447 рублей 72 копейки, задолженность по плановым процентам – 33933 рубля 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 19397 рублей 98 копеек, пени по просроченному долгу – 20497 рублей 80 копеек.
Поэтому Банк ВТБ 24 (ЗАО) просил суд расторгнуть кредитный договор от 01 июля 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Шейкиной А.А., взыскать с Шейкиной А.А. задолженность по кредитному договору от 01 июля 2008 года в общем размере 323277 рублей 05 копеек и возврат госпошлины в сумме 10432 рубля 77 копеек.
В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) – Яшкина М.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном размере по тем же основаниям.
Ответчик Шейкина А.А., о дне и времени слушания дела извещавшаяся надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, представила заявление с просьбой рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 01 июля 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Шейкиной А.А. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика Шейкиной А.А. к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» посредством подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), по условиям которого банк предоставил Шейкиной А.А. кредит в сумме 271000 рублей сроком по 01 июля 2013 года со взиманием за пользование кредитом 24% годовых, а ответчик Шейкина А.А. обязалась возвратить кредит и проценты по нему ежемесячно 27 числа аннуитетными платежами равными 7 865 рублей 08 копеек согласно графика погашения кредита.
Согласно анкете – заявления на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО), расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 01 июля 2008 года, распоряжения на предоставление (размещение) денежных средств от 01 июля 2008 года, мемориального ордера № 3 от 01 июля 2008 года, выписки по лицевому счету на имя Шейкиной А.А. заемщику банком была выдана банковская кредитная карта Visa Instant Issue сроком действия по июнь 2013 года с установленным кредитным лимитом 271000 рублей.
В соответствии с п.п. 2.4, 2.5, 2.6, 4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке в размере суммы обязательств заемщика по кредитному договору в размере 7 865 рублей 08 копеек копейки в сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов.
Согласно п. 2.8 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п. 3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем писания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договора срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.
11 ноября 2009 года банком в адрес ответчика Шейкиной А.А. было направлено требование об уплате задолженности по кредиту в срок до 30 ноября 2009 года, а также расторжении кредитного договора с 01 декабря 2009 года, однако данное требование банка ответчиком не было исполнено.
В судебном заседании из объяснений представителя истца установлено, что за ответчиком Шейкиной А.А. имеется задолженность в размере 323277 рублей 05 копеек, из которых основной долг составляет – 249 447 рублей 72 копейки, задолженность по плановым процентам – 33933 рубля 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 19397 рублей 98 копеек, пени по просроченному долгу – 20497 рублей 80 копеек.
Указанная задолженность не погашена до настоящего времени. Расчет задолженности по договору, представленный истцом, не оспорен ответчиком и проверен судом.
Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком, суду представлено не было.
Поскольку ответчиком Шейкиной А.А. допущено серьезное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, исходя из совокупности исследованных в суде доказательств, учитывая тот факт, что заемщик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу о том, что кредитный договор от 01 июля 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Шейкиной А.А., подлежит расторжению, а в пользу истца с ответчика Шейкиной А.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 323277 рублей 05 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 432 рубля 77 копеек, уплаченная истцом при подаче иска в суд.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор от 01 июля 2008 года, заключенный между банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Шейкиной А.А..
Взыскать с Шейкиной А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 01 июля 2008 года в размере 323277 рублей 05 копеек и возврат госпошлины в сумме 10 432 рубля 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд гор. Рязани.
Судья – (подпись).
Решение вступило в законную силу 03.08.10 г.