Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Рязань 21 сентября 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.
с участием представителя истца - ответчика по встречному иску Ацапиной Л.А.,
при секретаре Дмитриевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Рязанского отделения № 8606 к Свириной О.В., Косоруковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Косоруковой Н.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о признании договора поручительства недействительным,
УСТАНОВИЛА:
АК СБ РФ в лице Рязанского отделения № 8606 обратился в суд с иском к Свириной О.В., Косоруковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору заключённому 12 июля 2006 г. с Свириной О.В. на сумму 300 000 рублей на срок 10 лет под 10,5 процентов годовых «На цели личного потребления сотруднику СБ», солидарным поручителем по которому выступила Косорукова Н.В., принявшая на себя солидарные обязательства по кредитному договору в полном объеме в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, что отражено в договоре поручительства, заключенном с нею 12.07.2006 г. Мотивировал тем, что в настоящий момент заемщик и её поручитель не исполняют обязательства по кредитному договору, по состоянию на 08.06.2010 г. их обязательства перед истцом составляют 203 307 руб. 94 коп.
Согласно кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по договорам, просил взыскать с Свириной О.В. и Косоруковой Н.В. в солидарном порядке в пользу Сбербанка РФ задолженность по кредитному договору от 12 июля 2006 г. в сумме 203 307 руб. 94 коп., а также уплаченную госпошлину в сумме 5 233 руб.08 коп.
В ходе производства по делу Косорукова Н.В. предъявила встречный иск к АК СБ РФ о признании недействительным договора поручительства от 12.07.2006 г., мотивируя тем, что подпись в данном договоре поручительства выполнена не ею, в связи с чем он является ничтожным.
В судебном заседании представитель истца - ответчика по встречному иску Ацапина Л.А. иск АК СБ РФ поддержала, встречный иск не признала.
Ответчик Свирина О.В., извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки неизвестна.
Ответчик - истец по встречному иску Косорукова Н.В., извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что требования банка не признаёт, свой иск поддерживает в полном объёме.
Суд, выслушав объяснения представителя истца - ответчика по встречному иску Ацапиной Л.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 12 июля 2006 года между Сберегательным банком РФ в лице Рязанского отделения № 8606 и Свириной О.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок по 11 июля 2016 года под 10,5 процентов годовых на цели личного потребления, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно равными долями в сумме 2 500 руб. с одновременной уплатой процентов ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной данным договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п.1.1., 2.4., 2.5.,2.7 Кредитного договора, срочное обязательство, являющееся приложением к кредитному договору).
В соответствии с п.4.1 кредитного договора выдача кредита осуществлялась наличными деньгами в сумме, предусмотренной договором, по заявлению заемщика.
Как установлено в судебном заседании, Сберегательным банком РФ в лице Рязанского отделения № 8606 был выдан кредит Свириной О.В. в сумме 300 000 руб. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.
С 18 мая 2007 г. процентная ставка по договору была снижена до 9 % годовых.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с условиями срочного обязательства, прилагаемого к кредитному договору от 12.07.2006 г., Свирина О.В. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.08.2006 г., в сумме 2 500 руб., одновременно уплачивая проценты, начисляемые в соответствии с условиями кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании, заёмщиком была частично погашена задолженность по кредиту, за период с августа 2006 г. по декабрь 2009 платежи производились регулярно, ежемесячно, в сумме, достаточной для погашения очередной части займа и процентов за пользование кредитом, затем в январе, феврале и марте 2010 г. были произведены четыре платежа: в сумме 2 000 руб., 3 000 руб., 3 000 руб. и 590 руб. соответственно, после чего платежи прекратились.
По состоянию на 08 июня 2010 г. по кредитному договору имеется задолженность в размере 203 307 руб.94 коп., из них: текущая задолженность в размере 189 309 руб.86 коп. (основной долг 187 500 руб., начисленные проценты 1 440 руб., срочные проценты за период с 01.06.2010 г. по 08.06.2010 г. - 369 руб.86 коп.), а также просроченная задолженность в размере 13 998 руб. 08 коп. (просроченная ссуда 10 699 руб.52 коп., просроченные проценты 2 598 руб.25 коп., неустойка по просроченной ссуде 612 руб.06 коп., неустойка по просроченным процентам 88 руб. 25 коп.).
Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела карточкой лицевых счетов по кредитному договору и представленным истцом расчетом, который судом проверен и ответчиком Свириной О.В. не оспорен.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Свириной о.В. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, и в настоящее время у неё перед Сберегательным банком РФ в лице Рязанского отделения № 8606 существует задолженность в размере 203 307 руб. 94 коп.
В соответствии с п.4.6. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и и/или уплате процентов по данному договору.
В связи с изложенным иск Сбербанка РФ в части требований к Свириной О.В. подлежит удовлетворению, и с указанного ответчика должна быть взыскана в пользу истца задолженность по кредитному договору № 48113 в размере 203 307 руб.94 коп.
В обоснование заявленного иска АК СБ РФ ссылался на то, что кредитное обязательство Свириной О.В. было обеспечено поручительством Косоруковой Н.В. с которой был заключен договор поручительства; указанный договор оформлен в письменной форме, содержит данные и подпись поручителя Косоруковой Н.В.
Заявляя встречный иск, Косорукова Н.В. ссылалась на то, что договор поручительства от 12 июля 2006 года она с банком не заключала, подпись в договоре от ее имени сделана не ею, а каким-то другим лицом.
Согласно заключению эксперта ЭКЦ УВД по Рязанской области К. от 09 августа 2010 года, подписи от имени Косоруковой Н.В., расположенные в графах для поручителя на двух сторонах листа договора поручительства от 12 июля 2006 г., запись «Косорукова Наталья Владимировна», расположенная на оборотной стороне указанного договора, а также подпись от имени Косоруковой Н.В. и запись: «Косорукова Наталья Владимировна», расположенные не четвёртой странице кредитного договора от 12 июля 2006 года, выполнены не Косоруковой Н.В., а другим лицом.
В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Исследованные судом доказательства, истцом - ответчиком по встречному иску не опровергнутые, свидетельствуют о том, что договор поручительства с АК СБ РФ самой Косоруковой Н.В. в своих интересах в письменной форме не заключался, поскольку подпись на представленном в суд договоре поручительства, составленном в письменной форме, ей не принадлежит; намерения заключить такой договор у Косоруковой Н.В. не имелось.
В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Поскольку суд пришел к выводу о том, что договор поручительства от 12.07.2006 г. между АК СБ РФ в лице Рязанского отделения № 8606 и Косоруковой Н.В. не заключался, обязательства по этому договору у Косоруковой Н.В. не возникли, в связи с чем оснований для удовлетворения иска АК СБ РФ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору от 12 июля 2006 г., заключенному с Свириной О.В., не имеется.
Вместе с тем иск Косоруковой Н.В. о признании договора поручительства недействительным также удовлетворению не подлежит, поскольку недействительным может быть признан лишь договор, заключенный сторонами. Поскольку договор поручительства между АК СБ РФ и Косоруковой Н.В. не заключался, он не может быть признан недействительным.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
За подачу в суд искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 5 233 руб.08 коп.; указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Свириной О.В. в полном объёме.
За проведение по делу судебной почерковедческой экспертизы подлежат уплате в пользу ЭКЦ УВД по Рязанской области 4 800 руб.; учитывая, что в иске к Косоруковой Н.В. истцу отказано, с него в пользу экспертного учреждения должна быть взыскана указанная сумма.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛА:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Рязанского отделения № 8606 удовлетворить частично.
Взыскать с Свириной О.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Рязанского отделения № 8606 задолженность по кредитному договору в размере 203 307 руб.94 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 5 233 руб.08 коп., а всего 208 541 руб.02 коп.
В удовлетворении иска Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Рязанского отделения № 8606 к Косоруковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
В удовлетворении встречного иска Косоруковой Н.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Рязанского отделения № 8606 о признании недействительным договора поручительства отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Рязанского отделения № 8606 в пользу ЭКЦ УВД по Рязанской области за проведение судебной экспертизы 4 800 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней.
Судья -
Решение вступило в законную силу 02.10.10 г.