Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Рязань 01 октября 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Никишина Н.В.,
с участием представителя истца Калининой О.В.,
ответчиков: Зубовой О.В., Зубова Е.И.,
при секретаре Смирновой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Зубовой О.В., Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубову Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛА:
ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Зубовой О.В., Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубову Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что 01.10.2007 года на основании кредитного договора Зубовой О.В. был выдан кредит в размере 600 000 руб. на срок до 01.10.2012 г. под 19 % годовых. Согласно п.2.2 Кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору. Солидарными поручителями по кредитному обязательству Зубовой О.В. выступили: Песочина И.Ю., Полякова С.И., Зубов Е.И., с которыми были заключены договора поручительства от 01.10.2007 г. С 04.05.2008 г. заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита с процентами. В связи с чем в соответствии с п. 6.1 кредитного договора и п.2.1 и 2.2. договоров поручительства 13.07.2010 г. истец направил ответчикам требования о досрочном погашении кредита в срок до 19.07.2010 г. и предложил заемщику расторгнуть кредитный договор. Требование о досрочном погашении кредита в нарушение п.5.6 кредитного договора не выполнено. В связи с чем, согласно п.5.4 кредитного договора, истец имеет право потребовать у заемщика удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также уплаты неустойки в размере удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов. По состоянию на 09.08.2010 г. задолженность по кредитному договору составляет 888 663 руб. 07 коп., которая состоит изосновного долга - 562 266 руб. 38 коп., процентов за пользование предоставленными денежными средствами - 251 473 руб. 08 коп., неустойки за несвоевременное погашение кредита за 1 день - 292 руб. 69 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов за 1 день - 103 руб. 77 коп., неполученных процентов в установленном договором размере за период с 01.08.2010 г. по 01.10.2012 г. в сумме 74 527 руб. 15 коп. В связи чем просило взыскать с Зубовой О.В., Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубова Е.И. в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере 888 663 руб. 07 коп., а также уплаченную госпошлину в сумме 12 086 руб. 63 коп. и расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании представитель истца Калинина О.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчики Зубова О.В., Зубов Е.И. исковые требования признали полностью.
Ответчики: Полякова С.И., Песочина И.Ю., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ответчица Полякова С.И. в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, причина неполучения ответчицей Песочиной И.Ю. судебных повесток, в результате которых они возвращаются в суд неврученными за истечением срока хранения суду не известны.
Суд, выслушав объяснения представителя истца Калининой О.В., ответчиков: Зубовой О.В., Зубова Е.И., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, 01 октября 2007 года между ОАО «Промсвязьбанк» и Зубовой О.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели, по условиям которого ОАО «Промсвязьбанк» обязался предоставить заемщику кредит в размере 600 000 руб. на срок по 01 октября 2012 года включительно, под 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно графику погашения, являющемуся приложением к кредитному договору, а именно по 15 574 руб. 33 коп., включая одновременную уплату процентов ежемесячно (15 574 руб.18 коп. - последний платеж), в сроки, указанные в графике (п.1, 2.1, 2.2, 5.1, 5.2 кредитного договора, график погашения).
В обеспечение указанного обязательства 01 октября 2007 года ОАО «Промсвязьбанк» заключило с Песочиной И.Ю., Поляковой С.И. и Зубовым Е.И. договора поручительства, по условиям которых поручители взяли на себя солидарную ответственность (поручительство) за исполнение заемщиком (Зубовой О.В.) условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустоек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.1.5, 1.1. договоров поручительства).
Согласно п.2.5 кредитного договора, банк обязался предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет заемщика не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения заемщиком обязательств, указанных в п.2.7 кредитного договора (оплаты комиссионного вознаграждения за открытие ссудного счета).
Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению Зубовой О.В. кредита исполнил, что подтверждается платежным поручением от 01.10.2007 года.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 5.4 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 19 % годовых за весь период просрочки об обусловленного договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору.
При этом из п.1.2, 1.6 договоров поручительства следует, что поручителям были хорошо известны все условия кредитного договора, в том числе и о праве банка потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что с 04.05.2008 г. ответчица Зубова О.В. погашение кредита с процентами не осуществляла, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по ее лицевому счету, и ответчицей в суде не оспаривалось.
Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиками, по состоянию на 09.08.2010 г. по кредитному договору существует задолженность в размере основного долга - 562 266 руб. 38 коп., процентов за пользование предоставленными денежными средствами - 251 473 руб. 08 коп., неустойки за несвоевременное погашение кредита за 1 день - 292 руб. 69 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов за 1 день - 103 руб. 77 коп., неполученных процентов за период с 01.08.2010 г. по 01.10.2012 г. в размере 74 527 руб.15 коп.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Договорами поручительства, заключенными между истцом и ответчиками Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубовым Е.И. от 01.10.2007 г. предусмотрена солидарная ответственность поручителей с заемщиком перед кредитором.
Письменные требования банка от 13.07.2010 г. о досрочном погашении кредитной задолженности, ответчики не выполнили.
Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиками в суд не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том ответчики: Зубова О.В., Песочина И.Ю., Полякова С.И., Зубов Е.И. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, предусмотренные договорами.
Поэтому поскольку факт нарушения обязательств по уплате долга, процентов ответчиками в установленные кредитным договором сроки, в том числе и к моменту предъявления иска в суд истцом доказан, право истца на досрочное взыскание всей задолженности по договору и законом, и договором солидарно со всех ответчиков предусмотрено, исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности досрочно являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В связи с чем с ответчиков должна быть взыскана в пользу истца задолженность в размере 888 663 руб.07 коп. в солидарном порядке.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что ответчицей Зубовой О.В. допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении договора истцом соблюден, кредитный договор подлежит расторжению.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцом за подачу иска уплачена государственная пошлина в размере 12 086 руб. 63 коп. по платежному поручению от 25.08.2010 г., эта сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
При этом, поскольку согласно п. 2 ст.88 ГПК РФ государственная пошлина не относится,и определение ее размера и порядка уплаты государственной пошлины отнесено к законодательству о налогах и сборах, то в силу ст. 333. 18 НК РФ, которой установлен долевой порядок уплаты государственной пошлины несколькими плательщиками, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в равных долях, то есть по 3 021 руб. 66 коп. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Зубовой О.В., Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубова Е.И. солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 01 октября 2007 года в размере 888 663 рубля 07 копеек.
Расторгнуть кредитный договор от 01 октября 2007 года, заключенный между «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» и Зубовой О.В.
Взыскать с Зубовой О.В., Песочиной И.Ю., Поляковой С.И., Зубова Е.И. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Рязанского филиала ОАО «Промсвязьбанк» судебные расходы в размере 12 086 рублей 63 копеек в равных долях с каждого, то есть по 3 021 рублю 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья (подпись).
Решение вступило в законную силу 16.10.10 г.