Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Рязань 18 октября 2010 года
Советский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего - судьи Кудиновой И.М.,
с участием истца - представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) Яшкиной М.В., действующей на основании доверенности, ответчика- Черного А.Н.,
при секретаре Ганиной Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Черному А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Черному А.Н. о взыскании суммы задолженности по кредиту, мотивируя тем, что 18 декабря 2008 г. между истцом и ответчиком Черным А.Н. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 1 000 000 рублей на срок по 17.12.2013 год со взиманием за пользование кредитом 26% годовых. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет банковской карты. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 18 декабря 2008 года на основании распоряжения по мемориальному ордеру ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов ежемесячная сумма погашения составляет 32 290 рублей 26 копеек. 18.12.2008 года ответчику была выдана банковская карта, что подтверждается распиской в её получении.18 декабря 2008 года между банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашении к кредитному договору, согласно которому ответчик включается в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 18.12.2008 г. по 17.12.2013 г. В соответствии с п.5 дополнительного соглашения, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0.21% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности сроком возврата долга до 27.05.2010 года и датой расторжения договора с 28.05.2010 года. Однако, указанные требования не исполнены ответчиком по настоящее время. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 22 июня 2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 716 872 рублей 35 копеек, из которых 982 211 руб.70 коп.- задолженность по основному долгу; 285 503 руб. 39 коп.- задолженность по плановым процентам; 298 659 руб. 28 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 142 118 руб. 51 коп.- пени по просроченному долгу; 8 379 руб. 47 коп.- задолженность комиссии за коллективное страхование. В настоящее время кредитный договор между банком и должником расторгнут. Банк ВТБ 24 (ЗАО) просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 18.12.2008 года в размере 1 716 872 руб. 35 коп., из которых 982 211 руб.70 коп.- задолженность по основному долгу; 285 503 руб. 39 коп.- задолженность по плановым процентам; 298 659 руб. 28 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 142 118 руб. 51 коп.- пени по просроченному долгу; 8 379 руб. 47 коп.- задолженность комиссии за коллективное страхование, расходы по оплате госпошлины в сумме 16 784 руб. 36 коп.
В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) - Яшкина М.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном размере по тем же основаниям.
Ответчик Черный А.Н. исковые требования банка признал частично, полагал, что он должен выплатить банку задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, задолженность по комиссии за коллективное страхование. Просил суд в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер штрафных санкций, ссылаясь на их несоразмерность последствиям нарушения обязательств.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в
размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 18 декабря 2008 г. между истцом и ответчиком Черным А.Н. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 1 000 000 рублей на срок по 17.12.2013 год со взиманием за пользование кредитом 26% годовых. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет банковской карты. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в сумме 32 290 руб. 26 коп.
Одновременно между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому ответчик включается в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 18.12.2008 г. по 17.12.2013 г., за что в соответствии с п.5 дополнительного соглашения, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0.21% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Согласно п.12 данного соглашения, обязательства заемщика прекращались в случае наступления страхового случая - смерти или полной потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни и получения банком как выгодоприобретателем страховой суммы.
18 декабря 2008 года, согласно расписке, Черным А.Н. была получена банковская карта, на счет которой в тот же день банком была зачислена денежная сумма в размере 1 000 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 852 от 18.12.2008 г., выпиской по лицевому счету, открытому в филиале № 3652 Банк ВТБ 24 (ЗАО) на имя Черного А.Н. и выпиской по контракту клиента «ВТБ 24» (ЗАО).
Таким образом, банк исполнил свои обязательства полностью.
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 32 290 руб. 26 коп.
Как следует из выписок по лицевомусчету, по контракту клиента, Черный А.Н. систематически нарушает свои договорные обязательства, последний платеж он осуществил в апреле 2009 года и более платежей не производил, в результате чего образовалась просроченная задолженность перед банком.
Доказательств уважительности причин неисполнения взятых на себя обязательств, (отсутствие вины), равно как и подтверждающих наличие обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение договорных обязательств, в том числе в связи с наступлением страхового случая, ответчик не представил.
По сведениям банка, заявления от ответчика о наступлении страхового случая не поступало.
Таким образом, Черный А.Н. ненадлежащим образом исполняет свои договорные обязательства, а в настоящее время не исполняет их совсем.
Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору со счетов заемщика, в случае нарушения заемщиком п.2.3. кредитного договора, в том числе нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с чем 15 мая 2010 года банком в адрес ответчика было направлено требование об уплате задолженности по кредиту в срок до 27.05.2010 года и сроком расторжения кредитного договора с 28.05.2010 года, однако данное требование банка ответчиком не было исполнено.
Согласно представленному банком расчету, который проверен судом и ответчиком не оспорен, у ответчика по состоянию на 27 мая 2010 года (которая на дату 27.06.2010 года банком не пересчитывалась) имеется задолженность в размере 1 716 872 руб.35 коп., из которых: из которых 982 211 руб.70 коп.- задолженность по основному долгу; 285 503 руб. 39 коп.- задолженность по плановым процентам; 298 659 руб. 28 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 142 118 руб. 51 коп.- пени по просроченному долгу; 8 379 руб. 47 коп.- задолженность комиссии за коллективное страхование. Указанная задолженность не погашена до настоящего времени.
В настоящее время кредитный договор между банком и Черным А.Н. расторгнут.
При таких обстоятельствах, исходя из совокупности исследованных в суде доказательств, учитывая тот факт, что заемщик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о том, что требование истца обоснованы, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд находит возможным уменьшить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу до 80 000 рублей.
Поэтому в пользу истца с ответчика Черного Александра Николаевича подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 356 094 руб. 56 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 982 211 руб. 70 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 285 503 руб. 39 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу до 80 000 рублей, задолженность по комиссии за коллективное страхование в размере 8 379 руб. 47 коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 980 рублей 47 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Черного А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 18 декабря 2008 года в размере 1 356 094 руб. 56 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 982 211 руб. 70 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 285 503 руб. 39 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 80 000 рублей, задолженность по комиссии за коллективное страхование в размере 8 379 руб. 47 коп. и возврат госпошлины в сумме 14980 руб. 47 коп., а всего 1 371 075 руб. 03 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд гор. Рязани.
Судья/подпись.
Решение вступило в законную силу 02.11.10 г.