РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Рязань 13 октября 2010 года
Советский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего судьи Синяковой Г.А.,
при секретаре Здешневой Г.В.,
с участием представителя истца - Котенко И. М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) к Корнееву С.Н., Корнеевой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском к Корнееву С. Н., Корнеевой А. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя тем, что 10 сентября 2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 460 000 руб., под 8,50 % годовых сроком до 10.09.2013 года. Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Кредит обеспечен поручительством Корнеевой А. Н. (договор поручительства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог, принадлежащий ему автомобиль LDVMAXUS. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 373 369 руб. 81 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10933 руб. 70 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество и установить его начальную продажную стоимость.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчика задолженность в размере 373 369 руб. 81 коп., из них: 355 704 руб. 30 коп. -задолженность по кредиту; 11 928 руб. 28 коп. - задолженность по начисленным процентам; 5737 руб. 23 коп. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета с 14.01.2010 г. по 03.06.2010 г., а также уплаченную государственную пошлину в размере 10 933 руб. руб. 70 коп., обратить взыскание на предмет залога и установить его начальную продажную стоимость в размере 377 000 рублей.
Ответчик Корнеев С. Н. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд с отметкой почты «истечением срока хранения».
Ответчик Корнеева А. Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков (ст. 167 ГПК РФ ).
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
Заемщик согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании 10 сентября 2008 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Корнеевым С. Н. был заключен Кредитный договор на предоставление кредита в сумме 460 000 руб., под 8,50 % годовых, сроком до 10.09.2013 года, ежемесячный платеж составляет 10586 руб. 19 коп., в том числе ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1150 руб. и ответчик обязуется осуществлять возврат полученного кредита кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» и графике погашения кредита - 10 числа каждого месяца.
Пунктом 2.2 договора установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита.
Банк до подписания клиентом заявления - оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размер эффективной процентной ставки (по форме приложения №1 к условиям) (п. 2.4).
Для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления- оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 условий.
За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4 кредитного договора).
Согласно п. 5.1 договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметров кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметра кредита» заявления-оферты. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет клиента денежных средств в валюте кредита (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, и списания их банком с этого счета в бесспорном порядке с даты ежемесячного погашения и дату полного возврата кредита соответственно (п. 5.2 Кредитного договора).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 6.4.2 кредитного договора банк имеет право досрочно требовать возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и ежемесячной комиссии, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 10.09.2008 г. Корнеев С. Н. передал в залог имущество - LDVMAXUS, залоговой стоимостью 561 372 рубля. В соответствии с договором залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению Корнееву С. Н. кредита исполнил, что подтверждается платежным поручением банка от 10.09.2008 г..
Корнеев С. Н. платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и ненадлежащим образом.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются…
Заемщик Корнеев С. Н. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, с февраля 2010 года по настоящее время платежей в счет погашения кредитного обязательства не вносит, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица: ответчика Корнеевой А. С. согласно заключенному с истцом ОАО АКБ «Росбанк» договором поручительства от 10.08.2008г., которая обязалась отвечать перед кредитором (банком) АКБ «Росбанк»(ОАО) солидарно с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного договором обязательства.
В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Из п.1.4 указанного договора поручительства, следует, что поручитель обязывается перед кредитором в Ом же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии зав ведение ссудного счета, плату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию, долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчиков была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, а также свои расчеты задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчики суду не представили.
Ответчик Корнеева А. С. будучи поручителем за исполнение кредитных обязательств заемщиком, который свои обязательства по кредитному договору не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасила, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что с ответчика -поручителя Корнеевой А. С. солидарно с ответчиком - заемщиком Корнеевым С. Н. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору на 03.06.2010 года.
Данный расчет ответчики не оспорили.
Проверив правильность расчета суммы задолженности, следуя принципу состязательности гражданского процесса, суд полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от 10.09.208 года исходя из расчета суммы, представленной истцом на 03.06.2010 г. в размере 373 369 руб. 81 коп., из них: 355 704 руб. 30 коп. -задолженность по кредиту; 11 928 руб. 28 коп. - задолженность по начисленным процентам; 5737 руб. 23 коп. - сумма комиссии за ведение ссудного счета за пользование кредитом.
Помимо поручительства, исполнение обязательств по возврату кредита и процентов по нему обеспечено залогом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая то, что ответчик Корнееев С. Н. свои обязательства перед истцом по возврату задолженности по кредитному договору не исполнил, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль подлежит удовлетворению.
Ст.ст. 349 и 350 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, по которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 1 и 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, причем начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ, не имеется.
С целью определения начальной продажной цены указанного ТС судом по делу назначалась судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Эдо-Аудит».
Согласно заключению судебной экспертизы от 05.09.2010 года, проведенной ООО «Эдо-Аудит», рыночная стоимость автомобиля составляет 377 000 руб.
На ответчика Корнеева С. Н. судом в силу ст. 56 ГПК РФ была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих стоимость его автомобиля, заложенного истцу, однако таковых в суде им не представлено.
Таким образом, определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из заключения судебной экспертизы от 05.09.2010 года, и считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 377 000 руб.
Как следует, из платежного поручения № 2484 от 23.06.2010 г. и платежного поручения от 04.06.2010 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 10933 руб. 70 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) к Корнееву С.Н., Корнеевой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Корнеева С.Н. и Корнеевой А.Н. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) солидарно задолженность по кредитному договору от 10.09.2008 года в размере 373 369 руб. 81 коп., из них: 355 704 руб. 30 коп. -задолженность по кредиту; 11 928 руб. 28 коп. - задолженность по начисленным процентам; 5737 руб. 23 коп. - сумма комиссии за ведение ссудного счета за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10933 руб. 70 коп.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LDVMAXUS, принадлежащий Корнееву С.Н., и установить начальную продажную цену его автомобиля - 377 000 руб..
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья - подпись.
Решение вступило в законную силу 29.10.10 г.