РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Рязань 19 октября 2010 года
Советский районный суд города Рязани в составе:
председательствующего судьи Синяковой Г.А.
при секретаре Здешневой Г. В.,
с участием представителя истца - Антонова С.В. и ответчика Нерсесян А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Нерсесян А.В., Нерсесян Р.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, к Нерсесян Т.А. и Нерсесян А.В. об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Русславбанк» обратилось в суд с иском к Нерсесян А. В., Нерсесян Р. Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, к Нерсесян Т. А. и Нерсесян А. В. об обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что 16 октября 2007 года между АКБ «Русславбанк» и ответчиком Нерсесян А. В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 18 % годовых. По условиям договора при просрочке внесения платежа предусмотрены повышенные проценты - 24%. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 12.07.2010 г. задолженность по кредитному договору составляет 283 872 руб. 03 коп.. Кредит обеспечен поручительством Нерсесян Р. Р., которая обязалась нести солидарную ответственность перед банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщик предоставил в залог автомобиль ГАЗ-31105, принадлежащий Нерсесяну А. В. и автомобиль MERCEDES, принадлежащий Нерсесян Т. А.. Требование банка о возврате долга ответчики добровольно не исполнили. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчиков Нерсесян А. В.и Нерсесян Р. Р. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 283 872 руб. 03 коп., из них: сумму основного долга - 266 487 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10199 руб. 50 коп., 1 184 руб. 71 коп. - повышенные проценты, начисленные в связи с просрочкой исполнения обязательств по договору, 6000 рублей - сумма комиссии за ведение ссудного счета, а также судебные расходы по оплате государственной пошлине 6038 руб. 72 коп.; обратить взыскание на предметы залога: автомобиль ГАЗ-31105, принадлежащий Нерсесяну А. В. и автомобиль MERCEDES, принадлежащий Нерсесян Т. А. и установить их начальную продажную стоимость.
В судебном заседании представитель истца АКБ «Русславбанк» исковые требования уточнил в части обращения взыскания и просил установить начальную продажную стоимость автомобилей: ГАЗ-31105, принадлежащий Нерсесян А.В. в размере 44 000 рублей; MERCEDES, принадлежащий Нерсесян Т.А., в размере 229 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате проведения экспертизы в размере 3 500 рублей.
Ответчик Нерсесян А. В. в судебном заседании против иска не возражал и не оспаривал расчет долга перед банком, ссылаясь на то, что в настоящее время у него не имеется материальной возможности погасить задолженность по кредиту.
Ответчики Нерсесян Р. Р. и Нерсесян Т. А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Нерсесян Р. Р. и Нерсесян Т.А. (ст. 167 ГПК РФ).
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО АКБ «Русславбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
Заемщик согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено:
16 октября 2007 года между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ответчиком Нерсесян А. В. был заключен кредитный договор (заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита) на предоставление кредита на неотложные нужды, по которому банк обязался предоставить кредит в сумме 400 000 рублей, сроком пользования кредитом - 60 мес.; последний платеж 13.10.2012 года, под 18 % годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 2000 руб., а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, оплату производить ежемесячными платежами согласно графику - до 16 числа каждого месяца в сумме 12 157 руб. 70 коп..
Из договора следует, что в случае непогашения кредита, процентов и комиссии в срок банк имеет право с даты просрочки начислять повышенные проценты в размере 24 % годовых от суммы невозвращенной согласно графику части кредита соответствующего платежа за каждый день просрочки.
В рамках заключенного кредитного договора от 16.10.2007 года был определен предмет залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями которого ответчик Нерсесян А. В. передал истцу в залог принадлежащий ему автомобиль ГАЗ-31105, стоимостью 117 000 рублей, ответчик Нерсесян Т. А. предала в залог автомобиль MERCEDES стоимостью 432 000 рублей.
Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению заемщику Нерсесян А. В. кредита исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером на сумму 400 000 руб. от 16.10.2007 года, из которого следует, что Нерсесян А. В. ссуду в банке получил, о чем свидетельствует его подпись, а также мемориальным ордером от 16.10.2007 г.. Данные обстоятельства ответчик Нерсесян А. В. в суде не оспаривал.
Нерсесян А. В. платежи в счет погашение кредита вносил ненадлежащим образом, с мая 2010 года платежи вообще не осуществлялись, последний платеж им был произведен 17.04.2010 года на сумму10 000 руб.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются…
Заемщик Нерсесян А. В. платежи в счет погашения кредитного обязательства производил ненадлежащим образом, в связи с чем имелась просрочка по платежам, образовавшуюся задолженность 12.07.2010 года не погасил, а потому суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Нерсесян А. В. обоснованны и подлежат удовлетворению.
Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено поручительством ответчика Нерсесян Р. Р. (договор поручительства от 16.10.2007 года), которая обязалась отвечать перед кредитором (банком) АКБ «Русславбанк» солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком его обязательств перед банком в полном объеме (п. 1 и п.2 договоров поручительства).
В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Из п.2.1 указанного договора поручительства, следует, что поручитель обязывается перед кредитором солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору от 16.10.2007 года в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы основного долга в размере - 400 000 руб., процентов за пользование кредитом и уплату повышенных процентов, начисленных на день расчетов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за обслуживание потребительского кредита в размере 2000 руб., возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Из материалов дела следует, что истцом 24.05.2010 года в адрес ответчиков направлялось требование о погашении задолженность по кредитному договору. Данное требование ответчиками не исполнено.
В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчиков была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по договору, а также свои расчеты задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчики суду не представили.
Ответчик Нерсесян Р. Р., будучи поручителем за исполнение кредитных обязательств заемщиком, который свои обязательства по кредитному договору не исполнили, по требованию истца не погасили задолженность по кредитному договору, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что с ответчика - поручителя солидарно с ответчиком - заемщиком Нерсесян А. В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.
Ссылка ответчика на то, что в настоящее время у него отсутствуют денежные средства и сразу единовременно он возвратить долг не может, не является основанием для отказа в иске.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору на 12.07.2010 года.
Данный расчет ответчики не оспорили.
Проверив правильность расчета, следуя принципу состязательности гражданского процесса, суд полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от 16.102007 года, исходя из расчета истца по состоянию на 12.07.2010 года в размере 283 872 руб. 03 коп., из них: сумму основного долга - 266 487 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10199 руб. 50 коп., 1 184 руб. 71 коп. - повышенные проценты, начисленные в связи с просрочкой исполнения обязательств по договору, 6000 рублей - сумма комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Ст.ст. 349 и 350 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, по которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 1 и 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, причем начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ, не имеется.
С целью определения начальной продажной цены указанных ТС судом по делу назначалась судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Оценка».
Согласно заключению эксперта от 06.10.2010 года, проведенного ООО «Оценка», рыночная стоимость автомобиля ГАЗ-31105, принадлежащего Нерсесян А.В. составляет 44 000 рублей; автомобиль MERCEDES, принадлежащий Нерсесян Т.А., составляет 229 000 рублей.
Доказательств о том, что рыночная продажная стоимость автомобилей иная, чем указана в заключении судебной экспертизы, ответчиками суду не представлено, а потому определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из представленного заключения эксперта от 06.10.2010 года, и считает, что начальная продажная цена а/м ГАЗ-31105, составляет 44 000 рублей, автомобиля MERCEDES составляет 229 000рублей.
Как следует, из платежного поручения от 19.07.2010 г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 6038 руб. 72 коп..
В силу ст. 98 ГПК РФ данные расходы истца подлежат возмещению за счет ответчиков Нерсесян А. В. и Нерсесян Р. Р. с каждого в равных частях по 3019 рублей 36 копеек с каждого. (6038 руб. 72 коп./2).
Кроме того, истец оплатил за проведение судебной экспертизы 3500 рублей, что подтверждается платежным поручением банка № 1688 от 22.09.2010 г. на сумму 3500 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате судебной экспертизы, подлежат возмещению по 1750 рублей с каждого (3500/2).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Нерсесян А.В., Нерсесян Р.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, к Нерсесян Т.А. и Нерсесян А.В. об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Нерсесян А.В. и Нерсесян Р.Р. в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) солидарно задолженность по кредитному договору от 16.10.2007 года в размере 283 872 руб. 03 коп., из них: сумму основного долга - 266 487 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10199 руб. 50 коп., 1 184 руб. 71 коп. - повышенные проценты, начисленные в связи с просрочкой исполнения обязательств по договору, 6000 рублей - сумма комиссии за ведение ссудного счета, а также судебные расходы по оплате государственной пошлине 6038 руб. 72 коп по 3019 рублей 36 копеек с каждого.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на предметы залога:
- автомобиль ГАЗ-31105, принадлежащий Нерсесян А.В., и установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 44 000 рублей;
- автомобиль MERCEDES, принадлежащий Нерсесян Т.А., и установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере - 229 000 рублей.
Взыскать с Нерсесян Т.А. и Нерсесян А.В. в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) судебные расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 3500 рублей по 1750 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения.
СУДЬЯ - подпись.
Решение вступило в законную силу 02.11.10 г.