РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Рязань 25 октября 2010 года
Советский районный суд г. Рязани в составе:
председательствующего судьи Синяковой Г.А.,
при секретаре Здешневой Г.В.,
с участием представителя истца - Котенко И. М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) к Мошул М.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и Кудишиной В.Г. об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с указанным иском к Мошул М.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя тем, что 21.12.2006 года между истцом и ответчиком Мошул М.И. был заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 324 000 руб. Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом, образовалась задолженность. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог, приобретенный в собственность автомобиль ГАЗ-3221, год выпуска 2006. Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность в размере 211173 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Определением суда по делу в качестве ответчика привлечена Кудишина В.Г. - собственник заложенного банку автомобиля ГАЗ-3221.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчика задолженность в размере 211 173 руб. 97 коп., из них: 170 191 руб. 07 коп. -задолженность по кредиту; 15 656 руб. 60 коп. - задолженность по начисленным процентам; 25 326 руб. 30 коп. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета с 21.05.2009 г. по 03.06.2010 г., а также уплаченную государственную пошлину в размере 9 311 руб. 74 коп., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Кудишиной В. Г. и установить его начальную продажную стоимость согласно заключению судебной экспертизы в размере174 000 рублей.
Ответчик Мошул М. И. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения по последнему известному месту жительства извещался судом надлежащим образом. Судебная повестка, направленная судом в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой « отсутствие адресата по указанному адресу».
Ответчик Кудишина В. Г. о времени и месте рассмотрения дела извещена, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав на то, что иск не признает.
Представители Кудишиной В.Г. о времени и месте судебного заседания извещены, Кудишин Ю.Н. просил рассмотреть дело в его отсутствие, Гамезо Е.В. в суд не явился, доказательств уважительности причины неявки суду не представил.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и представителей Кудишиной В.Г. (ст. 167, ст.119 ГПК РФ).
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
Заемщик согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании 21 декабря 2006 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Мошул М. И. был заключен Кредитный договор на предоставление кредита в сумме 324 000 руб., под 11,90% годовых, сроком до 21.12.2011 года, ежемесячный платеж составляет 9069 руб. 70 коп., в том числе ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1879 руб. 20 коп. и ответчик обязуется осуществлять возврат полученного кредита кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» и графике погашения кредита- 21 числа каждого месяца.
Пунктом 2.2 договора установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита. Банк не позднее даты предоставления кредита в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита ми суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи (по форме приложения №1 к договору).
За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» договора. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4 кредитного договора).
Согласно п. 5.1 договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметров кредита», за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметра кредита». Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления. Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет клиента денежных средств в валюте кредита (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, и списания их банком с этого счета в бесспорном порядке с даты ежемесячного погашения и дату полного возврата кредита соответственно (п. 5.2 Кредитного договора).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 6.4 кредитного договора банк имеет право досрочно требовать возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и ежемесячной комиссии, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 21.12.2006 г. Мошул М. И. передал в залог имущество, приобретенное на средства банка, в соответствии с которым Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Предметом залога является принадлежавший Мошул М. И. автомобиль марки автомобиль ГАЗ-3221, год выпуска 2006, залоговой стоимостью 340 000 рублей.
Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению Мошул В. И. кредита исполнил, что подтверждается платежным поручением банка № 1 от 21.12.2006 г.
Мошул М. И. платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и ненадлежащим образом.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются…
Заемщик Мошул М.И. надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, с февраля 2010 года по настоящее время платежей в счет погашения кредитного обязательства не вносит, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, в случае оспаривания расчета задолженности и начальной продажной цены автомобиля, представить свой расчет и доказательства, подтверждающие рыночную стоимость автомобиля, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ) доказательств в гражданском процессе, ответчик суду не представил.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность на 03.06.2010 года составляет 211 173 руб. 97 коп..
Данный расчет ответчиком Мошул М.И. в суде не оспорен.
Проверив правильность расчета задолженности, представленного истцом, суд, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.12.2006 года по состоянию на 03.06.2010 года в размере 211 173 руб. 97 коп., из них: 170 191 руб. 07 коп. -задолженность по кредиту; 15 656 руб. 60 коп. - задолженность по начисленным процентам; 25 326 руб. 30 коп. - сумма комиссии за ведение ссудного счета за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В судебном заседании установлено, что Мошул М. И. заложенный автомобиль продал без согласия банка Кудишиной В. Г..
Кудишина В. Г. купила автомобиль ГАЗ-3221, год выпуска 2006, у Мошул М. И., который ранее указанный автомобиль передал в залог банку в обеспечение надлежащего исполнения им кредитных обязательств, а потому при перехода права собственности на автомобиль к Кудишиной В. Г. право залога сохранилось, в связи с тем, что кредитные обязательства Мошул М. И. исполняет ненадлежащим образом, суд считает, что в счет возмещения задолженности перед банком следует обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.
Учитывая то, что ответчик Мошул М. И. свои обязательства перед истцом по возврату задолженности по кредитному договору не исполнил, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль подлежит удовлетворению.
Довод представителя Кудишина Ю.Н., о том, что Кудишиной В.Г. не было известно о том, что данный автомобиль является предметом залога по обязательствам продавца Мошул М.И., залогодержателем которого является истец, а потому на автомобиль не может быть обращено взыскание, является необоснованным, поскольку данное обстоятельство не отменят залог на автомобиль, а потому при нарушении договора о залоге по требованию залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание. Что касается прав лица, которое приобрело имущество с обременением, то в силу § 1 части 2 ГК РФ, ст.ст. 460 и 461 ГК РФ при неисполнении продавцом обязанности по передаче покупателю товара свободного от любых прав третьих лиц, покупатель вправе требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, а при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки.
Ст.ст. 349 и 350 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, по которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.п. 1 и 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, причем начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ, не имеется.
С целью определения начальной продажной цены указанного ТС судом по делу назначалась судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Эдо-Аудит».
Согласно заключению эксперта от 29.09.2010 года, проведенного ООО «Эдо-Аудит», рыночная стоимость автомобиля составляет 174 000 руб.
На ответчиков судом была возложена обязанность в силу ст. 56 ГПК РФ представить доказательства в подтверждение рыночной стоимости автомобиля, однако таковых доказательств ими суду не представлено.
Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из заключения судебной экспертизы от 29.09.2010 года и считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 174 000 руб.
Как следует, из платежного поручения № 2483 от 23.06.2010 г. и платежного поручения № 2237 от 23.06.2010 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 9311 руб. 74 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика Мошул М.И.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) к Мошул М.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и Кудишиной В.Г. об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Мошул М.И. в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 21.12.2006 года в размере 211 173 руб. 97 коп., из них: 170 191 руб. 07 коп. - задолженность по кредиту; 15 656 руб. 60 коп. - задолженность по начисленным процентам; 25 326 руб. 30 коп. - сумма комиссии за ведение ссудного счета за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 311 руб. 74 коп..
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ГАЗ-3221, год выпуска 2006, принадлежащий Кудишиной В.Г., и установить начальную продажную цену его автомобиля -174 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья - подпись.
Решение вступило в законную силу 09.11.10 г.