Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Рязань 10 ноября 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.
с участием представителя истца Щелкунова С.Л.,
ответчика Федоткиной С.И.,
при секретаре Романовой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Рюмину М.Ю., Федоткиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Рюмину М.Ю., Игумновой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 04 июня 2007 года, согласно которому Рюмину М.Ю. был выдан кредит на неотложные нужды в размере 100 000 руб. под 15% годовых с взиманием ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы выданного кредита на срок по 04 июня 2017 года; в случае несвоевременной оплаты суммы кредиты и суммы платы за пользование кредитом договором предусматривалась обязанность заемщика уплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. Мотивировал тем, что согласно кредитному договору заёмщик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца равными по сумме платежами в размере 2 414 руб., однако свои обязательства не исполнял, в связи с чем 15 апреля 2010 года ему было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате кредита и суммы платы за пользование им в срок до 11.06.2010 года, однако данное требование до настоящего времени не выполнено. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Игумновой С.И. был заключен договор поручительства от 04.06.2007 года, в соответствии с которым при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, суммы платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки. В связи с изложенным и на основании ч.2 ст.811, 322, 363 ГК РФ просил взыскать с Рюмина М.Ю., Игумновой С.И. солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору на 11.06.2010 года в размере 226 993 руб. 29 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 92 056 руб. 69 коп., задолженность по процентам в размере 19 097 руб. 48 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 486 руб. 12 коп., задолженность по комиссии за ведение счёта в размере 21 953 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 18 086 руб. 27 коп., пени по просроченным процентам в размере 29 006 руб. 19 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счёта в размере 45 307 руб. 34 коп., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 469 руб. 93 коп.
В ходе производства по делу установлено, что 08 ноября 2007 года Игумнова С.И. расторгла брак с Игумновым М.Ю., после чего 13.01.2010 года сменила фамилию на Федоткина.
В судебном заседании представитель истца Щелкунов С.Л. иск поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Федоткина С.И. в судебном заседании иск по существу признала, однако полагала, что размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению.
Ответчик Рюмин М.Ю., извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна.
Суд, выслушав объяснения представителя истца Щелкунова С.Л., ответчика Федоткиной С.И., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 04 июня 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Рюминым М.Ю. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 100 000 рублей на срок 120 месяцев под 15 % годовых с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы выданного кредита, а заемщик обязался не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с июля 2007 года, обеспечить наличие на счёте, открытом им в банке, денежных средств в размере 2 414 руб., куда включаются часть основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счёта. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.1.1-1.3, 1.5, 3.1.1, 4.2 кредитного договора).
В обеспечение исполнения заёмщиком его обязательств по кредитному договору 04 июня 2007 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен договор поручительства с Игумновой (в настоящее время Федоткиной) С.И., которая обязалась солидарно с заёмщиком отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех его обязательств по кредитному договору от 22.06.2007 года в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий за обслуживание долга, уплату пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, комиссий за обслуживание долга и за несвоевременное погашение кредитной задолженности, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.1.1 договора поручительства).
В соответствии с п.2.1 кредитного договора сумма кредита была перечислена на счет Рюмина М.Ю. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с п.3 кредитного договора Рюмин М.Ю. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем внесения ежемесячных платежей в размере 2 414 руб. не позднее 30 числа каждого месяца.
Как установлено в судебном заседании, заёмщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, при этом предусмотренные кредитным договором платежи производились за период с июля 2007 г. по февраль 2008 г. с небольшими отступлениями от графика, затем были произведены четыре платежа: в апреле, августе и декабре 2008 г. и в январе 2009 г., после чего платежи прекратились.
Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиками не оспорены.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное положение содержится в п.5.2 Кредитного договора, заключенного с Рюминым М.Ю.
В соответствии с п.5.3 кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредиты банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
Поскольку Рюмин М.Ю. неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, 15 апреля 2010 года ему истцом было направлено уведомление, в котором заявлялось о досрочном расторжении кредитного договора с 11 июня 2010 года и предлагалось погасить задолженность в общей сумме 218 604 руб. 74 коп. Уведомление заёмщиком получено, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена.
Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиками не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 226 993 руб. 29 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 92 056 руб. 69 коп., задолженность по процентам в размере 19 097 руб. 48 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 486 руб. 12 коп., задолженность по комиссии за ведение счёта в размере 21 953 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 18 086 руб. 27 коп., пени по просроченным процентам в размере 29 006 руб. 19 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счёта в размере 45 307 руб. 34 коп.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из договора поручительства от 04.06.2007 года, заключенного между истцом и ответчиком Игумновой (Федоткиной) С.И. поручитель несёт солидарную ответственность с заёмщиком перед кредитором.
Пунктами 3.1, 3.2 договора поручительства предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности с приложением расчета подлежащих уплате поручителем платежей, каковое требование поручитель должен удовлетворить в полном объеме в течение 3 рабочих дней после его получения.
15 апреля 2010 года Игумновой (Федоткиной) С.И. истцом направлялось уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися платами за пользование кредитом, штрафными санкциями; это уведомление ответчиком получено, однако до настоящего времени требование истца не исполнено.
Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ответчикам о досрочном взыскании в солидарном порядке суммы кредита и других причитающихся по договору платежей является обоснованным.
Возражая против иска в части взыскания пени за просрочку платежей по кредитному договору, ответчик Федоткина С.И. ссылалась на то, что размер пени завышен.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что просрочки в уплате ежемесячных платежей по кредитному договору начались с начала действия договора, однако до января 2008 года заёмщиком уплачены; следовательно, период просрочки исполнения обязательств по возврату основного долга, по уплате комиссии и уплате процентов за пользование кредитными средствами составляет с января 2008 г. по 11 июня 2010 г. - 2 года 6 месяцев.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по просроченному основному долгу в размере 18 086 руб. 27 коп., по просроченным процентам в размере 29 006 руб. 19 коп., по просроченной комиссии за ведение счета в размере 45 307 руб. 34 коп.
Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению по просроченному основному долгу до 10 000 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом до 5 000 руб., по просроченной плате за кредит (комиссии) - до 5 000 руб.
Таким образом, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 154 593 руб. 49 коп.(задолженность по основному долгу в размере 92 056 руб. 69 коп., задолженность по процентам в размере 19 097 руб. 48 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1 486 руб. 12 коп., задолженность по комиссии за ведение счёта в размере 21 953 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 10 000 руб., пени по просроченным процентам в размере 5 000 руб., пени по просроченной комиссии за ведение счёта в размере 5 000 руб.).
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 423 от 06.09.2010 года в размере 5 469 руб. 93 коп.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛА:
Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Рюмина М.Ю., Федоткиной С.И. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 154 593 руб. 49 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 469 руб. 93 коп., а всего 160 063 руб. 42 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья - подпись
Решение вступило в законную силу 24.11.10 г.