Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Рязань 17 ноября 2010 года
Советский районный суд гор. Рязани в составе:
председательствующего судьи Милашовой Л.В.,
с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Яшкиной М.В., действующей на основании доверенности,
ответчика Агапова Р.Е.,
представителя ответчика Ерохина А.А. – Белявского М.В., действующего на основании доверенности,
при секретаре Гусевой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Агапову Р.Е., Ерохину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Агапову Р.Е., Ерохину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что по кредитному договору от 25 декабря 2008 года Банк предоставил Агапову Р.Е. кредит на потребительские нужды в размере 1500000 рублей на срок до 24 декабря 2015 года со взиманием 17% годовых за пользование кредитом с ежемесячным гашением кредита и процентов ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца платежами равными 33997 рублей 09 копеек.
25 декабря 2008 года между банком и Агаповым Р.Е. было заключен дополнительное соглашение № 01 к кредитному договору, согласно которому заемщик был включен в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности со сроком страхования с 25 декабря 2008 года по 24 декабря 2015 года и взиманием комиссии в размере 0,21% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
В обеспечение обязательств по кредитному договору банк заключил с Ерохиным А.А. договор поручительства от 25 декабря 2008 года.
В связи с тем, что заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, банк направил письмо ответчикам от 11 мая 2010 года о досрочном погашении кредита в полном объеме, процентов за пользование кредитом, в срок до 27 мая 2010 года, однако указанное требование банка было оставлено ответчиками исполнения.
Как указал истец, по состоянию на 22 июня 2010 года задолженность по кредиту составила 2026366 рублей 60 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1459651 рубль 82 копейки, задолженность по плановым процентам – 241349 рублей 13 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу – 107710 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам – 208204 рубля 77 копеек, задолженность по комиссии за коллективное страхование – 9450 рублей.
Поэтому Банк ВТБ 24 (ЗАО) просил суд взыскать солидарно с Агапова Р.Е. и Ерохина А.А. задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в общей сумме 2026366 рублей 60 копеек и расходы по госпошлине в сумме 18331 рубль 83 копейки.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Яшкина М.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном размере по тем же основаниям.
Ответчик Агапов Р.Е. исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) не признал, просил суд в случае удовлетворения уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применив ст. 333 ГК РФ.
Представитель ответчика Ерохина А.А. – Белявский М.В. исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) не признал, суду пояснил, что на ответчика Ерохина А.А. не может быть возложена обязанность по выплате комиссии за коллективное страхование, поскольку договором поручительства, заключенного между Ерохиным А.А. и банком, обеспечено обязательство Агапова Р.Е. по возврату кредита, уплате начисленных процентов. Просил суд в случае удовлетворения уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применив ст. 333 ГК РФ.
Ответчик Ерохин А.А., извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным дело рассмотреть в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, выслушав личные объяснения представителя истца, ответчика Агапова Р.Е, представителя ответчика Ерохина А.А. – Белявского М.В., суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Агаповым Р.Е. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Агапову Р.Е. кредит на потребительские нужды в сумме 1500000 рублей на срок по 24 декабря 2015 года со взиманием 17% годовых за пользование кредитом с ежемесячным гашением кредита, начисленных процентов и иных платежей 22 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме 30847 рублей 09 копеек.
25 декабря 2008 года между Агаповым Р.Е. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) было заключено дополнительное соглашение № 01 к кредитному договору от 25 декабря 2008 года, согласно которого заемщик был включен в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков сроком страхования с 25 декабря 2008 года по 24 декабря 2015 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту с ежемесячной уплатой комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,21 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Согласно анкете-заявлению Агапова Р.Е. от 08 декабря 2008 года, распоряжения № 10 на предоставление (размещение) денежных средств от 25 декабря 2008 года, мемориального ордера от 25 декабря 2008 года, расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 25 декабря 2008 года, уведомления о полной стоимости кредита от 25 декабря 2008 года, выписки по лицевому счету, открытого в филиале № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) на имя Агапова Р.Е., на счет последнего банком была зачислена денежная сумма в размере 1500000 рублей.
В обеспечение обязательств по кредитному договору Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключил с Ерохиным А.А. договор поручительства от 25 декабря 2008 года, по условиям которого поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Агаповым Р.Е. по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере предоставленного кредита в сумме 1500000 рублей сроком по 24 декабря 2015 года со взиманием 17 % годовых за пользование кредитом с ежемесячным гашением кредита и процентов по нему 22 числа каждого календарного месяца равными платежами в размере 30847 рублей 09 копеек.
В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 3.1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца равными платежами в сумме 30847 рублей 09 копеек.
В силу п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В судебном заседании из объяснений представителя истца установлено, что за ответчиками Агаповым Р.Е., Ерохиным А.А. имеется задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере 2026366 рублей 60 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1459651 рубль 82 копейки, задолженность по плановым процентам – 241349 рублей 13 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу – 107710 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам – 208204 рубля 77 копеек. Указанная задолженность не погашена ответчиками до настоящего времени. Расчет задолженности по договору, представленный истцом, не оспорен ответчиками и проверен судом.
Судом также установлено, что 25 декабря 2008 года на основании заявления Агапова Р.Е. на включение в участники программы страхования от 25 декабря 2008 года между Агаповым Р.Е. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) было заключено дополнительное соглашение № 01 от 25 декабря 2008 года, согласно п. 5 которого заемщик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,21% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
В судебном заседании из пояснений представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что за заемщиком Агаповым Р.Е. имеется задолженность по уплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в сумме 9450 рублей, размер задолженности по которой не оспорен ответчиком Агаповым Р.Е.
Поэтому с Агапова Р.Е. с пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2008 года и дополнительному соглашению № 01 к нему в размере 9450 рублей.
Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками, суду представлено не было.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства от 25 декабря 2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ерохиным А.А., поручительством Ерохина А.А. обеспечено исполнение обязательств Агаповым Р.Е. по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере предоставленного кредита в сумме 1500000 рублей сроком по 24 декабря 2015 года со взиманием 17 % годовых за пользование кредитом с ежемесячным гашением кредита и процентов по нему 22 числа каждого календарного месяца равными платежами в размере 30847 рублей 09 копеек. Поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Агапова Р.Е. по кредитному договору от 25 декабря 2008 года.
25 декабря 2008 года между Агаповым Р.Е. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) было заключено дополнительное соглашение № 01 к кредитному договору от 25 декабря 2008 года, согласно которого заемщик был включен в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков сроком страхования с 25 декабря 2008 года по 24 декабря 2015 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту с ежемесячной уплатой комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,21 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Доказательств, подтверждающих тот факт, что ответчик Ерохин А.А. был поставлен в известность о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору и поручился за исполнение ответчиком Агаповым Р.Е. своих обязательств перед истцом, возложенных на него дополнительным соглашением, Банком ВТБ 24 (ЗАО) суду не представлено.
Представитель ответчика Ерохина А.А. отрицал данные обстоятельства, пояснив, что Ерохин А.А. не был поставлен в известность о заключении Агаповым Р.Е. указанного дополнительного соглашения и не поручался за его исполнение Агаповым Р.Е. перед банком.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для возложения на ответчика Ерохина А.А. ответственности за неисполнение Агаповым Р.Е. обязательств по ежемесячной уплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,21% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Задолженность Агапова Р.Е. перед истцом по кредитному договору от 25 декабря 2008 года составляет 2016916 рублей 60 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1459651 рубль 82 копейки, задолженность по плановым процентам – 241349 рублей 13 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу – 107710 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам – 208204 рубля 77 копеек.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд находит возможным уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату займа и неустойки за просрочку обязательств по уплате процентов ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 100 000 рублей.
Таким образом, размер задолженности Агапова Р.Е. перед истцом составит 1801000 рублей 95 копеек (1459631,82 руб. + 241349,13 руб. + 100000 руб.), а также задолженность по дополнительному соглашению за коллективное страхование 9002 рубля 50 копеек.
Сумма задолженности по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере 1801000 рублей 95 копейки подлежит взысканию с ответчиков Агапова Р.Е. и Ерохина А.А. солидарно.
На основании ст. 98 ГПК РФ с каждого из ответчиков Агапова Р.Е. и Ерохина А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию в равных долях госпошлина в сумме 8602 рубля 50 копеек, а с ответчика Агапова Р.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию госпошлина в сумме 400 рублей..
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Агапова Р.Е. и Ерохина А.А. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере 1801000 рублей 95 копеек.
Взыскать с Агапова Р.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2008 года в размере 9450 рублей.
Взыскать с Агапова Р.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по госпошлине в сумме 9002 рубля 50 копеек.
Взыскать с Ерохина А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по госпошлине в сумме 8602 рубля 50 копеек.
В остальной части исковых требований Банку ВТБ 24 (закрытому акционерному обществу) к Агапову Р.Е. и Ерохину А.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение 10 дней через Советский районный суд гор. Рязани.
Судья – (подпись).
Решение вступило в законную силу 07.12.10 г.