РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Рязань 07 декабря 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Прошкина Г.А.
при секретаре судебного заседания Звездочкиной В.А.,
с участием представителя истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на основании доверенности,
ответчиков Бушманова А.А. и Бушмановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Рязани к Бушманову А.А., Бушмановой Е.В. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Рязани обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 27 сентября 2006 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - банк) и ответчиком Бушмановым А.А. (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор, согласно п.1.2 которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 271 000 рублей путем перечисления денежных средств на его счет, под 14 % годовых, в сроки, установленные графиком. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и истцом был заключен договор залога, в соответствии с которым заемщик передал в залог Банку 2-х комнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., расположенную по адресу: Рязанская область. Кредитный договор между Банком и Бушмановым А.А. был заключен в период брака с Бушмановой Е.В. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 15.09.2010 г. задолженность заемщика перед банком составила 1 343 564 руб. 13 коп., из них: задолженность по кредиту в размере 1 083 920 руб. 71 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 174 504 руб. 33 коп., неустойка - 85 139 руб. 09 коп. В связи с этим банк просил суд взыскать в его пользу с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 343 564 руб. 13 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 16 917 руб. 82 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бушманову А.А., установив его начальную продажную стоимость в размере 796 000 руб.
Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» исковые требования поддержала по изложенным в нем основаниям и просила их удовлетворить, после перерыва в судебном заседании, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Ответчики Бушманов А.А., Бушманова Е.В. исковые требования Банка изначально не признали, впоследствии после перерыва в судебное заседание не явились, направив в суд письменные заявления о признании иска.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело после перерыва в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено:
27.09.2006 г. между Открытым Акционерным Обществом «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» (далее по тексту - БАНК) и Бушмановым А.А. (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого БАНК обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в размере 1 271 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с условием уплаты Банку процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 14 % годовых.
Возврат и уплата процентов по кредиту должны были производиться Бушмановым А.А. ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.
В случае несвоевременного возврата (невозврата) Заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.4.2 Кредитного договора).
В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по кредиту Бушманов А.А. передал в залог Банку приобретенную им на кредитные средства 2-х комнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., расположенную по адресу: Рязанская область.
В соответствии с кредитным договором Бушманова Е.В. взяла на себя ответственность (поручительство) за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, подтвердив это собственноручной подписью на последней странице кредитного договора.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика, открытый в Банке, денежные средства в размере суммы кредита.
Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями ответчиков, материалами дела, и соответчиком в установленном законом порядке оспорены не были.
В соответствии со ст.314 ГК РФ).
Как свидетельствуют выписки по счету, Бушманов А.А. свои обязательства по договору исполнял не надлежащим образом, в результате чего ему к уплате, помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начислялись пени.
Образовавшаяся задолженность, согласно представленного Банком расчета, правильность которого проверена судом и стороной ответчиков в установленном законом порядке не оспорена, составила 1 343 564 руб. 13 коп., из них: задолженность по кредиту в размере 1 083 920 руб. 71 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 174 504 руб. 33 коп., неустойка - 85 139 руб. 09 коп.
Согласно п.2.20 Кредитного договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика, а так же при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности Заемщика, в том числе при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В связи с чем, Банк, руководствуясь п.2.20 Кредитного договора, предъявил к ответчику Бушманову А.А. требование о досрочном возврате всей кредитной задолженности, в том числе процентов, начисленных на кредит и неустойки, направив в его адрес письменное требование.
Не противоречило данное требование Банка и положениям ч.2 ст.ст.811, 809 ГК РФ, установивших, что в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.
Учитывая изложенное, а также то, что Бушманова Е.В. приняла на себя обязательства по кредитному договору солидарно с Бушмановым А.А., поручившись таким образом за исполнение им данных обязательств в объеме, предусмотренном договором, в соответствии со ст.361 и ст.363 ГК РФ, иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ответчиков Бушманова А.А. и Бушмановой Е..В. должна быть взыскана в пользу истца в солидарном порядке указанная задолженность в сумме 1 343 564 руб. 13 коп.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству кредитор имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно ст.348 ГК РФ, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в судебном заседании, бесспорно, установлено, что ответчик Бушманов А.А. уже длительное время и неоднократно не исполняет свои обязательства по договору, прекратив внесение ежемесячных платежей, в том числе основной части кредита, на требования Банка досрочно возвратить кредит не реагирует, суд приходит к выводу о том, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное им по договору имущество - 2-х комнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., расположенную по адресу: Рязанская область, полностью обоснованно.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество закреплен в ст.349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, если им является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическим лицам, только по решению суда.
Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. При этом суд, наряду с суммами, подлежащими уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, и способом реализации имущества, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает, что при заключении договора стороны оценили предмет залога в размере 1 271 000 руб., однако, принимая во внимание, что с момента заключения договора прошло более 4-х лет и согласно отчету об оценке, обоснованность которого стороной ответчиков в установленном законом порядке не оспорена, его стоимость в настоящее время составляет 796 000 руб., приходит к выводу о том, что наиболее разумным и справедливым будет установление начальной цены залога для продажи с публичных торгов в вышеуказанном размере.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, за счет средств ответчиков в равных долях подлежат возмещению и расходы Банка на уплату госпошлины, а именно в размере 8 458 руб. 91 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.
Взыскать с Бушманова А.А., Бушмановой Е.В. в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Рязани задолженность по кредитному договору от 27.09.2006 г. в сумме 1 343 564 руб. 13 коп.
Взыскать с Бушманова А.А., Бушмановой Е.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Рязани судебные расходы на уплату госпошлины в размере 8 458 руб. 91 коп. с каждого.
В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на 2-х комнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., расположенную по адресу: Рязанская область, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 796 000 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течении 10 суток с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Судья (подпись)
Копия верна. Судья - Г.А.Прошкина
Решение вступило в законную силу 24.12.10 г.