Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Рязань 16 декабря 2010 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.
при секретаре Романовой И.А.,
с участием представителя истца Щелкунова С.Л.,
ответчиков Волченковой О.Н., Прониной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Волченковой О.Н., Прониной О.Н., Шутаевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Волченковой О.Н., Прониной О.Н., Шутаевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 28 сентября 2007 года, согласно которому Волченковой О.Н. был выдан кредит на неотложные нужды в размере 600 000 руб. на срок по 28 сентября 2017 года, размер платы за пользование кредитом в рамках ежемесячных взносов был указан в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора; в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание долга предусматривалась обязанность заемщика уплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. Поскольку заемщик не исполняла свои обязательства по кредитному договору, 25 мая 2010 года ей было направлено уведомление о возврате кредита и суммы платы за пользование им в срок до 30.07.2010 года, однако данное требование Волченкова О.Н. до настоящего времени не выполнила. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Прониной О.Н. и Шутаевой Е.Н. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, суммы платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки. В связи с изложенным и на основании ч.2 ст.811, 322, 363 ГК РФ просил взыскать с Волченковой О.Н., Прониной О.Н. и Шутаевой Е.Н. солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору на 30.07.2010 года в размере 1 135 626 руб. 99 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 562 402 руб., задолженность по плате за пользование кредитом в размере 136 954 руб. 12 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 40 281 руб. 86 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом в размере 90 688 руб. 11 коп., задолженность по плате за кредит в размере 184 606 руб. 16 коп., пени по просроченной плате за кредит в размере 120 694 руб. 42 коп., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 878 руб. 13 коп.
В судебном заседании представитель истца Щелкунов С.Л. иск поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Волченкова О.Н. и Пронина О.Н. исковые требования по существу признали, однако полагали суммы пеней завышенными и просили их уменьшить.
Ответчик Шутаева Е.Н., извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила.
Суд, выслушав объяснения представителя истца Щелкунова С.Л., ответчиков Волченковой О.Н., Прониной О.Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 28 сентября 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Волченковой О.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 600 000 рублей на срок 120 месяцев с уплатой за пользование кредитом сумм, указанных в Графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к договору и являющемся неотъемлемой частью договора, а заёмщик обязалась до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2007 г., обеспечить наличие на счёте, открытом ей в банке, денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга; в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заёмщик обязалась уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.1.1-1.3, 3.1.1, 4.2 кредитного договора).
В обеспечение исполнения заёмщиком её обязательств по кредитному договору 28 сентября 2007 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» были заключены договоры поручительства с Прониной О.Н. и Шутаевой Е.Н., которые обязались солидарно с заёмщиком отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех её обязательств по кредитному договору от 28.09.2007 года в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий за обслуживание долга, уплату пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, комиссий за обслуживание долга и за несвоевременное погашение кредитной задолженности, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.1.1 договоров поручительства). Договоры поручительства были заключены на срок 156 месяцев (п.5.1 договоров).
В соответствии с п.2.1 кредитного договора сумма кредита была перечислена на счет Волченковой О.Н. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с п.3 кредитного договора Волченкова О.Н. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем внесения ежемесячных платежей в размере 18 681 руб. не позднее 28 числа каждого месяца.
Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом предусмотренные кредитным договором платежи производились за период с октября 2007 г. по декабрь 2008 г. с небольшими отступлениями от графика, затем был произведён один платеж - 03.04.2009 г. в сумме 20 000 руб., после чего платежи прекратились.
Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиками не оспорены.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное положение содержится в п.5.3 Кредитного договора, заключенного с Волченковой О.Н.
В соответствии с п.5.4 кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредиты банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
Поскольку Волченкова О.Н. неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, а в апреля 2009 г. платежи по кредиту не производила, 20 мая 2010 года ей истцом было направлено уведомление, в котором заявлялось о досрочном расторжении кредитного договора с 30 июля 2010 года и предлагалось погасить задолженность в общей сумме 1 378 099 руб. 10 коп. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена.
Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиками не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору на 30.07.2010 г. составляет 1 387 291 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 562 402 руб. 32 коп., задолженность по процентам в размере 136 954 руб. 12 коп., задолженность по плате за кредит (комиссии за ведение счёта) в размере 184 606 руб.16 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 80 563 руб. 72 коп., пени по просроченным процентам в размере 181 376 руб. 22 коп., пени по просроченной плате за кредит (комиссии за ведение счёта) в размере 241 388 руб. 84 коп.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из договоров поручительства от 28.09.2007 года, заключенных между истцом и ответчиками Прониной О.Н. и Шутаевой Е.Н., поручители несёт солидарную ответственность с заёмщиком перед кредитором.
Пунктами 3.1, 3.2 договоров поручительства предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности с приложением расчета подлежащих уплате поручителем платежей; по получении требования поручитель должен в этот же день уведомить об этом заёмщика, а также в течение 3 рабочих дней после его получения должен это требование удовлетворить.
20 мая 2010 года Прониной О.Н. и Шутаевой И.Н. истцом направлялись уведомления с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися платами за пользование кредитом, штрафными санкциями, однако до настоящего времени требование истца не исполнено.
Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ответчикам о досрочном взыскании в солидарном порядке суммы кредита и других причитающихся по договору платежей является обоснованным.
Возражая против иска, ответчики Волченкова О.Н. и Пронина О.Н. ссылались на то, что размер пени, предъявленных к взысканию, завышен, и просили его уменьшить.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что просрочки в уплате ежемесячных платежей по кредитному договору начались с января 2008 года, при этом пени за просрочку платежей удержаны у заёмщика до марта 2009 г. включительно; таким образом, период просрочки исполнения обязательств по возврату основного долга, по уплате комиссии и уплате процентов за пользование кредитными средствами составляет с апреля 2009 г. по июль 2010 г. - 1 год 4 месяца.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по просроченному основному долгу в размере 40 281 руб. 86 коп., по просроченным процентам в размере 90 688 руб. 11 коп., по просроченной плате за кредит (комиссии за ведение счёта) в размере 120 694 руб. 42 коп., при этом размер пени истцом самостоятельно уменьшен в два раза по сравнению с предусмотренным договором.
Однако суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению по просроченному основному долгу до 40 000 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом до 20 000 руб., по просроченной комиссии за ведение счёта - до 30 000 руб.
Таким образом, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 973 962 руб.60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 562 402 руб. 32 коп., задолженность по процентам в размере 136 954 руб. 12 коп., задолженность по плате за кредит (комиссии за ведение счёта) в размере 184 606 руб. 16 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 40 000 руб., пени по просроченным процентам в размере 20 000 руб., пени по просроченной плате за кредит (комиссии за ведение ссудного счёта) в размере 30 000 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 1173 от 12.10.2010 года в размере 13 878 руб. 13 коп.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛА:
Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Волченковой О.Н., Прониной О.Н., Шутаевой Е.Н. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 973 962 руб.60 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 13 878 руб. 13 коп., а всего 987 840 руб. 73 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья - подпись
Копия верна. Судья Л.В.Ерофеева
Решение вступило в законную силу 31.12.10 г.