о досрочном возврате кредита, взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

г. Рязань 20 декабря 2010 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Волкова И.В.,

при секретаре Вырнав Н.Н.,

с участием представителя истца - ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Ивановой Н.М., действующей на основании доверенности,

ответчицы и представителя ответчика - ООО «Инвестком» Суровой О.Б., действующей на основании учредительных документов,

представителя ответчика - ООО «Центр Строй» Мартынова М.А., действующего на основании решения,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй», Суровой О.Б., Мартыновой В.С. о досрочном возврате кредита, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что им с ООО «Инвестком» был заключен кредитный договор от 07.12.2009 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 3 000 000 рублей со сроком погашения до 06 ноября 2010 года, уплатой 18 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банком были заключены: - договор ипотеки (залога) земельного участка от 07.12.2009 года между Банком и Мартыновой В.С.; - договор поручительства юридического лица от 07.12.2009 года между Банком и ООО «Центр Строй»; - договор поручительства физического лица от 07.12.2009 года между Банком и Суровой О.Б.. Условием заключенных договоров поручительства (п. 2.2.) предусмотрена солидарная ответственность Поручителя перед Истцом за выполнение Ответчиком условий Кредитного договора, т.е. Поручитель несет ответственность в том же объеме, как и ответчик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки Истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Также Поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором. В период действия Кредитного договора Заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по уплате основного долга по срокам 07.06.2010г. в сумме 375000 руб., 07.07.2010г. - 375000 руб., 05.08.2010г. - 375000 руб., 06.09.2010г. - 375000 руб. 05.10.2010г. - 375000 руб., а также по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.08.2010г. по 25.09.2010г. в сумме 34397,26 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ООО «Инвестком» принятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустойки в адрес Заемщика и Поручителей направлены соответствующие уведомления. До настоящего времени каких-либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по Кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны ответчиков не предпринималось. Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 2406712,04 руб., в т.ч.: - основной долг - 2250000 руб., - проценты на кредит - 107630,12 руб. за период с 26.08.2010 по 05.11.2010, - пени на основной долг - 48570,20 руб. за период с 07.04.2010 по 06.10.2010, - пени на проценты - 511,72 руб. за период с 01.09.2010 по 06.10.2010. В связи с этим истец просил взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в свою пользу задолженность по кредитному договору от 07.12.2009 в общей сумме 2 406 712,04 руб.: - основной долг - 2 250 000 руб., - проценты на кредит - 107 630,12 руб. за период с 26.08.2010г. по 05.11.2010г., - пени на основной долг - 48 570,20 руб. за период с 07.04.2010г. по 06.10.2010г., - пени на проценты - 511,72 руб. за период с 01.09.2010г. по 06.10.2010г.; взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в пользу ОАО «Россельхозбанк», проценты, начисленные из расчета 18% годовых на непогашенный основной долг по кредитному договору от 07.12.2009 года за период с 06.11.2010 г. день фактического исполнения обязательства (погашения основного долга); обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности гр. Мартыновой В.С. имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге) земельного участка от 07.12.2009 г., - земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственной базы, общая площадь 20881 кв.м., адрес объекта: Рязанская область, установив начальную продажную цену заложенного имущества 4 955 000 руб.; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу государственную пошлину в сумме 20 233,56 руб..

В ходе судебного разбирательства истец уточнил свои исковые требования, окончательно просил взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в свою пользу задолженность по кредитному договору от 07.12.2009 года в общей сумме 2 469 011,44 руб.: - основной долг - 2 250 000 руб., - проценты на кредит - 127 602,72 руб. за период с 26.08.2010г. по 23.11.2010г., - пени на основной долг - 89 178,08 руб. за период с 07.04.2010г. по 23.11.2010г., - пени на проценты - 2 230,64 руб. за период с 01.09.2010 г. по 23.11.2010; взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в пользу ОАО «Россельхозбанк», проценты, начисленные из расчета 18% годовых на непогашенный основной долг по кредитному договору от 07.12.2009 г. за период с 24.11.2010 г. день фактического исполнения обязательства (погашения основного долга); обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности гр. Мартыновой В.С. имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге) земельного участка от 07.12.2009г., - земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственной базы, общая площадь 20881 кв.м; адрес объекта: Рязанская область, установив начальную продажную цену заложенного имущества 3 567 377 руб.; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу государственную пошлину в сумме 20 545,06 руб., расходы по оплате услуг эксперта в сумме 3 000 руб..

Ответчица Мартынова В.С., извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного заседания и не просившая о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без ее участия.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Иванова Н.М. поддержала исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики в судебном заседании иск банка не признали, расчет суммы иска, представленный банком, не оспаривали.

Выслушав объяснения участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, нахожу исковые требования ОАО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что 07.12.2009 года между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Инвестком» был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей под 18 % годовых, срок погашения - до 06 ноября 2010 года.

Пунктом 1.3 договора установлено, что с заемщика взимается единовременная комиссия в размере 1% от суммы кредита за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке. Уплата данной комиссии должна быть осуществлена заемщиком не позднее даты выдачи кредита.

Кредит был предоставлен заемщику 15.12.2009 года, что подтверждается мемориальным ордером № 502 от 15.12.2009 года.

Срок возврата кредита согласно п. 1.6. кредитного договора был установлен по следующему графику, содержащемуся в приложении №1 к договору: 06.04.2010г. - 375 000 рублей; 07.05.2010г. - 375 000 рублей, 07.06.2010г. - 375 000 рублей, 07.07.2010г. - 375 000 рублей, 05.08.2010г. - 375 000 рублей, 06.09.2010г. - 375 000 рублей, 05.10.2010г. - 375 000 рублей, 05.11.2010г. - 375 000 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банком были заключены: - договор ипотеки (залога) земельного участка от 07.12.2009 года между Банком и Мартыновой В.С.; - договор поручительства юридического лица от 07.12.2009 года между Банком и ООО «Центр Строй»; - договор поручительства физического лица от 07.12.2009 года между Банком и Суровой О.Б..

В период действия Кредитного договора ООО «Инвестком» допустил нарушение принятых на себя обязательств по уплате основного долга по срокам 07.06.2010г. в сумме 375000 руб., 07.07.2010г. - 375000 руб., 05.08.2010г. - 375000 руб., 06.09.2010г. - 375000 руб. 05.10.2010г. - 375000 руб., а также по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.08.2010г. по 25.09.2010г. в сумме 34397,26 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ООО «Инвестком» принятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустойки в адрес Заемщика и Поручителей направлены соответствующие уведомления.

До настоящего времени каких-либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по Кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны ответчиков не предпринималось.

Согласно п. 4.2.1. Кредитного договора сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 25 число включительно текущего месяца, согласно п. 4.2.2. Кредитного договора уплата процентов по кредиту производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня календарного месяца.

На основании п. 7.1 кредитного договора в адрес заемщика и поручителей направлены требования об уплате неустойки.

По состоянию на 23.11.2010 года просроченная задолженность ООО «Инвестком» перед банком по кредитному договору составила 2 469 011,44 рублей, в том числе: - основной долг - 2 250 000,00 рублей; - проценты - 127 602,72 рубля; - пеня на основной долг - 89 178,08 рублей; - пеня на проценты - 2 230,64 рублей.

На момент рассмотрения дела обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и пояснениями сторон в судебном заседании.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Так как основанием досрочного возврата суммы кредита служит нарушение ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, то проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п.4.5. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту, за весь срок, на который предоставляется кредит, в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или начисленные проценты.

Как установлено в судебном заседании, на момент рассмотрения дела обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком ООО «Инвестком» не исполнены.

На основании ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ч.2 той же статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договора поручительства юридического лица от 07.12.2009 года и договора поручительства физического лица от 07.12.2009 года ООО «Центр Строй» и Сурова О.Б., являясь поручителями по всем вышеуказанным обязательствам, отвечают перед банком за исполнение ООО «Инвестком» условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 2.1. данных договоров поручительства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно. Пунктом 2.2. тех же договоров предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе и по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

Согласно п. 7.1. кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе, при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, деленную на фактическое количество дней в текущем году.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с заемщика ООО «Инвестком» и поручителей ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. обоснованны.

Истец просил суд взыскать задолженность по кредитному договору, представив соответствующий расчет.

В силу ст.56 ГПК РФ на ответчиков судом была возложена обязанность по предоставлению доказательств своих возражений по иску.

Ответчики своих возражений суду относительно представленного им расчета задолженности по кредиту не представили.

Исходя из принципа состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности, который проверен судом и ответчиками не оспорен.

Так, согласно представленного расчета и материалов дела, по состоянию на 23.11.2010 года основной долг ООО «Инвестком» по кредиту составляет 2 250 000 рублей.

Согласно указания ЦБ РФ с 2010 года ставка рефинансирования Банка России с 29 марта 2010 года была установлена в размере 8,25 % годовых, с 1 июня 2010 года - 7,75 % годовых.

Таким образом, размер пени за просрочку уплаты основного долга за период с 07.04.2010 года по 23.11.2010 года составит 89 178,08 руб. (89 347,60 руб. - 169,52руб.):

За период с 16.12.2009г. по 23.11.2010г. ООО «Инвестком» начислены проценты в размере 427 640,70 рублей, из которых уплачено 300 037,98 рублей:

Таким образом, на 30.06.2010 года ООО «Инвестком» имеет задолженность по уплате процентов в сумме 127 602,72 рубля.

Размер пени за просрочку уплаты начисленных процентов по состоянию на 23.11.2010 г. составляет 2 230,64 рублей:

Таким образом, задолженность ООО «Инвестком» банку составляет 2 469 011,44 рублей (2 250 000 рублей + 127 602,72 рубля + 2 230,64 рублей + 89 178,08 рублей), и эта сумма должна быть взыскана в пользу истца солидарно с ответчиков ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б..

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно условию п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

Как установлено судом, обязательство по возврату кредита ответчиками не исполнено.

При таких обстоятельствах, требование Банка о взыскании солидарно с ответчиков в его пользу процентов, начисленных из расчета 18% годовых на непогашенный основной долг по кредитному договору от 07.12.2009г. за период с 24.11.2010г. день фактического исполнения обязательства (погашения основного долга), обоснованны и подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банком с Мартыновой В.С. (залогодатель) был заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка от 07.12.2009г..

По условиям данного договора залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, передает Банку в залог земельный участок: - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственной базы, общая площадь 20881 кв.м.,; адрес объекта: Рязанская область, залоговой стоимостью 4955000 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Направленное в адрес Залогодателя уведомление от 04.10.2010г. о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, то есть о принятии мер по погашению имеющейся просроченной задолженности, осталось без ответа и удовлетворения.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличия задолженности в общей сумме 2 469 011,44 рублей имеет место, то в соответствии со ст. 348 ГК РФ у Банка возникло право на обращение взыскания на заложенное Мартыновой В.С. имущество по договору об ипотеке (залоге) земельного участка от 07.12.2009г..

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Поскольку стороны не пришли к соглашению о начальной продажной цене земельного участка, суд считает, что она должна быть установлена исходя из рыночной цены этого земельного участка в размере 3 567 377 рублей, определенной экспертом.

Возражений против установления начальной продажной цены земельного участка в указанном размере от сторон не поступило.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в этой части, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанной размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 20 545,06 рублей и расходы на оплату услуг эксперта в размере 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛА:

Иск ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от 07.12.2009 года в размере 2 469 011 рублей 44 копеек, состоящую из задолженности по уплате основного долга в размере 2 250 000 рублей 00 копеек, задолженности по процентам в размере 127 602 рублей 72 копеек, пеней за просрочку основного долга в размере 89 178 рублей 08 копеек, пеней за просрочку по уплате процентов в размере 2 230 рублей 64 копеек.

Взыскать солидарно ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 545 рублей 06 копеек и расходы по оплате услуг эксперта в сумме 3 000 рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Инвестком», ООО «Центр Строй» и Суровой О.Б. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», проценты, начисленные из расчета 18% годовых на непогашенный основной долг по кредитному договору от 07.12.2009г. за период с 24.11.2010г. день фактического исполнения обязательства (погашения основного долга).

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности гр. Мартыновой В.С. имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге) земельного участка от 07.12.2009г., - земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственной базы, общая площадь 20881 кв.м., адрес объекта: Рязанская область, установив начальную продажную цену заложенного имущества 3 567 377 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна. Судья И.В. Волкова

Решение вступило в законную силу 12.01.11 г.