Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Рязань 01 февраля 2011 года
Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.
при секретаре Вырнав Н.Н.,
с участием представителя истца Пилипенко Д.А.,
представителя ответчика Никонова К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Иванова Е.В. к ООО «Страховая компания «Московия» о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛА:
Иванов В.Е. обратился в суд с иском к ООО «СК «Московия» о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества - деревянного дома по адресу: Рязанская область, и находящегося в нём имущества, заключённому 16.10.2009 г. на срок 1 год на сумму 500 000 руб. Мотивировал тем, что свои обязательства по уплате страховой премии он выполнил, 14 апреля 2010 произошёл страховой случай - пожар, в результате которого полностью уничтожено застрахованное имущество, на его заявление ответчик выплатил страховое возмещение вместо 500 000 руб. всего 398 914 руб.47 коп., сославшись на заключение эксперта ООО «Магдия». В сентябре 2010 г. он обратился для определения ущерба имуществу к оценщику А., который составил отчёт; согласно отчёту, размер ущерба определён в 786 000 руб.
Просил взыскать с ответчика в его пользу невыплаченную часть страхового возмещения в сумме 101 085 руб.53 коп., расходы за составление отчёта об ущербе в сумме 3 000 руб., расходы по составлению искового заявления в сумме 2 500 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3 281 руб.72 коп.
Истец Иванов В.Е., извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется его заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя Пилипенко Д.А.
Представитель истца Пилипенко Д.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск Иванова В.Е. поддержал, дополнительно просил взыскать с ответчика расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 10 000 руб.
Представитель ответчика Никонов К.В. иск не признал.
Суд, выслушав объяснения представителя истца Пилипенко Д.А., представителя ответчика Никонова К.В., исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В судебном заседании установлено, что Иванов Е.В. является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Рязанская область, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности, выданными Управлением федеральной регистрационной службы по Рязанской области.
16 октября 2009 года между истцом Ивановым Е.В. и ООО «СК «Московия» был заключен договор добровольного страхования личного имущества, по которому объектами страхования являлись деревянный дом по указанному выше адресу и находящееся в нём имущество согласно приложению к заявлению от 16.10.2009 г., страховая сумма была определена в размере 500 000 руб., в том числе страховая стоимость домашнего имущества - 16 424 руб., срок страхования - с 16.10.2009 г. по 15.10.2010 г., страховые риски - пожар, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, залив.
Страховая премия по договору в сумме 4 500 руб. была уплачена истцом ответчику в день заключения договора
Указанные обстоятельства подтверждаются страховым полисом от 16.10.2009 г., приложением к заявлению о страховании имущества от 16.10.2009 г. и квитанцией на получение страхового взноса ООО «СК «Московия».
Условия, на которых заключался договор страхования, определены в Правилах страхования личного имущества, утвержденных приказом Генерального директора ООО «СК «Московия» № 5 от 21.02.1997 г. (далее по тексту - Правила страхования), о чем имеется ссылка в страховом полисе.
В период действия договора страхования, а именно 14 апреля 2010 года, в хозяйственной постройке, принадлежащей Т., расположенной по адресу: Рязанская область, произошёл пожар, в результате которого огнём уничтожены дом, принадлежащий Т., а также жилой дом, принадлежащий Иванову Е.В. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ, по которому Иванов Е.В. признан потерпевшим.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.
В мае 2010 г. Иванов В.Е. обратился к ответчику с заявлением о выплате ему страхового возмещения в связи с произошедшим пожаром, представив предусмотренные Правилами страхования документы; ответчиком был организован осмотр застрахованного имущества, проведена оценка ущерба, после чего 17.06.2010 г. составлен страховой акт и перечислено на счёт истца в банке страховое возмещение в сумме 398 914 руб.47 коп. на основании отчёта от 03.06.2010 г. ООО «Магдия» об оценке рыночной стоимости деревянного дома.
В соответствии с п.14.1 Правил страхования ущерб по договору определяется при гибели либо утрате застрахованного объекта - в размере действительной стоимости за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования. Гибелью застрахованного имущества считается такое повреждение, при котором затраты на его восстановление превышают действительную стоимость объекта или равны этой стоимости.
Из акта осмотра от 03 июня 2010 г., составленного экспертом ООО «Магдия», а также п.9.1 отчёта об оценке ООО «Магдия» усматривается, что застрахованное имущество, а именно жилой дом, принадлежащий Иванову В.Е., и находящееся в нём имущество полностью сгорели, годных остатков нет, так как фундамент ленточный подвергался воздействию высоких температур и не может рассматриваться для дальнейшего использования.
В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами и при страховании имущества не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость), если договором страхования не предусмотрено иное. Такой стоимостью считается для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Согласно п.5.1 Правил страхования, страховая сумма по каждому принимаемому на страхование объекту (или совокупности объектов) устанавливается по согласованию сторон, но не выше его действительной стоимости на момент заключения договора страхования. При этом действительная стоимость для домов определяется в размере стоимости строительства или ремонта дома, аналогичного застрахованному, с учётом износа и эксплуатационно-технического состояния, для прочего имущества - в размере суммы, необходимой для приобретения имущества, аналогичного данному, с учётом его износа (п.5.2 Правил).
Статьёй 945 ГК РФ, закрепляющей право страховщика на оценку страхового риска, установлено, что при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
При заключения договора страхования сторонами была определена страховая сумма, а значит, и страховая стоимость (действительная стоимость) застрахованного имущества в размере 500 000 руб.
Следовательно, при установлении факта полной гибели застрахованного имущества ответчик обязан был выплатить истцу страховое возмещение в размере его действительной стоимости - 500 000 руб.
Из объяснений в судебном заседании представителя ответчика следует, что при выплате страхового возмещения в сумме 398 914 руб. страховщик руководствовался отчётом об оценке ООО «Магдия», в котором приведён локальный сметный расчёт стоимости ремонтных работ по устранению ущерба от пожара, и стоимость таких работ определена в сумме 382 490 руб.47 коп.; средняя стоимость уничтоженных вещей, бывших в употреблении, определена в 16 424 руб.
Между тем указанный сметный расчёт включает в себя только работы по восстановлению фундамента дома и печи и не включает работы по восстановлении стен и кровли дома, в связи с чем не может быть признан достоверно отражающим стоимость затрат на восстановление сгоревшего жилого дома.
Согласно представленному истцом отчёту от 05.09.2010 г., составленному оценщиком М., стоимость ущерба, определённая в рамках затратного подхода, составляет 786 000 руб. Согласно заключению судебной экспертизы от 12.01.2010 г., составленному экспертом ООО Оценка» Н., стоимость ущерба, причинённого жилому дому истца в результате пожара, рассчитанная в рамках сравнительного подхода, составляет 796 000 руб.
Выводы, изложенные в указанных заключениях, ответчиком не опровергнуты.
Кроме того, попытка определить рыночную стоимость объекта страхования, полностью уничтоженного огнём, при отсутствии годных остатков, свидетельствует о фактическом оспаривании ответчиком страховой стоимости застрахованного имущества, тогда как в силу ст.948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
На такие обстоятельства ответчик не ссылался.
Анализируя установленные судом обстоятельства, подтверждённые исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение истцу было выплачено ответчиком не в полном размере, и с него подлежит взысканию невыплаченная часть страхового возмещения в размере 500 000 - 398 914,47 = 101 085 руб.53 коп.
Кроме того, с ООО «СК «Московия» в пользу Иванова В.Е. подлежат взысканию расходы за составление отчёта об определении ущерба оценщика А. в сумме 3 000 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы: по уплате госпошлины в сумме 3 281 руб.72 коп., по составлению искового заявления в сумме 2 500 руб., по оплате досудебной оценки ущерба в сумме 3 000 руб., по оплате судебной экспертизы в сумме 10 000 руб., подтверждённые представленными квитанциями, а всего 18 781 руб.72 коп.
РЕШИЛА:
Иск Иванова Е.В. удовлетворить.
Взыскать с ООО «Страховая компания «Московия» в пользу Иванова Е.В. невыплаченную часть страхового возмещения в размере 101 085 руб. 53 коп., судебные расходы в размере 18 781 руб. 72 коп., а всего 119 867 руб.25 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья - подпись
Решение вступило в законную силу 15.02.11 г.