РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Рязань 24 мая 2011 года Судья Советского районного суда г. Рязани Никишина Н.В., при секретаре Смирновой Г.В., с участием представителей истцов Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С., - Морозова Ю.В., действующего на основании доверенности, представителя ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» Мелехиной Н.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по искам Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С. к АКБ Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: Истцы: Жокина С.Ю., Жокин И.А., Маслов С.С. обратились в суд с исками к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, указав, что 26 ноября 2010 года между ними и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице филиала в г. Рязани АКБ «Славянский банк» (ЗАО) были заключены договоры срочного банковского вклада физического лица «Две гарантии - 2010». В тот же день на основании приходных кассовых ордеров - Жокина С.Ю., - Жокин И.А., - Маслов С.С. внесли наличные денежные средства в сумме руб. - Жокина С.Ю., руб. - Жокин И.А., руб. - Маслов С.С. в кассу филиала банка. 03.12.2010 г. на основании Приказа Центрального банка РФ № ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. АКБ «Славянский банк» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» у них возникло право требовать возмещение по вкладу. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк формирует реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, то есть до 03.12.2010 г. Однако банк в нарушение норм действующего законодательства не включил сумму их вкладов по договорам банковского вклада от 26.11.2010 г. в реестр обязательств банка перед вкладчиками. 20.12.2010 г. истцы обратились в операционный офис ОАО «Русь-Банк», действующий от имени Агентства, с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, на что ими было получено сообщение об отказе в выплате возмещения в связи с отсутствием сведений о них в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Полагали данные действия ответчиков необоснованными и незаконными. В связи с чем - истица Жокина С.Ю. просила суд обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сумму ее вклада в размере руб. и процентов по вкладу в размере руб. 46 коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010 г., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в ее пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 г. в сумме руб.; - истец Жокин И.А. просил суд обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сумму его вклада в размере руб. и процентов по вкладу в размере руб. 46 коп. по договору банковского вклада от 26.11.2010 г., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 г. в сумме руб.; - истец Маслов С.С. просил суд обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сумму его вклада в размере руб. и процентов по вкладу в размере руб. 46 коп. договору банковского вклада от 26.11.2010 г., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в его пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 26.11.2010 г. в сумме руб. Определением суда от 04.05.2011 г. гражданские дела по искам Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С. с учетом мнения представителей сторон объединены в одно производство для совместного рассмотрения. Истцы: Жокина С.Ю., Жокин И.А., Маслов С.С., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В судебном заседании представитель истцов: Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С. - Морозов Ю.В. исковые требования уточнил и просил обязать выплатить в пользу каждого из истцов страховое возмещение в размере руб. 46 коп. В дополнение указал, что при заключении истцами договоров банковского вклада о проблеме неплатежеспособности им ничего известно не было, они действовали добросовестно, умысла на искусственное создание задолженности не имели. Представитель ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» Мелехина Н.В. исковые требования не признала и суду пояснила, что в условиях неплатежеспособности банка, начавшейся с 19.11.2010 г., о чем открыто освещалось в средствах массовой информации, в частности, на сайтах http://bankir.ru,http://marker.ru,http://www.banki.ru,/forum/index.phphttp://kommersant.ru,/http://regforum.ruhttp://www.marker.ru, договора банковского вклада заключены быть не могли, реально деньги в кассу не вносились, все записи по счету кассы являются недостоверными, и действия истцов по открытию договоров банковского вклада в пределах суммы страхового возмещения каждый были направлены на предоставление возможности двум юридическим лицам ООО «Злак» и ООО «Капиталплюс» получить денежные средства за счет получения истцами страхового возмещения; суммы якобы внесенных истцами денежных средств, согласно выписке по счету кассы, и суммы якобы полученных через кассу данными юридическими лицами денежных средств совпадают. В связи с чем полагала, что при заключении договоров вклада истцы не преследовали цель создать определенные правовые последствия в виде получения возврата по вкладу, а были совершены с целью получения страхового возмещения от Агентства, то есть путем причинения вреда третьему лицу, что является злоупотреблением правом. Поэтому просила в защите заявленных истцами прав отказать. Суд, выслушав объяснения представителя истцов Морозова Ю.В., представителя ответчиков Мелехиной Н.В., исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно ч.1 ст.840 ГК РФ, возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. В силу ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ. Из содержания ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (ст.ст.6, 12, 30 Закона). Статьей 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (ч.2 ст.11 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ). В судебном заседании установлено, что АКБ «Славянский банк» (ЗАО) является участником системы страхования вкладов. Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010 г. в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ «Славянский банк» (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В силу ст.8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 18.03.2011 г. АКБ «Славянский банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Судом установлено, что 26.11.2010 г. АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) в лице заместителя управляющего филиалом АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в Рязани Лукина В.В. были оформлены договоры срочного банковского вклада «Две гарантии - 2010 г.» с Жокиной С.Ю., Жокиным И.А., Масловым С.С., по условиям которых последние обязались внести денежную сумму в рублях в размере руб. - каждый на срок 367 дней по 28.11.2011 г., а Банк обязался принять указанные денежные суммы и начислить проценты по вкладам в размере 8, 75% годовых. Статьей 836 ГК РФ установлено, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В соответствии Постановлением Госкомстата РФ по статистике от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации», п.2.4 Положения «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 24.04.2008 г. № 318-П, документом, подтверждающим поступление наличных денег в кассу организации, является приходный кассовый ордер. В подтверждение внесения определенных договорами денежных сумм истцы представили в суд приходные кассовые ордера, , и от 26.11.2010 г. на суммы по руб., соответственно - Жокина И.А., Жокин И.А., Маслов С.С., копии ордеров имеются в материалах дела. Согласно ч.5 ст.11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ, размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Согласно выписок по счетам Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С., остаток по их счетам на 03.12.2010 г., составлял по руб. с начисленными процентами по руб. 46 коп. - по каждому вкладу. Таким образом, суд полагает, что факт внесения истцами денежных средств в кассу банка 26.11.2010 г. надлежащими доказательствами подтвержден, договоры банковского вклада реально заключены, поэтому истцам подлежит возмещению сумма вкладов с начисленными на них банком процентами, которые и составляют размер обязательств банка. Вместе с тем, судом установлено, что в выплате страхового возмещения по вкладам Жокиной С.Ю., Жокину И.А., Маслову С.С. было отказано на основании письменного сообщения ОАО «Русь-банк», действующего от имени ГК «Агентство по страхованию вкладов» со ссылкой на то, что сведений об истцах в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. не значится. Суд полагает, что данный отказ является неправомерным и нарушает права вкладчиков, поскольку факт заключения ими договоров банковского вклада с внесением денежных средств по договорам в судебном заседании подтвержден, в связи с чем с данные об истцах и о размере обязательств банка перед каждым из истцов подлежат включению в реестр обязательств банка. Возражения представителя ответчиков Мелехиной Н.В. о том, что на момент заключения договоров с истцами банк фактически утратил свою платежеспособность, в связи с чем остатки на счетах истцов представляли лишь технические записи по счетам, а с помощью расходно-приходных операций был фактически совершен перевод денежных средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц - истцов, подлежат отклонению по следующим основаниям. Действительно, в судебном заседании установлено, что Операционным управлением Московского Главного территориального управления Центрального банка РФ предписаниями в адрес ЗАО «Славянский банк» (ЗАО) было вынесено два предписания № 33-09-10/95654 дсп от 26.11.2010 г. и № 33-09-10/97092 дсп от 01.12.2010 г., которыми были установлены факты нарушения банком требований нормативно-правовых актов. В связи с чем приказом АКБ «Славянский банк» (ЗАО) № 191 от 29.11.2010 г. с 29.11.2010 г. было прекращено привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, на банковские счета. В связи с выявленными нарушениями, в том числе требований ст.849 ГК РФ, согласно которой Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета предписанием от 01.12.2010 г. в числе других мер был введен запрет сроком на 6 месяцев на привлечение со 02.12.2010 г. денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте. Приказом АКБ «Славянский банк» № 193 дсп от 02.12.2010 г. было прекращено со 02.12.2010 г. в том числе привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и на банковские счета физических лиц. По другим филиалам банка картотека неисполненных платежных поручений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентских счетах банка была сформирована по платежным поручениям от 22.11.2010 г. и позже, о чем представлены опись лицевых счетов по неисполненным платежным поручениям с копиями платежных поручений, заверенные представителем ответчиков Мелехиной Н.В. Судом также установлено, что приказами АКБ «Славянский банк» (ЗАО) от 24.11.2010 г. с 25.11.2010 г. во всех структурных подразделениях Банка до особого распоряжения были приостановлены: - выдача потребительских кредитов вне зависимости от размера лимита и типа банковского продукта (приказ № 189); - эмиссия всех типов банковских карт вне зависимости от категории банковского продукта (приказ № 188); - операции перевода и выплаты средств, осуществляемых по системам «Вестерн юнион», «Контакт», «Киберплат», «Золотая Корона» (приказ № 187). Однако несмотря на указанные обстоятельства запрета на привлечение денежных средств во вклады на момент заключения договоров банковского вклада с истцами, то есть на 26.11.2010 г. не было. Согласно сведениям из оборотно-сальдовых ведомостей, выписок по счету кассы и корсчету, имеющимся в материалах дела, остаток денежных средств по счету кассы на начало 26.11.2010 г. составил 3, 4 млн. руб., поступило 106, 3 млн. руб., через кассу 26.11.2010 г. было выдано 74, 3 млн. руб., остаток составил 35, 4 млн. руб., на корреспондентском счете на начало 26.11.2010 г. находилось 8, 8 млн. руб., остаток денежных средств составил на конец дня 492 тыс. руб. Таким образом, расчеты и через кассу, и по корсчету производились. Оснований полагать, что все кассовые операции за 26.11.2010 г., в том числе, совершенные в отношении истцов, являлись недостоверными, у суда не имеется, и доказательств тому сторона ответчиков не представила. Доводы представителя ответчиков Мелехиной Н.В. о том, что путем приходно-расходных операций был фактически совершен перевод денежных средств со счета ООО «З», имевшем на своем счету 64 000 руб. и ООО «К», имевшем на своем счету 2 006 000 руб., на новые банковские счета истцов, с целью возврата данных денежных средств путем получения страхового возмещения ничем не доказаны, наличие какой-либо связи между истцами и данными юридическими лицами в судебном заседании не установлено. Так, из трудовых книжек истцов усматривается, что Жокина С.Ю. и Жокин И.А. работают врачами в медицинских учреждениях, Маслов С.С. является пенсионером, как пояснил представитель истцов Морозов Ю.В., никакого отношения к ООО «З» и ООО «К» истцы не имеют, доказательств обратного ответчиками не представлено. Из выписки из журнала кассовых операций следует, что со времени оформления расходных записей о снятии ООО «З» и ООО «К» денежных средств - 27.11.2010 г. в 12 час. 38 мин. до времени оформления приходных записей в отношении истцов - 27.11.2010 г., начиная с 13 час. 28 мин., были сделаны еще около 50 приходных и расходных записей на различные суммы. При таких обстоятельствах совпадение сумм снятых данными юридическими лицами через кассу денежных средств и внесенных истцами, согласно кассовым операциям, среди множества других операций, совершенных за 26.11.2010 г., последовательность номеров приходных кассовых ордеров, выданных истцам, бесспорно подтверждать связанность действий истцов с действиями этих юридических лиц не может. При этом за правильность оформления совершенных в отношении истцов кассовых операций по приходу денежных средств от 26.11.2010 г. истцы нести ответственность не могут, факт внесения истцами 26.11.2010 г. денежных средств в кассу банка во исполнение договоров банковского вклада от 26.11.2010 г. надлежащими доказательствами подтвержден. В связи с чем сам по себе факт неисполнения банком, начиная с 19.11.2010 г. ряда платежных поручений, в итоге приведший к неплатежеспособности банка, не может являться основанием к отказу в удовлетворении исковых требований. Поэтому суд не может принять во внимание возражения представителя ответчиков об отсутствии у истцов намерения при заключении договора банковского вклада создать правовые последствия, предусмотренные договором банковского вклада в виде получения возврата вклада с причитающимися процентами; факт злоупотребления истцами своими правами, равно как и то, что истцы знали или должны были о неплатежеспособности банка не доказан; представленные ответчиком сведения о снятии 25.11.2010 г. работниками банка денежных средств в связи с досрочным расторжением договоров банковского вклада, отношения к истцам не имеют. Таким образом, требования истцов подлежат полному удовлетворению. На основании ст.ст.98, 103 ГПК РФ, с ответчиков, не освобожденных от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина исходя из объема исковых требований, предъявленных к каждому ответчику - с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) - в размере руб.; с ГК «Агентство по страхованию вкладов» - руб. 89 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Жокиной С.Ю., Жокина И.А., Маслова С.С. - удовлетворить. Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) сумму вклада Жокиной С.Ю. по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рублей с начисленными процентами в размере рублей 46 копеек. Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу Жокиной С.Ю. страховое возмещение по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рубля 46 копеек. Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) сумму вклада Жокина И.А. по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рублей с начисленными процентами в размере рублей 46 копеек. Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу Жокина И.А. страховое возмещение по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рубля 46 копеек. Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) сумму вклада Маслова С.С. по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рублей с начисленными процентами в размере рублей 46 копеек. Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу Маслова С.С. страховое возмещение по договору срочного банковского вклада от 26.11.2010 г. в размере рубля 46 копеек. Взыскать с АКБ «Славянский банк» (ЗАО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере рублей. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере рубля 89 копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья (подпись). Решение вступило в законную силу 29.06.11 г.