РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань                                                                                    10 июня 2011 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Никишина Н.В.,

при секретаре Смирновой Г.В.,

с участием представителя истицы Гулевой В.В. - Поляковой Е.А., действующей на основании доверенности,

представителя ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» Мелехиной Н.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Гулевой В.В. к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами,                                                    

      УСТАНОВИЛ:

Гулева В.В. обратилась в суд с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО) о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения и процентов, указав, что 03.06.2010 года между ней и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице филиала в г. Рязани АКБ «Славянский банк» (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада физического лица «Две гарантии - 2010». В тот же день на основании приходного кассового ордера она внесла наличные денежные средства в сумме руб. в кассу филиала банка на срок 367 дней под 10, 5 % годовых. 26.11.2010 г. на данный счет она внесла еще руб., что подтверждается приходным кассовым ордером 03.12.2010 г. на основании Приказа Центрального банка РФ № ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. АКБ «Славянский банк» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому в соответствии с Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ у нее возникло право требовать возмещение по вкладу. Согласно данному Закону, банк формирует реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, то есть до 03.12.2010 г. Однако банк в нарушение норм действующего законодательства не включил сумму ее вклада в размере руб. по договору банковского вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками. 17.12.2010 г. истица обратилась в операционный офис ОАО «Русь-Банк», действующий от имени Агентства, с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Однако Агентство выплатило ей руб., а в выплате оставшейся суммы вклада в размере руб. отказало в связи с отсутствием сведений о ней в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Претензия от 02.02.2011 г., направленная истицей в адрес Агентства, осталась без ответа. Полагала данные действия ответчиков необоснованными и незаконными. За период действия договора с 27.11.2010 г. по 03.12.2010 г. на вклад с суммы руб. должны быть начислены проценты в размере 1 107 руб. 53 коп. исходя из процентной ставки - 10, 5 % годовых в соответствии с условиями договора. За невыплату возмещения в срок, предусмотренный п.4 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» - в течение трех рабочих дней со дня предоставления вкладчиком документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, подлежат взысканию проценты за период с 23.12.2010 г. по день предъявления иска - 17.02.2011 г. - в размере руб. 37 коп., рассчитанные на основании п.6 ст.12 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ по учетной ставке банковского процента 7, 75% годовых. В связи с чем просила суд обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сумму ее вклада в размере руб. по договору банковского вклада от 03.06.2010 г.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в ее пользу страховое возмещение по договору банковского вклада от 03.06.2010 г. в сумме руб., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в ее пользу проценты по договору банковского вклада от 03.06.2010 г. в сумме руб. 53 коп., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме руб. 37 коп.

Истица Гулева В.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

Представитель истицы Полякова Е.А. исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ уточнила и просила суд обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включить в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сумму вклада Гулевой В.В. в размере руб. с причитающимися процентами в размере руб. 53 коп. по договору банковского вклада от 03.06.2010 г.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу Гулевой В.В. страховое возмещение по договору банковского вклада от 03.06.2010 г. в сумме руб. 53 коп., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу Гулевой В.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме руб. 37 коп.. В дополнение пояснила о том, что запрета на привлечение денежных средств на момент 26.11.2010 г. у банка не было; договор заключен до дня отзыва лицензии.

Представитель ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» Мелехина Н.В. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, и в дополнение суду пояснила, что никаких обязательств перед Гулевой В.В. у банка не имеется, по состоянию на 03.12.2010 г. на ее счете находились денежные средства в размере руб. 60 коп. с учетом начисленных процентов, которые ей были выплачены. Приходный кассовый ордер, представленный истицей, отсутствует в документах дня ответчика за 26.11.2010 г.; с указанной суммой - руб. за 26.10.2010 г. значится совершенно другое лицо, которому и был выдан приходный кассовый ордер, причем с другим номером. Данные бухгалтерского учета свидетельствуют о том, что деньги в сумме руб. в кассу филиала банка от Гулевой В.В. не поступали. В связи с чем просила в удовлетворении исковых требований Гулевой В.В. отказать.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Гулевой В.В. должно быть отказано.

В соответствии с ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч.1 ст.840 ГК РФ, возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В силу ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Из содержания ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (ст.ст.6, 12, 30 Закона).

Статьей 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (ч.2 ст.11 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что АКБ «Славянский банк» (ЗАО) является участником системы страхования вкладов.

Приказом ЦБ РФ от 03.12.2010 г. в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ «Славянский банк» (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу ст.8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 18.03.2011 г. АКБ «Славянский банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что 03.06.2010 г. АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) в лице заместителя управляющего филиалом АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в Рязани Лукина В.В. был заключен договор срочного банковского вклада «Две гарантии-2010» с Гулевой В.В., по условиям которого последняя обязалась внести денежную сумму в рублях в размере руб. на срок 367 дней по 05.06.2011 г., а Банк обязался принять указанную денежную сумму и начислить проценты по вкладу в размере 10, 5 % годовых.

В подтверждение внесения определенной договором денежной суммы сторона истца представила в суд приходный кассовый ордер № 410 от 03.06.2010 г. на сумму руб., копия ордера имеется в материалах дела.

Стороной ответчиков факт внесения истицей денежных средств на сумму руб. 03.06.2010 г. не оспаривался.

Более того, как было установлено судом, ответчик в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатил истице страховое возмещение в размере указанной суммы вклада с начисленными за период действия договора по 03.12.2010 г. на эту сумму процентами, то есть в размере руб. 60 коп. на основании реестра, что представителем истца не оспаривалось.

Согласно п.1.5 договора, вклад, размещенный по договору, является пополняемым с минимальной суммой пополнения 5 000 руб., пополнение вклада прекращается за 90 дней до окончания срока действия данного договора.

По утверждению истицы, 26.11.2010 г. она внесла на счет, открытый в данном банке на основании договора от 03.06.2010 г., руб., в подтверждение чего представила в суд приходный кассовый ордер № 692.

Однако в выплате страхового возмещения на эту сумму ей было отказано, что подтверждается письменным сообщением ОАО «Русь-банк», действующим от имени ГК «Агентство по страхованию вкладов» на заявление истицы от 17.12.2010 г.

Согласно ч.5 ст.11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ, размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на основании договора банковского вклада Гулевой В.В., остаток денежных средств по состоянию на 03.12.2010 г. составлял руб., а с учетом начисленных процентов - в размере руб. 60 коп. - руб. 60 коп.; сведений о наличии на счете истицы денежных средств в сумме руб. по данному лицевому счету не имеется.

В соответствии с 3.1 Положения «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 24.04.2008 г. № 318-П прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Количество экземпляров приходных кассовых ордеров 0402008 определяется кредитной организацией с учетом требований настоящего Положения.

Согласно п.3.6 Положения, первые экземпляры приходных кассовых ордеров 0402008 сдаются кассовым работником заведующему кассой по завершении рабочего дня. До передачи наличных денег кассовый работник должен убедиться в том, что их фактическое наличие соответствует сумме, указанной в принятых кассовых документах.

В силу п.3.4 Положения, если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

Судом установлено, что АКБ «Славянский банк» (ЗАО) по каждой кассовой операции по приходу денежных средств выписывалось два экземпляра приходного кассового ордера - первый экземпляр оставался в банке, второй выдавался на руки клиенту.

Однако в сшиве приходных, расходных кассовых ордеров за 26.11.2010 г., представленных в оригинале ЗАО «АКБ «Славянский банк» (ЗАО), первого экземпляра приходного кассового ордера на сумму руб. от 26.11.2010 г., выданного на имя Гулевой В.В., не имеется; с указанной суммой имеется другой приходный кассовый ордер от 26.11.2010 г., выданный на другое лицо.

В кассовой книге, которая в соответствии Постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации», наряду с приходным кассовым ордером является документом первичной отчетности и применяется для учета поступлений и выдач наличных денег организации в кассе, сведений о внесении истицей денежных средств в размере руб. также нет.

Отсутствие таковых сведений подтверждается и исследованным в суде журналом по приходу АКБ «Славянский банк (ЗАО), ведение которого обязательно в силу Указания Центрального банка РФ от 16.07.2010 г. № 2481-У.

В силу п.9 данного Указания кассовые журналы, оформленные на бумажном носителе, после сверки заверяются собственноручными подписями бухгалтерских и кассовых работников, подтверждающих точное соответствие сумм, указанных в принятых приходных кассовых документах и расходных кассовых документах в порядке, предусмотренном Положением Банка России N 318-П, суммам полученной и выданной денежной наличности.

Представленный журнал данным требованиям отвечает.

В выписке по счету кассы за 26.11.2010 г. приходной записи о внесении Гулевой В.В. руб. также не имеется.

При этом касса филиала по данным бухгалтерского учета была сверена; баланс кредитной организации за 26.11.2010 г. представлен.

Таким образом, при наличии представленных банком документов, не доверять которым у суда оснований не имеется, представленный истицей приходный кассовый ордер бесспорно подтверждать факт внесения ею денежных средств по договору вклада от 03.06.2010 г. в сумме руб. в кассу филиала банка не может, а других доказательств сторона истца не привела.

Исходя из содержания нормы, закрепленной в ч.1 ст.834 ГК РФ, договор банковского вклада является реальным договором, т. е. он считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад, поскольку обязательства банка возвратить сумму вклада с начисленными процентами возникают у банка только после внесения вкладчиком денежных средств на депозитный счет, открытый на его имя в банке или иной кредитной организации.

Согласно п.2.10 Инструкции Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам и предназначены для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Никаких сведений по счету истицы о пополнении ею вклада на сумму руб. и начислении процентов не содержится.

Таким образом, указанная истицей денежная сумма в балансе банка не учитывалась, не зачислялась на лицевой счет истицы, представленный истицей ордер противоречит всем другим документам по делу в их совокупности, в связи с чем данная сумма ( руб.) не может отражать размер обязательств банка.

При таких обстоятельствах, исковые требования о включении суммы вклада в размере руб. с процентами в реестр обязательств банка удовлетворению не подлежат.

Соответственно, поскольку нет оснований для внесения суммы вклада истицы в реестр обязательств банка, на основании чего осуществляется страховая выплата, обязанность по выплате истице страхового возмещения с процентами за незаконное пользование чужими денежными средствами не возникла.

Поэтому в удовлетворении данных требований Гулевой В.В. также должно быть отказано.

На основании ст.103 ГПК РФ, с истицы, не освобожденной от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 8 785 руб. 67 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

               В удовлетворении исковых требований Гулевой В.В. к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, выплате страхового возмещения и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами - отказать.

Взыскать с Гулевой В.В. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 8 785 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись).

Решение вступило в законную силу 27.07.11 г.