ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Рязань 1 августа 2011 года Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А., при секретаре Ртищевой Л.В., с участием представителя истца ОАО «Банк Уралсиб»- Титовой С.А., действующей по доверенности, при секретаре Ртищевой Л.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Славинскому Р.А., Славинской Ю.В., Журавлеву А.С. о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. УСТАНОВИЛ: ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с указанным иском, мотивировав тем, что 29 сентября 2006 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиками Славинским Р.А., Славинской Ю.В., Журавлевым А.С. был заключен Кредитный договор. Согласно п. 1.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщикам кредит в размере рублей путем перечисления денежных средств на счет Славинского Р.А. 07.05.2010 года истец направил Заемщикам уведомления об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 07 июня 2010 года. Однако, Заемщики оставили требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 16 июня 2010 года задолженность Заемщиков перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - руб. 66 коп.; процентам, начисленным за пользование кредитом 3 руб. 44 коп. На основании изложенного, истец просил взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Славинского Р.А., Славинской Ю.В., Журавлева А.С. задолженность по Кредитному договору от 29.09.2006г. в размере руб. 66 коп., в том числе: задолженность по кредиту - руб. 81 коп; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - руб. 44 коп; неустойку - руб. 41 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 22 коп. В счет указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: г.Рязань, определив ее начальную продажную стоимость в размере руб. В ходе судебного разбирательства ОАО «Банк Уралсиб» исковые требовании увеличил, просил взыскать с ответчиков по состоянию на 03.02.2011 г. сумму основного долга в сумме руб. 81 коп; задолженность по процентам за период с 01.05.2007 года по 03.02.2011 года в сумме рублей 11 копеек, неустойку на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период 01.05.2007 года по 03.02.2011 года в сумме рублей 02 копейки. В судебном заседании представитель истца Титова С.А., действующая по доверенности, исковые требования поддержала по тем же основаниям. Ответчики Славинский Р.А., Славинская Ю.В., Журавлев А.С., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что 29 сентября 2006 года между ОАО «Банк Уралсиб» (кредитором) и ответчиками Славинским Р.А., Славинской Ю.В., Журавлевым А.С. (заемщиками) заключен кредитный договор от 29 сентября 2006 года. В силу положений п.п.1.1-1.8 Кредитного договора, Банк предоставляет заемщикам кредит в размере рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Заемщики осуществляют возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: г.Рязань, состоящей из пяти комнат, общей площадью 101,3 кв.м, в том числе жилой 64.9 кв.м, подсобной площадью 36,4 кв.м, расположенной на третьем этаже девятиэтажного панельного дома, стоимостью рублей. Согласно п.3.1,3.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату. Ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита. В силу п.3.3.3 - 3.3.6 кредитного договора, первый платеж включает в себя проценты за первый процентный период. В последующие 178 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, в размере рублей 94 копейки. Согласно п.5.2-5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты кредита и начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы пророченного платежа за каждый календарный день просрочки. 04 октября 2006 года заемщикам выдана сумма кредита в размере рублей. Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Квартира по адресу: г.Рязань., была приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Банк Уралсиб», полученных по названному кредитному договору. Данная квартира находится в общей долевой собственности заемщиков Славинской Ю.В. и Славинского Р.А. - по 1/2 доли в праве у каждого. Согласно п.1.4 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона указанной квартиры. 03 октября 2006 года произведена государственная регистрация ипотеки сроком на 180 месяцев в отношении данной квартиры в пользу залогодержателя ОАО «Банк Уралсиб» на основании указанного кредитного договора. Таким образом, залогодержателем по данному залогу квартиры является ОАО «Банк Уралсиб». Данные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются соответствующими объяснениями представителя истца, указанными кредитным договором, выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении названной квартиры, мемориальным ордером от 04.10.2006 г. о выдаче суммы кредита заемщикам, расчетами ОАО «Банк Уралсиб» кредитной задолженности заемщиков. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до конца срока действия договора. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Согласно расчету кредитной задолженности, представленного истцом, ответчики неоднократно допускали просрочки очередных платежей по возврату суммы кредита и начисленных на нее процентов. После 30.10.2009 года заемщики перестали выполнять обязательства по возвращению суммы кредита и процентов за пользование кредитом и не выполняют эти обязательства до настоящего времени. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по возврату кредита, банк в соответствии с п. 4.4.1 указанного Кредитного договора изменил срок возврата кредита, направив ответчикам письменные требования от 26.10.09 г. и от 07.05.2010 г. о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору до 07 июня 2010 года. Данные требования ответчики не выполнили до настоящего времени. В соответствии с п.1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. Согласно преамбуле указанного кредитного договора, ответчики Славинский Р.А., Славинская Ю.В., Журавлев А.С., выступают по кредитному договору в качестве солидарных заемщиков, в связи с чем кредитная задолженность подлежит взысканию с заемщиков в солидарном порядке. Согласно представленному истцом расчету кредитной задолженности, который судом проверен и никем не оспаривался, по состоянию на 03.02.2011 года ответчики имеют задолженность перед Банком в общем размере руб. 94 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом в период 01.05.07 года по 03.02.2011 года - рублей 11 копеек, неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с 30.10.09 года по 03.02.2011 года в размере рублей 02 копейки. Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Заявленная к взысканию неустойка в сумме рублей 02 копейки за относительно короткий период с 30.10.09 года по 03.02.2011 года (по сравнению со сроком возврата кредита) составляет около половины всей кредитной задолженности ответчика, в связи с чем данная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения кредитных обязательства и подлежит уменьшению до руб. Таким образом, исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» подлежат частичному удовлетворению, и с ответчиков солидарно должна быть взыскана в пользу истца задолженность по основному долгу рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом в период 01.05.07 года по 03.02.2011 года - рублей 11 копеек, неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с 30.10.09 года по 03.02.2011 года в размере рублей, а всего рублей. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. При этом, в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Ответчиками допущены систематические просрочки в уплате очередных сумм по погашению кредитной задолженности в период с 30.10.09 г. до настоящего времени. Ответчики не выполнили письменные требования истца по возврату в срок 07 июня 2010 года всей суммы задолженности по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредитному договору является значительной, превышает стоимость предмета залога. При таких обстоятельствах, не усматривается явной несоразмерности допущенных ответчиками нарушений кредитных обязательств стоимости заложенного имущества. Поэтому оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. При таких обстоятельствах суд полагает, что иск в части обращения взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены на публичных торгах является обоснованным и подлежит удовлетворению. Истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей. Данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной ООО «Оценка», рыночная стоимость квартиры по адресу: г.Рязань. составляет рублей. Данное заключение оценщика никем не оспаривалось, оснований сомневаться в данном заключении не имеется. Определение начальной продажной цены заложенного имущества, не соответствующей его рыночной стоимости на момент реализации, может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере его рыночной стоимости рублей. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. По данному делу ООО «ЭДО-АУДИТ» была проведена судебная экспертиза. Согласно заявлению о взыскании расходов по экспертизе ООО «ЭДО-АУДИТ» от 13.01.2011 г., расходы на проведение судебной экспертизы составили руб. Поэтому в пользу ООО «ЭДО-АУДИТ» с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы руб. Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины за подачу иска руб., которые подтверждаются платежным поручением от 06.07.2010 г. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично. Взыскать со Славинского Р.А., Славинской Ю.В., Журавлева А.С. в солидарном порядке в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в сумме рублей 81 копейка, задолженность по процентам в размере рублей 11 копеек, неустойку в размере рублей. В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.Рязань. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей. В остальной части исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать. Взыскать со Славинского Р.А., Славинской Ю.В., Журавлева А.С. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей 78 копеек. Взыскать со Славинского Р.А., Славинской Ю.В., Журавлева А.С. в пользу ООО «ЭДО-АУДИТ» в равных долях расходы на проведение судебной экспертизы в сумме рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течении 10 дней с момента изготовления решения в мотивированной форме. Судья/подпись/ Решение вступило в законную силу 11.10.11 г.