РЕШЕНИЕ г. Рязань 17 октября 2011 года Судья Советского районного суда г. Рязани Синякова Г. А., при секретаре Здешневой Г.В., с участием представителя истца по доверенности Артюхина А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Летуновской Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, УСТАНОВИЛ: Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (ЗАО) (он же - АКБ «Русславбанк») обратился в суд с иском к Летуновской Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 06.10.8 года между АКБ «Русславбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме рублей на срок до 05 октября 2011 года под 20,30% годовых. По условиям договора при просрочке внесения платежа предусмотрены повышенные проценты - 32% годовых. Также условиями кредитного договора предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере рублей. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 25.07.2011г. задолженность по кредитному договору составляет руб. 37 коп. Кроме того, 11.11.2010 года между АКБ «Русславбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме рублей на срок до 10 ноября 2013 года под 23% годовых. По условиям договора при просрочке внесения платежа предусмотрена штрафная неустойка (пеня) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 25.07.2011г. задолженность по кредитному договору составляет руб. 26 коп. Требование банка о возврате долга ответчик добровольно не исполнил. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от 06.10.8 года в размере руб. 37 коп., из них: сумму основного долга - руб. 04 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб. 40 коп., сумму процентов, начисленных в повышенном размере в связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату кредита - руб. 93 коп.,, сумма комиссии за ведение ссудного счета - руб.; задолженность по кредитному договору от 11.11.2010 года в размере руб. 26 коп., из них: сумму основного долга - руб. 34 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб. 40 коп., штрафную неустойку (пени) - руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 55 коп. В судебном заседании представитель истца КБ «Русславбанк» исковые требования поддержал и просил их удовлетворить. Ответчик Летуновская Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика (ст. 167 ГПК РФ). Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой). По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ). Заемщик согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ). В судебном заседании установлено: 06 октября 8 года между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ответчиком Летуновской Т.А. был заключен договор потребительского кредита на предоставление кредита на неотложные нужды, по которому банк обязался предоставить кредит в сумме рублей, сроком пользования кредитом - до 05.10.2011г., последний платеж - 05.10.2011г., под 20,30% годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере руб., а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, оплату производить ежемесячными платежами согласно графику - до 05 числа каждого месяца в сумме руб. 55 коп. Из договора следует, что в случае непогашения кредита, процентов и комиссии в срок банк имеет право с даты просрочки начислять повышенные проценты в размере 32 % годовых от суммы невозвращенной согласно графику части кредита соответствующего платежа за каждый день просрочки. Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению заемщику Летуновской Т.А. кредита исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером на сумму руб., из которого следует, что Летуновская Т.А. по договору ссуду в банке получила, о чем свидетельствует ее подпись. 11 ноября 2010 года между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ответчиком Летуновской Т.А. был заключен договор потребительского кредита на предоставление кредита на неотложные нужды, по которому банк обязался предоставить кредит в сумме рублей, сроком пользования кредитом - до 10.11.2013г., последний платеж - 10.11.2013г., под 23% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, оплату производить ежемесячными платежами согласно графику - до 10 числа каждого месяца в сумме 3 867 руб. 35 коп. Из договора следует, что в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком его денежных обязательств он обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению заемщику Летуновской Т.А. кредита исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером на сумму руб. от 11.10.2011 года, из которого следует, что Летуновская Т.А. ссуду в банке получила, о чем свидетельствует ее подпись. Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Заемщик Летуновская Т.А. надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, с января 2011 года по настоящее время платежей в счет погашения кредитного обязательства не вносит, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Из материалов дела следует, что истцом 28.06.2011 года в адрес ответчика направлялось требования о погашении задолженность по кредитным договорам. Добровольно ответчиком указанные требования не исполнены. В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по договору, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил. Истцом представлены расчеты задолженности по кредитным договорам на 25.07.2011 года. Данные расчеты ответчик не оспорил. Проверив правильность расчета, следуя принципу состязательности гражданского процесса, суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 06.10.8 года в размере руб. 37 коп., из них: сумму основного долга - руб. 04 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб. 40 коп., сумму процентов, начисленных в повышенном размере в связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату кредита - руб. 93 коп., задолженность по кредитному договору от 11.11.2010 года в размере руб. 26 коп., из них: сумму основного долга - руб. 34 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб.., штрафную неустойку (пени) - руб.. Кроме того, истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика по кредитному договору от 06.10.8 года комиссии за ведение ссудного счета в размере руб. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами, регулирующими банковскую деятельность, не предусмотрена возможность взимания такого вида самостоятельного платежа с заемщика, как комиссии за ведение ссудного счета. Из анализа норм Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.7 года, следует, что ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, и не являются банковскими счетами физического лица, то есть банковской операцией. Так, в соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В статье 5 того же Закона указан перечень банковских операций, к которым, в том числе, отнесено и открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Договор банковского счета, как это указано в п.1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предусматривает обязанность Банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании задолженности по возврату комиссии за ведение судного счета в размере рублей удовлетворению не подлежат, поскольку такое требование не основано на нормах законодательства, регулирующего спорные правоотношения. Как следует из платежного поручения от 01.08.11г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере руб.55 коп. Данные расходы, с учетом государственной пошлины руб. 93 коп., в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) к Летуновской Т.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично. Взыскать с Летуновской Т.А. в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 06.10.8 года в размере руб. 37 коп., из них: сумму основного долга - руб. 04 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб. 40 коп., сумму процентов, начисленных в повышенном размере в связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату кредита - руб. 93 коп., задолженность по кредитному договору от 11.11.2010 года в размере руб. 26 коп., из них: сумму основного долга - руб. 34 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - руб. 40 коп., штрафную неустойку (пени) -руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 93 коп. В удовлетворении остальной части требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в 10 дней со дня составления мотивированного решения. СУДЬЯ - подпись. Решение вступило в законную силу 29.10.11