г.Рязань           16 ноября 2011 года

Судья Советского районного суда г.Рязани Никишина Н.В.,

при секретаре Смирновой В.Г.,

с участием представителя истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) Атамасова И.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Никитину О.И., Никитиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л А:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Никитину О.И., Никитиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 31 марта 2011 года между Никитиным О.И. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор о предоставлении кредита на сумму руб. на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, под 21, 5 % годовых, в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания микрокредитов Банка и Тарифами Банка по кредитам для малого и среднего бизнеса, путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика. По условиям кредитного договора, согласно параметрам кредита, заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного планового платежа. В обеспечение кредитного обязательства Никитин О.И. передал в залог кредитору автомобили. Общая стоимость предметов залога - рублей. Кроме того, в обеспечение кредитного обязательства 31.03.2011 г. между истцом и Никитиной А.А. был заключен договор поручительства, которым предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика, при неисполнении последним своих обязательств по кредитному договору. В нарушение ст.ст.309, 310 ГК РФ, Условий предоставления кредитов заемщик перестал исполнять обязательства по договору. В связи с чем Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере руб. 66 коп., солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины с Никитина О.И. за обращение взыскания на заложенное имущество в размере руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобили, общей стоимостью руб.

В судебном заседании представитель истца Атамасов И.С. исковые требования поддержал полностью по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики: Никитин О.И., Никитина А.А., неоднократно извещавшиеся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, повестки на их имя возвращаются в суд неврученными за истечением срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчиков от получения судебной корреспонденции.

Суд, выслушав объяснения представителя истца Атамасова И.С., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 31.03.2011 года между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Никитиным О.И. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере руб. сроком на 60 месяцев под 21,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и суммами в соответствии с графиком платежей (п.1 кредитного договора) на условиях, предусмотренных кредитным договором, Тарифами банка (п.3.1 кредитного договора) и Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), которые применяются Банком и заемщиком дополнительно к условиям кредитного договора и считаются включенными в текст договора, с каждым из которых Никитин О.И. был ознакомлен и расписался в них.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 31.03.2011 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) заключил:

- с Никитиной А.А. договор поручительства от 31 марта 2011 года, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Никитиным О.И. его обязательств по кредитному договору от 31.03.2011 года, в том числе за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.1, 2 договора поручительства),

- с Никитиным О.И. договор залога транспортных средств в соответствии с Перечнем имущества, являющегося приложением и неотъемлемой частью договора залога (п.1, 4 договора залога), а именно: автомобиля, оценочной стоимостью руб.

По условиям договора залога, залог имущества обеспечивает возврат кредита в размере руб., уплату процентов за пользование кредитом в размере 21,50% годовых в порядке и сроки согласно кредитному договору, уплату неустойки, плат и комиссий, а также иных обязательств заемщика согласно кредитному договору, в том числе возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.3.1-3.3. договора залога).

Согласно п.3 кредитного договора, кредит предоставляется путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, номер которого указан в п.13.2 кредитного договора.

Судом установлено, что 31.03.2011 года на банковский счет Никитина О.И. НБ «ТРАСТ» (ОАО) была перечислена денежная сумма в размере руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в НБ «ТРАСТ» (ОАО) на имя заемщика.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, заемщик обязался вносить по 23 550 руб. ежемесячно, последний платеж - 31.03.2016 г. в размере руб.

В соответствии с п.п. 2.1.1 - 2.1.5 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) заемщик обязан осуществлять плановое погашение кредита и процентов за пользование кредитом в срок и суммами, указанными в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике, обеспечивая наличие на расчетном счете либо ином банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения обязательств по кредитному договору (при наличии указанных издержек); сумму пропущенных либо не полностью уплаченных ранее очередных платежей с учетом процентов, плат и комиссий (при наличии таковых); сумму очередного платежа, указанную в кредитном договоре (включая проценты за пользование кредитом, а также платы и комиссии (при наличии таковых); сумму начисленных процентов на просроченную часть основного долга - при оплате последнего платежа либо в любой иной момент по усмотрению кредитора; неустойку за пропуск платежей (при наличии таковых) - при оплате последнего платежа либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.     

В соответствии с п. 2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа (платежей) заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом неустойка за пропуск платежа составляет 5% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка.

В судебном заседании установлено, что с июля 2011 года Никитин О.И. перестал исполнять обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в НБ «ТРАСТ» (ОАО) на имя Никитина О.И., объяснениями представителя истца Атамасова И.С. в суде.

Согласно п.п. 4.8, 4.8.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, а именно в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором.

Таким образом, у банка возникло право требовать досрочного погашения суммы задолженности.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 Общих условий договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, заключенного с Никитиной А.А., поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Никитиным О.И. по кредитному договору от 31.03.2011 г.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Учитывая, что срок поручительства в договоре не определен, а настоящее исковое заявление предъявлено в суд банком 17.09.2011 года, о чем свидетельствует почтовая отметка на конверте, отправленном в суд, договор поручительства, заключенный между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Никитиной А.А., не прекратился.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенному судом и не оспоренному ответчиками, по состоянию на 30.08.2011 г. по кредитному договору имеется задолженность в размере руб. 66 коп., в том числе сумма основного долга - руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом с 03 мая 2011 года по 01 августа 2011 года - руб. 49 коп., плата за пропуск платежей с 03 мая 2011 года по 01 августа 2011 года -руб., проценты на просроченный долг с 03 мая 2011 года по 30 августа 2011 года -руб. 18 коп.

Указанная задолженность не погашена ответчиками до настоящего времени.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в ненадлежащем исполнении обязательств, ответчиками суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ответчиков: Никитина О.И, Никитиной А.А. подлежит взысканию солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность в размере руб. 66 коп.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч.1 ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Поскольку факт систематического нарушения Никитиным О.И. обязательств по кредитному договору судом установлен, в силу ст. 348 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество закреплен в ст.349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из содержания п.12 Общих условий договоров о залоге по кредитам НБ «Траст» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью договора о залоге, заключенного с Никитиным О.И., усматривается, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя по кредитному договору производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору; начальная цена реализации заложенного имущества на публичных торгах устанавливается по согласованию сторон с обязательным привлечением независимого оценщика за счет залогодателя.

Согласно перечню имущества, передаваемого в залог, являющегося приложением к Договору о залоге от 31.03.2011г., оценочная стоимость заложенного имущества составляет рублей, а именно:.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества.

Указанное имущество, согласно имеющимся в материалах дела и заверенных представителем банка, копиями паспортов на данные транспортные средства, зарегистрировано за Никитиным О.И.

При таких обстоятельствах суд полагает, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Таким образом, начальная продажная цена заложенных автомобилей должна быть определена в размере руб. - в отношении автомобиля, руб. - в отношении автомобиля, руб. - в отношении автомобиля.

Каких-либо возражений относительно данной начальной продажной цены этого имущества и доказательств в обоснование своих возражений ответчиками не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец оплатил государственную пошлину в размере руб., согласно платежному поручению от 12.09.2011 г..

При этом, поскольку согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга, к которым в силу ст.88 ГПК РФ государственная пошлина не относится, и определение ее размера и порядка уплаты государственной пошлины отнесено к законодательству о налогах и сборах, то в силу ст. 333. 18 НК РФ, которой установлен долевой порядок уплаты государственной пошлины несколькими плательщиками, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком по требованиям о взыскании суммы задолженности в размере руб. 82 коп., в равных долях, то есть по руб. 91 коп. с каждого, а с ответчика Никитина О.И, кроме того, подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере руб., уплаченная банком по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в пользу НБ «Траст» (ОАО) с Никитина О.И. должна быть взыскана государственная пошлина в размере руб. 91 коп. с Никитиной А.А. в сумме - руб. 91 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

                                          Р Е Ш И Л А:

         Исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Никитину О.И., Никитиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Никитина О.И., Никитиной А.А. солидарно в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от 31.03.2011 г., заключенному между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Никитиным О.И., в размере рубля 66 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Никитиным О.И. 31.03.2011 г. обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащие Никитину О.И. автомобили, установив начальную продажную стоимость данного автомобиля в размере рублей.

Взыскать с Никитина О.И. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей 91 копейки.

Взыскать с Никитиной А.А. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись).

Решение вступило в законную силу 06.12.11 г.