Именем Российской Федерации

г.Рязань             22 ноября 2011 года

Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.

при секретаре Камневой Е.В.,

с участием ответчика Иванова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Иванову Е.Н., Божековой Г.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Иванову Е.Н., Божековой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 27 февраля 2007 года, согласно которому Иванову Е.Н. был выдан кредит в размере руб. на срок по 27 февраля 2012 года на неотложные нужды под 15% годовых с взиманием ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы кредита; в соответствии с договором заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно равными по сумме платежами в размере руб. 00 коп., в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга обязался уплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Божековой Г.И., которая приняла на себя обязательство при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед истцом в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним. Поскольку ответчики не исполняли свои обязательства по кредитному договору, 19 мая 2010 года им были направлены уведомления о досрочном возврате задолженности сроком до 23.07.2010 г., однако указанная в уведомлении сумма ответчиками до настоящего времени не выплачена. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем договор может быть расторгнут по решению суда.

В связи с изложенным и на основании ч.2 ст.811, ст.ст.322, 363, 450 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договор от 27.02.2007 г. и взыскать с Иванова Е.Н., Божековой Г.И. солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.10.2011 года в размере руб. 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере руб. 35 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере руб., пени по просроченному основному долгу в размере руб., пени по просроченным процентам в размере руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Ответчик Иванов Е.Н. в судебном заседании иск признал, при этом просил по возможности снизить размер взыскания.

Ответчик Божекова Г.И., извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Суд, выслушав объяснения ответчика Иванова Е.Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 27 февраля 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ивановым Е.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере рублей на срок 60 месяцев под 15 % годовых с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы выданного кредита, а заемщик обязался не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с марта 2007 года, погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета равными по сумме платежами в размере руб. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязалась уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.1.1-1.3, 1.5, 3.1.1, 4.3 кредитного договора).

В обеспечение исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору 27 февраля 2007 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен договор поручительства с Божековой Г.И., которая обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору от 27.02.2007 года в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий за обслуживание долга, уплату пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, комиссий за обслуживание долга и за несвоевременное погашение кредитной задолженности, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.1.1 договора поручительства).

В соответствии с п.2.1 кредитного договора сумма кредита была перечислена на счет Иванова Е.Н. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п.3 кредитного договора Иванов Е.Н. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем внесения ежемесячных платежей в размере руб. не позднее 28 числа месяца, следующего за платежным. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счёта, а оставшаяся часть направляется на погашение суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, заёмщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, при этом предусмотренные кредитным договором платежи производились за период с марта 2007 г. по декабрь 2008 г. ежемесячно, однако с небольшими отступлениями от графика, затем стали производиться с пропуском ряда предусмотренных договором сроков; в период с декабря 2009 года платежи прекратились.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Ивановым Е.Н. (заёмщиком) ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в п.5.2 кредитного договора, которым предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. В силу п.5.3 кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

19 мая 2010 г. истцом ответчику Иванову Е.Н. было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с 23 июля 2010 года в связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств, в котором предлагалось в срок до 23.07.2010 года погасить задолженность по кредитному договору в общей сумме руб. 01 коп.

Аналогичное уведомление было направлено 19 мая 2010 г. поручителю Божековой Г.В. в соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 24 договора поручительства от 27.02.2007 г.

С июня 2011 года от заёмщика стали поступать платежи в погашение образовавшейся задолженности: 09.06.2011 г. в сумме руб.07 коп., 29.06.2011 г. в сумме руб., 29.07.2011 г. в сумме руб., 31.08.2011 г. в сумме руб., 01.09.2011 г. в сумме руб., 28.09.2011 г. в сумме руб.70 коп.

Всего за рассматриваемый период погашена часть кредита (основного долга) в размере руб. 65 коп., задолженность по комиссии и большая часть процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, ответчиками не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору на 03.10.2011 года составляет руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере руб. 35 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере руб. 41 коп., пени по просроченному основному долгу в размере руб. 75 коп., пени по просроченным процентам в размере руб. 41 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счёта в размере руб.00 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиками не оспорены.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как усматривается из договора поручительства от 27 февраля 2007 года, заключенного между истцом и ответчиком Божековой Г.В. на срок 5 лет, поручитель несёт солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ответчикам о досрочном взыскании в солидарном порядке оставшейся суммы займа в размере руб. 35 коп. вместе с причитающимися процентами в размере руб. 41 коп. и начисленными пени за просрочку платежей является обоснованным.

Статьёй 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заявляя иск, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» самостоятельно снизил размер пени, рассчитанной с учётом условий договора, за просрочку возврата основного долга - до руб. 83 коп., за просрочку уплаты процентов - до руб.41 коп., и просил взыскать с ответчиков задолженность с учётом указанного снижения.

В ходе судебного разбирательства ответчик Иванов Е.Н. просил снизить размер заявленной к взысканию суммы, начисленной истцом за просрочку платежей по кредитному договору.

Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка за просрочку возврата основного долга явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению: за просрочку уплаты основного долга - до руб., за просрочку уплаты процентов - до руб.

Таким образом, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме руб. 76 коп. (задолженность по основному долгу руб. 35 коп., по процентам руб. 41 коп., пени по просроченному основному долгу руб., пени по просроченным процентам руб. 00 коп.).

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком Ивановым Е.Н. кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина по платёжному поручению от 24.12.2010 г. в сумме руб. 93 коп.; взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям - в сумме руб. 19 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛА:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ивановым Е.Н. 27 февраля 2007 года.

Взыскать с Иванова Е.Н., Божековой Г.И. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» солидарно задолженность по кредитному договору в сумме руб. 76 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме руб. 19 коп., а всего руб. 95 коп.

В остальной части в иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - подпись

Решение вступило в законную силу 06.12.11 г.