РЕШЕНИЕ

г. Рязань                          15 мая 2012 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Синякова Г. А.,

при секретаре Здешневой Г.В.,

представителя ответчика Евсикова А.А. - адвоката по назначению Морозовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Евсикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Евсикову А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору от 11.09.2008г., заключенному на основании заявления (оферты) Евсикова А.А. о предоставлении кредита, Банк предоставил ответчику кредит в сумме рублей сроком на 60 месяца со взиманием за пользование кредитом 22% годовых, с ежемесячным гашением кредита, процентов и комиссии в размере 0,9% не позднее 08 числа каждого месяца платежами равными рублей. По условиям договора за нарушение сроков исполнения денежных обязательств заемщик обязан уплатить штраф в размере 10% от суммы задолженности, а также неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата кредита. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 21.12.2011г. задолженность по кредитному договору составляет руб. Требование банка о возврате долга ответчик добровольно не исполнил. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере руб., из них: сумму основного долга - руб.; сумму процентов за пользование денежными средствами - руб. 58 коп., начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - руб. 43 коп., штраф за просрочку платежей - руб. 27 коп., начисленные пени - руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 73 коп.

В судебном заседании представитель ответчика Евсикова А.А. - адвоката по назначению Морозова С.Н. исковые требования не признала.

Представитель истца ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Евсиков А.А. в судебное заседание не явился, судом извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по последнему известному адресу места жительства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ договор займа может быть заключен с условием использования полученных средств на определенные цели (целевой).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено:

11 сентября 2008 года на основании заявления (оферты) Евсикова А.А. о предоставлении кредита между ОАО «Банк Финсервис» и Евсиковым А.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме рублей сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, с единовременной комиссией за открытие ссудного счета в размере руб., с ежемесячным гашением кредита, процентов и комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 0,9% от суммы кредита не позднее 08 числа каждого месяца платежами равными рубля.

11 сентября 2008 года ОАО «Банк Финсервис» выдал Евсикову А.А. денежные средства в сумме рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 11.09.2008г. на сумму руб. и выпиской по лицевому счету Евсикова А.А. за период с 01.11.2006г. по 21.12.2011г.

В соответствии с п. 12.3.1 Условий кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», раздела 6 заявления о предоставлении кредита от 11.09.2008г., являющихся в совокупности кредитным договором от 11 сентября 2008 года, заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и комиссий ежемесячно уплачивает банку аннуитетный платеж в сумме рубля не позднее 08 каждого календарного месяца.

В силу п. 6.9 заявления о предоставлении кредита от 11 сентября 2008 года в случае просрочки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа банк взимает с заемщика штраф в размере 10% от просроченного платежа за каждый факт просрочки.

Согласно п. 13.1.1 Условий кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов неустойки, определенных договором, в случае, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в том числе однократно, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит; в случае, если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

В случае неисполнения требования банка о досрочном погашении все денежных обязательств по кредитному договору банк взимает с заемщика пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договор, за исключением начисленных штрафов и пеней (п. 6.11 заявления о предоставлении кредита от 11 сентября 2008 года).

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

29.11.2011 года банком в адрес заемщика Евсикова А.А. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Заемщик Евсиков А.А. платежей в счет погашения задолженности по кредиту ни разу не вносил, а потому суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по договору, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору на 21.12.2011 года.

Данный расчет ответчик не оспорил.

Проверив правильность расчета, следуя принципу состязательности гражданского процесса, суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 11.09.2008г. в размере руб. 57 коп., из них: сумму основного долга - руб.; сумму процентов за пользование денежными средствами - руб. 58 коп., штраф за просрочку платежей - руб. 27 коп., начисленные пени - руб. 72 коп.

Кроме того, истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика по кредитному договору от 11.09.2008г. комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере руб. 43 коп.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами, регулирующими банковскую деятельность, не предусмотрена возможность взимания такого вида самостоятельного платежа с заемщика, как комиссии за ведение ссудного счета.

Из анализа норм Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года, следует, что ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, и не являются банковскими счетами физического лица, то есть банковской операцией.

Так, в соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В статье 5 того же Закона указан перечень банковских операций, к которым, в том числе, отнесено и открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Договор банковского счета, как это указано в п.1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предусматривает обязанность Банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из п.1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании задолженности по возврату комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере руб. 43 коп. удовлетворению не подлежат, поскольку такое требование не основано на нормах законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Как следует из платежного поручения 3 от 20.01.2012г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере руб. 73 коп.

Данные расходы, с учетом государственной пошлины руб. 71 коп., в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Евсикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Евсикова А.А. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору от 11.09.2008г. в размере руб. 57 коп., из них: сумму основного долга - руб.; сумму процентов за пользование денежными средствами - руб. 58 коп., штраф за просрочку платежей - руб. 27 коп., начисленные пени - руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ - подпись.

Решение вступило в законную силу 22.06.12 г.