о взыскании задолженности по договору, неустойки и убытков

Р Е Ш Е Н И Е

г. Рязань 06 апреля 2011 года

Судья Советского районного суда г. Рязани Ерофеева Л.В.

при секретаре Камневой Е.В.,

с участием представителя истца Лоскутова В.Н.,

ответчика Рыжова И.В.,

представителей ответчика Рыжовой С.И., Непогодьева В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Рыжову И.В. о взыскании задолженности по договору, неустойки и убытков,

УСТАНОВИЛА:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Рыжову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», заключённому между сторонами 15 августа 2006 года в порядке ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 11.05.2006 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора. Мотивировал тем, что на имя ответчика была выпущена карта, открыт банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлялось кредитование в пределах установленного лимита в соответствии со ст.810 ГК РФ, со дня выставления заключительного счета-выписки, однако до настоящего момента задолженность по кредиту не возвращена и составляет 149 363 руб.89 коп. В соответствии с условиями договора за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, банком начисляется неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки; сумма неустойки за 47 дней просрочки оплаты задолженности ответчиком (с 16.08.2010 г. по 01.10.2010 г.) составляет 15 074 руб.21 коп. Банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства о взыскании с ответчика задолженности, уплатив госпошлину в размере 2 193 руб.64 коп., однако судебный приказ был отменён на основании возражения должника, в связи с чем расходы по уплате госпошлины в сумме 2 193 руб.64 коп. предъявляются к взысканию с ответчика как убытки - расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.

Просил взыскать с Рыжова И.В. в свою пользу сумму задолженности по договору от 15 августа 2006 года в размере 149 363 руб.89 коп., неустойку в размере 15 074 руб.21 коп. и убытки в размере 2 193 руб. 64 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 532 руб.63 коп.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» Лоскутов В.Н. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Рыжов И.В. в судебном заседании иск по существу признал, просил уменьшить размер неустойки, при этом пояснил, что у него сложилось тяжёлое имущественное положение, он болел, потерял работу, в связи с чем неоднократно обращался в банк и просил рассрочить уплату долга, однако навстречу ему банк не пошёл.

Суд, выслушав объяснения представителя истца Лоскутова В.Н., ответчика Рыжова И.В., представителей ответчика Рыжовой С.И., Непогодьева В.Г., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 15 августа 2006 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Рыжовым И.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию (акцепту) предложения клиента (оферты), содержащегося в заявлении от 11 мая 2006 года, в котором Рыжов И.В. просил истца выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта карты, а также обязался соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее по тексту - Тарифы), являющиеся неотъемлемыми частями договора.

Банк выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, заключив таким образом договор, и осуществлял кредитование в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и другими письменными документами, исследованными судом.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и Тарифами (п. 4.1 Условий). Согласно п. 4.2 Условий, кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

Судом установлено, что в период с 10 сентября 2006 г. по 15 июня 2010 года ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму 203 900 руб.

По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счёт в размере не менее суммы минимального платежа. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки (п.п. 1.30., 4.8. - 4.11 Условий).

Как установлено судом, ответчик с ноября 2009 г. стал нарушать свои договорные обязательства в части сроков и размера погашения задолженности перед банком, погашение долга с указанного времени производилось в размере, меньшем установленного договором; согласно счёту-выписке, в срок до 15.07.2010 г. ему надлежало уплатить минимальный платёж в сумме 17 560 руб., однако 14.07.2010 г. поступил платёж в сумме 500 руб.

Истцом в адрес ответчицы был направлен заключительный счёт-выписка за период с 16.06.2010 г. по 15.07.2010 г. об оплате задолженности по договору на общую сумму 160 363 руб.89 коп. со сроком оплаты не позднее 15.08.2010 года, что предусмотрено п. 4.17. Условий.

Данное требование истца ответчиком в указанный срок исполнено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленных истцом документов, Рыжов И.В. с ноября 2009 г. неоднократно нарушал обязанность по осуществлению минимального платежа, что явилось основанием для направления ему в соответствии с п.4.17 Условий заключительного счёта-выписки, при этом в силу п.4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанной в заключительном счёте-выписке.

Как следует из заключительного счёта-выписки, задолженность ответчика по состоянию на 12.07.2010 г. составляла 160 363 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 152 909 руб.42 коп., плата за пропуск минимального платежа 2 000 руб., проценты за пользование кредитом 5 454 руб.47 коп.

В период с августа 2010 года по январь 2011 года Рыжов И.В. произвёл платежи в счёт погашения кредитной задолженности на общую сумму 11 000 руб.

Таким образом, согласно представленному истцом расчёту, ответчиком не оспоренному, задолженность Рыжова И.В. по договору в настоящее время составляет 149 363 руб. 89 коп.

Указанная сумма задолженности по договору от 15.08.2006 года подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Согласно п. 4.23. Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счёте-выписке, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки, начисленной банком за период с 16.08.2010 г. по 01.10.2010 г., составляет: 160 363,89 рубля х 0,2% х 47 дней = 15 074 руб.21 коп.

Статьёй 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 5 000 руб.

При таких обстоятельствах иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежит частичному удовлетворению, и в его пользу с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в размере 149 363 руб.89 коп. и неустойка в размере 5 000 руб.

Кроме того, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере госпошлины, уплаченной банком за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Рыжова И.В. задолженности по договору, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст.15 ГК РФ под убытками понимаются, в том числе, расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Судом установлено, что по заявлению истца мировым судьёй судебного участка № 362 Басманного района г.Москвы по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» 20.08.2010 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Рыжова И.В. кредитной задолженности 159 363 руб.89 коп. и госпошлины в размере 2 193 руб.64 коп.

Определением мирового судьи от 17.11.2010 г. данный судебный приказ был отменён, заявителю разъяснено право на обращение с заявленным требованием в порядке искового производства. При этом в силу действующего налогового законодательства госпошлина, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа, взыскателю не возвращается и не засчитывается при подаче искового заявления.

Поскольку госпошлина в сумме 2 193 руб.64 коп. была уплачена истцом за подачу заявления о выдаче судебного приказа, то есть с целью восстановления своих прав, нарушенных ответчиком Рыжовым И.В. как контрагентом по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, при этом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, возвращена быть не может, указанная сумма должна быть признана убытками истца - расходами, понесёнными с целью восстановления нарушенного права.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4 532 руб. 63 коп., уплаченной по платежному поручению № 272 от 09.02.2011 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛА:

Иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично

Взыскать с Рыжова И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от 15 августа 2006 года в размере 149 363 руб. 89 коп., неустойку в размере 5 000 руб., убытки в сумме 2 193 руб.64 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 63 коп., а всего 161 090 руб.16 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - подпись

Решение вступило в законную силу 15.04.11 г.