АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
24 сентября 2010 года город Орел
Советский районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,
при секретаре Носовой И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда апелляционную жалобу ООО «Русфинанс» на решение мирового судьи судебного участка №3 Советского района г.Орла от 09.07.2010г. по гражданскому делу по иску ООО «Русфинанс» к Земляковой Лидии Мефодьевне о взыскании задолженности и встречному иску Земляковой Лидии Мефодьевны к ООО «Русфинанс» о признании кредитного договора недействительным, которым постановлено:
«Исковые требования ООО «Русфинанс» удовлетворить частично.
Взыскать с Земляковой Лидии Мефодьевны в пользу ООО «Русфинанс» по договору займа №*** от 14.11.2007г. сумму задолженности в размере 39 520 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1385 руб. 60 коп., а всего 40 905 рублей 60 копеек.
В удовлетворении встречных исковых требований Земляковой Лидии Мефодьевны к ООО «Русфинанс» о признании кредитного договора недействительным отказать»,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс» обратился к мировому судье с иском к Земляковой Л.М. о взыскании задолженности. В обоснование требований указал, что 14 ноября 2007 года Землякова Л.М. обратилась в ООО «Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 80000 рублей. Займ был предоставлен ответчику путем зачисления суммы займа в размере 80000 руб. на счет Земляковой, то есть был заключен договор займа и ему присвоен номер №***. Ответчик в нарушение условий договора займа, п.3.2 договора, ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнил свои обязательства. По состоянию на 03.04.2010г. сумма задолженности составляет 43504 рубля 00 копеек, которая складывается из: 119520 рублей – сумма задолженности по договору; 3984 рубля 00 копеек – штраф за просроченный платеж за вычетом 80000 рублей – внесенных ответчицей в счет погашения суммы задолженности. Просил суд взыскать с Земляковой Лидии Мефодьевны в пользу ООО «Русфинанс» сумму задолженности по договору займа №*** от 14.11.2007г. в размере 43504 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1505 рублей 12 копеек.
В ходе рассмотрения дела Землякова Л.М. предъявила встречный иск к ООО "Русфинанс" о признании кредитного договора недействительным. В обоснование требований указала, что на основании ее заявления от 14.11.2007г. ею был получен 26.11.2007г. заем в сумме 80000 руб. сроком на 6 месяцев, однако, впоследствии, передумав делать ремонт, она указанные денежные средства 11.01.2008г. вернула Банку, считая свои обязательства перед Банком исполненными в полном объеме. Однако, Банк перечисленную сумму не посчитал досрочным погашением займа и не списал всю сумму сразу, а ежемесячно списывал равные суммы. Землякова Л.М. считает, что сделка по оформлению и выдаче ей займа была заключена под влиянием заблуждения, поскольку условия, изложенные сотрудниками банка искажали представления истца по встречному иску об обстоятельствах, имеющих существенное значение для заключения займа. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, при этом, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и он считается ничтожным. Просит суд признать сделку с Банком недействительной, применить последствия недействительности сделки, взыскать с Банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1505 руб.
Мировым судьей 09.07.2010 г. постановлено вышеуказанное решение.
Представителем истца ООО «Русфинанс» подана апелляционная жалоба на данное решение, в которой указал, что решение мирового судьи является необоснованным, поскольку заявление о предоставлении займа (договор займа) подписано должником Земляковой Л.М. собственноручно. В соответствии с условиями заявления, Землякова Л.М. ознакомилась и согласилась с общими условиями предоставления займа, а также с существенными условиями договора. Подписывая заявление о предоставлении займа, которое является офертой, о чём в последнем делается ссылка, должник тем самым даёт согласие на предоставление займа в размере и на условиях, указанных в настоящем заявлении и общих условиях. Согласно общим условиям предоставления займа и в соответствии с графиком платежей, должник обязан возвращать сумму займа частями в течение 18 месяцев, путем ежемесячного погашения платежей. Ежемесячный платеж должен быть получен ООО «Русфинанс» не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца в соответствии с графиком платежей и заявлением о предоставлении потребительского займа ООО «РУСФИНАНС». Любая задержка платежа влечет за собой начисление штрафа.
Землякова Л.М. неоднократно нарушала свои обязательства по договору займа, в связи с чем ей были начислены штрафы в размере 10% от ежемесячного платежа.
Таким образом, Землякова Л.М. не только по доброй воле заключила договор займа, но еще до его подписания знала полную сумму всех расходов по возврату займа, была письменно проинформирована об их детализации, полностью согласилась с предложенными условиями кредитования.
Просили суд отменить решение мирового судьи судебного участка №3 Советского района г.Орла от 09.07.2010 г. об отказе в части иска и направить дело на новое рассмотрение.
В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс» по доверенности Матвеев О.Н. поддержал апелляционную жалобу по доводам, в ней изложенным, и просил удовлетворить ее в полном объеме.
Ответчик Землякова Л.М. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, пояснив, что поскольку 11.01.2008г. истица возвратила сумму займа в размере 80000рублей в банк, считает свои обязательства исполненными.
Выслушав стороны, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд полагает, что апелляционная жалоба ООО «Русфинанс» не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что на основании заявления Земляковой Лидии Мефодьевны от 14.11.2007г., 26.11.2007г. ООО «Русфинанс» ей был предоставлен займ в размере 80000 рублей на неотложные нужды сроком на 18 месяцев путем зачисления указанной суммы на счет Земляковой, что подтверждается копией платежного поручения №*** от 26.11.2007г. (л.д. 7-8,11).
Согласно указанного заявления, займ предоставляется на условиях, указанных в Общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам, применяемых ООО «Русфинанс» (л.д.7).
В соответствии с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам (п.2.2), ООО «Русфинанс» предоставляет займ заемщику на следующих условиях: стоимость займа со сроком погашения 18 месяцев – 2,75% в месяц (л.д.8).
П.2.3,2.4 Общих условий предусмотрено, что сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами согласно Графика платежей, который должен быть получен не позднее 15 числа месяца (л.д.8).
Согласно Графика платежей размер ежемесячного платежа составляет 6640 рублей 00 копеек (л.д.12).
В силу ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
При указанных обстоятельствах, мировым судьей верно сделан вывод о том, что между истцом и ответчиком в надлежащей форме заключен договор займа, поскольку на основании оферты ответчика Земляковой Л.М. ООО «Русфинанс» 26.11.2007г. акцептовал предложенную оферту, перечислив на счет Земляковой Л.М. сумму займа в размере 80 000 руб., то есть все существенные условия договора займа сторонами были соблюдены.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 4.1 Общих условий с предварительного согласия ООО «Русфинанс» заемщик вправе досрочно погасить остаток задолженности по договору займа в полном объеме посредством одного платежа, включающего: ежемесячный платеж за текущий месяц, непогашенный остаток суммы займа и плату за досрочное погашение в соответствии со ст. 7.1 Условий.
Как установлено в судебном заседании, 11.01.2008г. Землякова Л.М. перечислила Банку 80000 рублей 00 копеек в счет погашения задолженности (л.д.64). В дальнейшем ежемесячные платежи, предусмотренные условиями договора, ответчиком не вносились (л.д.20).
Таким образом, учитывая отсутствие заявления Земляковой в банк о досрочном погашении задолженности, а также согласие на это ООО «Русфинанс», ответчик не в полном объеме исполнила свои обязательства по погашению суммы займа.
Согласно ст. 3.4 Условий в случае получения ООО «Русфинанс» от заемщика суммы превышающей размер ежемесячного платежа, подлежащего выплате в текущем месяце, но не достаточной для погашения остатка задолженности и плат, подлежащих оплате в соответствии со ст. 7, ООО «Русфинанс» направляет разницу в счет погашения ежемесячных платежей, подлежащих выплате заемщиком в даты следующих ежемесячных платежей.
В соответствии со ст. 3.5 Условий любые средства, полученные ООО «Русфинанс» от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей.
При данных обстоятельствах, истцом правомерно производилось списание перечисленных Земляковой денежных средств ежемесячно в счет погашения суммы займа и процентов.
Поскольку сумма задолженности Земляковой Л.М. перед Банком составляет 119 520 руб., которые включают в себя сумму займа 80 000 руб. и проценты за 18 месяцев в размере 39 520 руб., следовательно, согласно расчета, у ответчицы перед банком образовалась задолженность в размере 39 520 руб. (л.д.3).
Статьей 7.2 Условий предусмотрена ответственность заемщика в виде платы за просрочку платежа в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
Согласно представленного истцом расчета, плата за просрочку исполнения обязанности по погашению задолженности начислялась ООО «Русфинанс» Земляковой Л.М. в течение 6 месяцев до истечения срока предоставления займа и составил 3984 рубля 00 копеек.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Таким образом, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.), а также устанавливается явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Кроме того, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При указанных обстоятельствах, мировым судьей правомерно отказано в удовлетворении требований в части взыскания платы за просроченный платеж.
В связи с изложенным, не могут быть приняты во внимание доводы апелляционной жалобы о нарушении мировым судьей норм материального права и неправомерности частичного отказа в удовлетворении требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу ООО «Русфинанс» подлежит взысканию с ответчика в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 1385 руб. 60 коп.
Таким образом, решение мирового судьи судебного участка №3 Советского района г.Орла от 09.07.2010г. - подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба ООО «Русфинанс» - без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №3 Советского района г.Орла от 09.07.2010г. по гражданскому делу по иску ООО «Русфинанс» к Земляковой Лидии Мефодьевне о взыскании задолженности и встречному иску Земляковой Лидии Мефодьевны к ООО «Русфинанс» о признании кредитного договора недействительным- оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО «Русфинанс» - без удовлетворения.
Апелляционное решение кассационному обжалованию не подлежит, вступает законную силу со дня его вынесения.
Председательствующий: