РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года г. Орел
Советский районный суд г. Орла в составе:
председательствующего районного судьи Старых М.А.,
при секретаре Байковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Никулиной Марии Николаевне, Жарковой Елене Александровне, Чибисовой Ольге Викторовне о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала обратилось в суд с иском к Никулиной Марии Николаевне, Жарковой Елене Александровне, Чибисовой Ольге Викторовне о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк». 25.07.2008 г. Никулиной М.Н. (заемщик по условиям кредитного договора) в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 590.000, 00 рублей с начислением 18 % годовых за пользование кредитом. Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику платежей: ежемесячно, начиная с августа 2008 г., не позднее 25 числа текущего календарного месяца производить погашение кредита. Окончательное погашение кредита - 25 июля 2011 г. Денежные средства в размере 590.000, 00 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком кредитных обязательств является личные поручительства Жарковой Е.А. и Чибисовой О.В., которые урегулированы договорами личного поручительства №*** от 25.07.2008 г. и №*** от 25.07.2008 г. соответственно. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчиками были допущены нарушения следующих обязательств по кредитному договору (основному договору) и договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: начиная с 01.05.2009 г. по настоящее время имеются нарушения возврата платежей по кредитному договору. В нарушение условий заключенных договоров ответчики проигнорировали требование Банка исполнить принятые на себя обязательства отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Ответчикам (Исх. №*** от 02.07.2010 г.) было направлено предложение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке, предусмотренном п. 2.3.4 кредитного договора, с требованием от солидарных должников в соответствии с п. 4.3 досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора. Ответчики в 30 дневный срок с даты получения уведомления, никаких мер по погашению задолженности не предприняли и требование банка не исполнили. С 21.09.2010 г. банком кредитный договор был расторгнут и прекращено начисление процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 22.09.2010 г. за ответчиками числится задолженность в размере 974 799,62 рублей. Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала 974.799, 62 рублей, из них: основная задолженность в размере 455.549, 62 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 87.958, 37 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 351.908, 36 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов в размере 79 383,27 рублей. Также просит возложить расходы по уплате государственной пошлины на ответчиков.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Никулина М.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер пени.
Ответчик Жаркова Е.А. в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснила, что она не знала, что поручается за выплату кредита Никулиной М.Н., т.к. быть поручителем ее попросила ее знакомая гр. М. Никулину она видит впервые. Свою подпись на договоре поручительства она не отрицала.
Ответчик Чибисова О.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что также выступила поручителем по кредитному договору гр. М., с Никулиной не знакома.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Судом установлено, что 02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк». 25.07.2008 г. Никулиной Марии Николаевне в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 590.000, 00 рублей с начислением 18 % годовых за пользование кредитом (л.д. 12-15). Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику платежей: ежемесячно, начиная с августа 2008г., не позднее 25 числа текущего календарного месяца производить погашение кредита. Окончательное погашение кредита - 25 июля 2011 г. (л.д. 16).
Денежные средства в размере 590.000, 00 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле (л.д. 47- 48).
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора обеспечением по кредиту и возврата процентов по нему являются договоры личного поручительства №*** от 25.07.2008 г. и №*** от 25.07.2008 г., заключенные между банком Жарковой Еленой Александровной и Чибисовой Ольгой Викторовной соответственно (л.д. 17-20).
В соответствии с п. 1.3 указанных договоров при неисполнении заемщиком (Никулиной М.Н.) обязательств по кредитному договору №*** от 25.07.08 г. заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Согласно п. 4.3. кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 2.5 договора, последний по требованию банка обязан досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора, и иные платежи, предусмотренные договором.
В силу п. 2.1.1. договоров личного поручительства, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, поручитель в течение 3-х банковских дней, обязуется погасить задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, а также уплатить комиссии и штрафные санкции.
При этом при рассмотрении данного спора не имеет правового значения то обстоятельство, кто попросил поручителей поручиться за исполнение обязательств по кредитному договору, так как поручители подписали договоруыпоручительства на тех условиях, который указаны в договорах, и поручились за исполнение договорных обязательств Никулиной М.Н.
Заемщик и поручители своих обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. Предложение истца от 02.07.2010 г. о расторжении кредитного договора и необходимости погашении задолженности в полном объеме в течение 30 дней с даты получения предложения (согласно уведомлению предложение получено 16.07.10г.) ответчиками оставлено без внимания (л.д. 8-11). По состоянию на 22.09.2010 г. за ответчиками числится задолженность в размере 974.799,62 рублей, из них: основная задолженность в размере 455.549.62,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 87.958.37 рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 351.908,36 рублей, пеня за несвоевременное погашение процентов в размере 79.383,27 рублей.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что в данном случае пеня в размере 431.291, 63 руб. (351.908,36 рублей - пеня за несвоевременное погашение основного долга, 79.383,27 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов) несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как практически равна сумме основного долга в размере 455.549,62 руб., поэтому суд считает возможным уменьшить размер пени до 10.000 рублей–за несвоевременное погашение основного долга, и 5.000 рублей – за несвоевременное погашение процентов.
Таким образом, сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца составляет 558.507 руб. 99 коп., из которых: 455.549 руб. 62 коп. – сумма основной задолженности, 87.958 руб. 37 коп. – проценты за пользование кредитом, 10.000 рублей – пеня за несвоевременное погашение основного долга, 5.000 рублей – пеня за несвоевременное погашение процентов.
При этом, в силу ст. 363 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 8.758, 07 руб., исчисленная исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 558.507,99 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361, 363, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Никулиной Марии Николаевне, Жарковой Елене Александровне, Чибисовой Ольге Викторовне о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Никулиной Марии Николаевны, Жарковой Елены Александровны, Чибисовой Ольги Викторовны в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала в солидарном порядке кредитную задолженность в размере 558.507 руб. 99 коп., из которых: 455.549 руб. 62 коп. – сумма основной задолженности, 87.958, 37 руб. – проценты за пользование кредитом, 10.000 рублей – пеня за несвоевременное погашение основного долга, 5.000 рублей – пеня за несвоевременное погашение процентов.
Взыскать с Никулиной Марии Николаевны, Жарковой Елены Александровны, Чибисовой Ольги Викторовны в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала в солидарном порядке в счет оплаты госпошлины 8.785 руб. 07 коп.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в 10-дневный срок с момента изготовления полного текста решения. Полный текст решения будет изготовлен 29 октября 2010 года.
Председательствующий: