о взыскании кредитной задолженности

РЕШЕНИЕ

02 ноября 2010 года г. Орел

Советский федеральный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Старых М.А.,

при секретаре Байковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** к Чурганову Сергею Михайловичу и Галимову Валерию Михайловичу о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** обратился в суд с иском к Чурганову Сергею Михайловичу и Галимову Валерию Михайловичу о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указано, что 04 декабря 2007 г. ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения №*** на основании кредитного договора №*** выдал Чурганову С.М. кредит на неотложные нужды в сумме 250.000 рублей под 17 % годовых на срок до 04.12.2012 года.

Обеспечением по кредиту и возврата процентов по нему является договор поручительства №*** от 04.12.2007 года о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между Банком и Галимовым В.М.

Ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. По состоянию на 21.09.2010 г. за ответчиками числится задолженность в сумме141.350 руб. 26 коп.

Истец просил взыскать в пользу Орловского отделения №*** Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ солидарно с Чурганова С.М. и Галимова В.М. кредитную задолженность в сумме 141.350 руб. 26 коп., из которых: 133.241 руб. 34 коп. – сумма просроченного основного долга, 150 руб. 61 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 7.896 руб. 70 коп. – сумма просроченных процентов, 61 руб. 61 коп. – неустойка за просроченные проценты, и расходы по оплате госпошлины в сумме 4.027 руб. 01 коп.

В судебном заседании представитель истца уточнила заявленные требования. Просила суд взыскать с ответчиков задолженность в размере 140.850 руб. 26 коп, из которых: 133.241 руб. 34 коп. – сумма просроченного основного долга, 7.608 руб. 92 коп. – сумма просроченных процентов.

Ответчик Чурганов С.М. уточненный иск признал частично. Просил суд исключить из суммы просроченного основного долга 5.000 рублей, которые были удержаны банком при выдаче ему денег за ведение ссудного счета, так как данное удержание является незаконным. Просил суд взыскать деньги только в него как с заемщика, исключив из числа ответчиков Галимова В.М.

Ответчик Галимов В.М. дал суду пояснения, аналогичные пояснениям Чурганова С.М.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении уточненных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 данной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 04 декабря 2007 г. ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения №*** на основании кредитного договора №*** выдал Чурганову С.М. кредит на неотложные нужды в сумме 250.000 рублей 00 коп. под 17 % годовых на срок до 04.12.2012 год ( л.д. 20-21). При этом 5.000 рублей были сразу же удержаны как комиссия за открытие и ведение ссудного счета ( п. 3.1 кредитного договора), то есть фактически кредит был выдан в размере 245.000 рублей.

Обеспечением по кредиту и возврата процентов по нему является договор поручительства №*** от 04.12.2007 года о принятии на себя солидарной ответственности за неисполнение обязательств заемщика, заключенный между Банком и Галимовым В.М. ( л.д. 22)

В силу п. 4.1 Договора, погашение кредита Заемщиком производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п. 4.3 Договора).

Согласно п. 4.4 Договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Чурганов С.М. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора ( п. 1.1).

В обеспечение договора кредита №*** от 04.12.2007 г. между АК СБ РФ Орловское отделение №*** и Галимовым В.М. был заключен договор поручительства №*** от 04.12.2007 г., согласно которому Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за выполнение Чургановым С.М. условий кредитного договора( п. 1.1 л.д. 22) в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 договоров поручительства).

В силу п. 2.2. договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Из материалов дела усматривается, что ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили.

Согласно п.п. 5.2.4 Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

По состоянию на 25.10.10 года включительно у ответчика по ссудозаемщику Чурганову С.М. числится задолженность в сумме 133.241 руб. 34 коп. по основному долгу и 7.608 руб. 92 коп. – сумма просроченных процентов.

Суд считает, что задолженность ответчиков перед банком по основному долгу составляет 128.241 руб. 34 коп., т.к. такую задолженность следует исчислять из суммы кредита в размере 245.000 рублей. Удержание 5.000 рублей при выдаче кредита за обслуживание ссудного счета является незаконным.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из информационного письма Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. №*** следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от 31.08.1998 №*** и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Размер просроченных процентов в сумме 7.608 руб. 92 коп. признан ответчиками в полном объеме и не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. как ему своевременно не выплачивалась зарп#

При этом, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3.917 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 819, 363 ГК РФ, 98, 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** к Чурганову Сергею Михайловичу и Галимову Валерию Михайловичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Чурганова Сергея Михайловича и Галимова Валерия Михайловича в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** кредитную задолженность в размере 135.850 (сто тридцать пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 26 копеек, из которых 128.241 руб. 34 коп. – сумма основного долга, 7.608 руб. 92 коп. – сумма просроченных процентов.

Взыскать с Чурганова Сергея Михайловича и Галимова Валерия Михайловича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** госпошлину в размере 3.917 рублей в солидарном порядке.

В остальной части иска ОАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №*** к Чурганову Сергею Михайловичу и Галимову Валерию Михайловичу отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в 10-дневный срок с момента изготовления полного текста решения. Полный текст решения будет изготовлен 7 ноября 2010 года.

Председательствующий М.А. Старых