РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2010 года город Орел
Советский районный суд г. Орла в составе:
председательствующего районного судьи Старых М.А.,
при секретаре Байковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Малыхиной Елене Степановне, Малыхиной Анне Николаевне, Полухиной Галине Илларионовне, Яремкиву Антону Васильевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» в лице Орловского филиала обратилось в суд с иском к Малыхиной Елене Степановне, Малыхиной Анне Николаевне, Полухиной Галине Илларионовне, Яремкиву Антуну Васильевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 29.04.2008 года Малыхиной Елене Степановне (заемщик по условиям кредитного договора) в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 500.000, 00 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом. Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику платежей: ежемесячно, начиная с мая 2008 г., не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца равными платежами в сумме 14.290 рублей. Окончательное погашение кредита – 31 марта 2011 г. в сумме 14.140 рублей. Денежные средства в размере 500.000, 00 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком кредитных обязательств является личные поручительства Малыхиной А.Н., Полухиной Г.И., Яремкива А.В., которые урегулированы договорами личного поручительства №*** от 29.04.2008 г., №*** от 29.04.2008 г., №*** от 29.04.2008 г. соответственно. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчиками были допущены нарушения следующих обязательств по кредитному договору (основному договору) и договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: начиная с 01.01.2009 г. по настоящее время имеются нарушения возврата платежей по кредитному договору. В нарушение условий заключенных договоров ответчики проигнорировали требование Банка исполнить принятые на себя обязательства отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Ответчикам 14.07.10 г. было направлено предложение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с требованием от солидарных должников в соответствии с п. 4.3 досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора. Данное требование банка ответчиками не исполнено. С 20.08.10 г. банк расторг кредитный договор и прекратил начисление процентов за пользование кредитом и неустоек. По состоянию на 08.10.2010 г. за ответчиками числится задолженность в размере 505.836, 02 руб. 02.08.10 г. ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный банк «Россия», которое является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк». Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала 505.836, 02 руб., из них: основная задолженность в размере 385.680, 00 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 107.060, 57 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 2.629, 36 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 966,09 рублей, штраф за открытие счетов просроченных ссуд в размере 9.500 рублей. Также просит возложить расходы по уплате государственной пошлины на ответчиков.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Малыхина Е.С., Яремкив М.В. в судебном заседании исковые требования признали.
Ответчики Малыхина А.Н., Полухина Г.И. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Судом установлено, что 02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк», что подтверждается свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ от 02.08.10 г. (л.д. 8-9). 20.04.2008 г. Малыхиной Е. С. в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 500.000 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом (л.д. 30-33). В соответствии с п. 16 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, начиная с мая 2008 г., не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца равными платежами в сумме 14.290 руб. Окончательное погашение кредита - 31 марта 2011 г. в сумме 14.140 руб.
Денежные средства в размере 500.000 рублей были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле (л.д. 44- 45).
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора обеспечением по кредиту и возврата процентов по нему являются договоры личного поручительства №*** от 29.04.2008 г., №*** от 29.04.2008 г., №*** от 29.04.08г., заключенные между банком и Малыхиной А. Н., Полухиной Г. И., Яремкивым А. В. соответственно (л.д. 37-42).
В соответствии с п. 1.3 договоров личного поручительства при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Согласно п. 4.3. кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 3.1 договора, последний по требованию банка обязан досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора.
В силу п. 2.1.1. договоров личного поручительства, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, поручитель в течение 3-х банковских дней, обязуется погасить задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, а также уплатить комиссии и штрафные санкции.
Заемщик и поручители своих обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. Предложение истца от 14.07.2010 г. о расторжении кредитного договора и необходимости погашении задолженности в полном объеме в течение 30 дней с даты получения предложения ответчиками оставлено без внимания (л.д. 66-67). По состоянию на 08.10.10 г. за ответчиками числится задолженность в размере 505.836, 02 руб., из них: основная задолженность в размере 385.680, 00 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 107.060, 57 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 2.629, 36 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 966,09 рублей, штраф за открытие счетов просроченных ссуд в размере 9.500 рублей.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из информационного письма Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
По изложенным основаниям требования банка о взыскании штрафа за открытие счетов просроченных ссуд в размере 9.500 рублей, по мнению суда, удовлетворению не подлежит.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, составляет 496.336, 02 руб., из них: основная задолженность- 385.680 рублей; проценты за пользование кредитом- 107.060,57 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга - 2.629, 36 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 966,09 рублей.
При этом, в силу ст. 363 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 8.163, 36 руб., исчисленная исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 496.336,02 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361, 363, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Малыхиной Елене Степановне, Малыхиной Анне Николаевне, Полухиной Галине Илларионовне, Яремкиву Антону Васильевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Малыхиной Елены Степановны, Малыхиной Анны Николаевны, Полухиной Галины Илларионовны, Яремкива Антона Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала в солидарном порядке кредитную задолженность в размере 496.336 руб. 02 коп., из которых: 385.680 руб. – сумма основной задолженности, 107.060 руб. 57 коп. – проценты за пользование кредитом, 2.629 руб. 36 коп. – пеня за несвоевременное погашение основного долга, 966 руб.09 коп. – пеня за несвоевременное погашение процентов.
В удовлетворении требований о взыскании штрафа за открытие и ведение счетов просроченных сумм в размере 9.500 рублей Открытому акционерному обществу «АБ «РОССИЯ» отказать.
Взыскать с Малыхиной Елены Степановны, Малыхиной Анны Николаевны, Полухиной Галины Илларионовны, Яремкива Антона Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в солидарном порядке в счет оплаты госпошлины 8.163 руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в 10-дневный срок с момента изготовления полного текста решения. Полный текст решения будет изготовлен 19 ноября 2010 года.
Председательствующий: